Как взять микрозайм через интернет

Имея плохую финансовую репутацию, получить крупный кредит невозможно, ведь банки тщательно проверяют каждого потенциального клиента. Поэтому среди заемщиков популярно исправление кредитной истории микрозаймами онлайн. Это самый быстрый способ скорректировать плохую статистику платежей и вернуть доверие банков.

Работает система корректировки просто. Оформляя и своевременно погашая серию микрозаймов, можно выровнять платежную статистику. Когда во время прошлых займов клиент допускал просрочки или наоборот, вернул долг раньше времени, банк-кредитор отправлял соответствующие данные о платежах в Бюро кредитных историй. В свою очередь, Бюро составило статистику на основе принципов банковской системы.

Именно порядок платежей напрямую влияет на финансовую репутацию. Оформляя заявку на новый кредит, клиент дает свое согласие на обработку сведений. Банк делает запрос в БКИ и на основе полученных данных, принимает решение одобрить или отказать в займе. При плохой финансовой репутации клиент может быстро исправить общую статистику, оформив несколько микрозаймов в интернете или в офисе финансовой организации.

Законодательная база: что нужно знать перед оформлением микрозайма

Прежде чем исправлять плохую кредитную историю при помощи микрозаймов, следует досконально изучить закон и принцип работы МФО. Это поможет избавиться от проблем с кредитами и снизить финансовые издержки. Чтобы новый кредит не усугубил и без того плохую кредитную историю, необходимо разобраться, что такое микрозайм с точки зрения закона.

Федеральный закон № 151-ФЗ, регламентирующий деятельность финансовых организаций, вышел в июле 2010 года. За 6 лет в России появилось несколько тысяч компаний, которые выдают микрозаймы населению. Любители быстрых денег часто попадают в кредитную кабалу. В целях защиты потребителей, в 2017 году вступил в силу Федеральный закон № 230-ФЗ, ужесточающий требования к МФО и регулирующий порядок предоставления займов. Теперь выдача микрозаймов происходит на следующих условиях.

  1. Процентная ставка по займу должна быть прописана за год. Раньше МФО успешно вводили в заблуждение клиентов, указывая в договоре низкую ставку по займу, но за день. Так, скромная ставка в 2,5%, превращается в непосильную ношу в виде 912,5 ежегодных процентов. С июля 2017 года это незаконно. Если заемщик оформил карту или заём наличными, и в договоре указана ежедневная процентная ставка, то кредит можно оспорить в судебном порядке.
  2. Максимальная сумма «быстрого» микрозайма не должна превышать 30 тыс. рублей. В эту категорию попадают все займы для физических лиц на срок до 1 месяца, в том числе и микрозаймы через интернет.
  3. Штрафы за просрочку регламентируются пропорционально. Если заемщик допускает просрочку платежа, то максимальный размер выплаты с учетом всех комиссий не должен превышать общую сумму займа больше чем в 4 раза. Так, при просрочке займа в 3 тысячи рублей, клиент должен вернуть не больше 12 тысяч.

МКК — компания, которая имеет ряд ограничений в финансовой деятельности. МФК не может привлекать инвестиции и выдавать микрозаймы по телефону или в режиме онлайн. С начала действия закона, все организации были условно определены как МФО. Компания, которая к концу 2017 года не подтвердила свой статус в качестве МКК или МФК, должна быть упразднена. Также закон обязывает все организации включить аббревиатуру статуса в название фирмы. Это упрощает идентификацию компании потенциальным заемщиком.

Виды микрозаймов и нюансы использования

Закон позволяет МКК выдавать займы физическим лицам до 500 тыс. рублей, МФК — до 1 млн. рублей. На практике, большинство организаций выдают займы в пределах 30-50 тысяч. Лимит увеличивается при последующих обращениях. По форме перечисления выделяют три вида микрозаймов.

  1. Безналичные. Чтобы получить деньги на имеющуюся карту, нужно оформить микрозайм в интернете. Для этого необходимо заполнить заявку на официальном сайте компании. Рекомендуется указывать данные максимально честно, так как они проходят проверку. Многие компании создают подробную форму заявки, где помимо официального дохода, можно указать иные финансовые вливания. Подавая заявку на микрозаём в интернете, следует помнить, что при получении средств на имеющуюся дебетовую карту действует ряд ограничений рефинансирования.
  2. Наличные. Денежные средства выдаются непосредственно после оформления кредита в офисе организации. Преимущество оформления в офисе — заемщик может подробно расспросить менеджера компании об условиях договора. Также крупные МФО предлагают оформить персональную карту клиента. Карта синхронизирована с популярными платежными системами. Недостаток: чтобы снять наличные с карты, придется заплатить комиссию.
  3. Электронные. Среди микрозаймов в интернете, популярны и электронные кошельки. Основные платформы, с которыми работают МФО — Киви, Вебмани и Яндекс.Деньги. Оформляя кредит на электронный кошелек, заемщик несет самые большие финансовые потери. Помимо процентов по займу, придется отдать комиссию за каждую транзакцию.

Где взять микрозаём

Вышедший в 2017 году закон значительно снизил количество МФО. Это сократило число полулегальных организаций, которые затягивали потребителей в финансовую кабалу. Сложно остаться «на плаву» будет и мелким компаниям, которые поверхностно проверяют заемщиков.

По данным Центрального Банка России на первое полугодие 2017 года, рейтинг микрозаймов возглавляет ОТП Финанс. Прирост портфеля микрозаймов компании на 01.07.2017 составил 625% по сравнению с предыдущим годом. На втором месте — Домашние Деньги. Компании имеют широкий спектр банковских продуктов: оформление карт в режиме онлайн, предоставление займов под залог, рефинансирование других кредитов.

При плохой кредитной истории следует выбирать организацию регионального уровня — так снижается вероятность отказа. Однако чтобы исправить плохую КИ, нужно, чтобы микрофинансовая организация отправляла данные о платежах в Бюро. Удостовериться, что компания действительно предоставляет сведения о заемщике в БКИ можно.

Достаточно узнать у менеджера, с каким БКИ работает организация, а затем зайти на сайт этого Бюро и просмотреть реестр аккредитованных финансовых компаний. Если этого не сделать, то можно впустую потратить время, а Бюро просто не узнает о попытках исправить кредитную историю.

Вопреки рекламе, не существует компаний, которые со 100% вероятностью одобряют кредит. Организации имеют право отказать в получении кредита, даже если сумма незначительна. Проверить лояльность МФО можно, подав заявку на микрозаймы через интернет. Для быстрого исправления плохой кредитной истории следует использовать краткосрочные займы на 10-20 тыс. рублей.

Последствия невыплаты займа

При подаче заявки на кредит каждого заемщика интересует, что будет, если не платить микрозаём. Федеральный закон № 230-ФЗ от 03.07.2017 снижает риски заемщиков, предотвращая накопление штрафов. Если просрочка произошла, то необходимо связаться с консультантом компании или прибегнуть к рефинансированию займа. Это избавит от неприятных переговоров и поможет найти выход из ситуации.

Ввиду ограничений комиссий, финансовой организации не имеет смысла усугублять положение жесткими рамками платежей. Согласно статистике, займы, по которым просрочка составляет более 6 месяцев, возвращаются лишь в 30% случаев. МФО выгоднее предоставить заемщику более гибкие условия платежа, чем загонять клиента в угол и терять свои деньги.

Рефинансирование займа возможно как в организации-кредиторе, так и в иной компании. Чем дольше заемщик затягивает с платежами, тем меньше шансов на одобрение рефинансирования. Чтобы прийти к компромиссу с МФО, заемщик должен продемонстрировать желание добросовестно исполнять обязательства.

Рефинансирование актуально и при отсутствии просрочек. Избавиться от необходимости платить проценты по нескольким займам можно, подав заявку на рефинансирование. Платить основной долг все же придется, но комиссии будут меньше, а срок договора пролонгирован.

В 2017 году максимальная финансовая нагрузка на заемщиков строго регламентирована. Полностью избавиться от долга нельзя, но можно снизить затраты на обслуживание или приостановить начисление процентов за просрочку, оформив рефинансирование нескольких кредитов.

Источник

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть