Как выбраться из микрозаймов

как выбраться из микрозаймов

С прошлого года система микрокредитования потерпела серьезные изменения, и за деятельностью микрофинансовых организаций тщательно следят специализированные инстанции. Но это не отразилось на популярности микрозаймов, которые для многих семей в нашей стране являются единственным решением возникших материальных трудностей. Поэтому вопрос о том, как избавиться от микрозаймов,

остается по-прежнему актуальным. Существует большое количество вариантов, среди которых каждый заемщик сможет найти наиболее оптимальный вариант для себя.

В процессе поиска вариантов, как избавиться от микрозаймов законно, следует тщательно контролировать расходы своей семьи и постараться избегать импульсивных покупок. Лучше всего выплатить микрозайм в ближайший месяц, чтобы избежать сумасшедших процентов и сохранить бюджет своей семьи.

Главная особенность микрозаймов — короткие сроки и высокие проценты, что следует учитывать еще до подписания договора. Также важно учитывать, что за любую просрочку в микрофинансовой организации предусмотрены жесткие штрафные санкции, наличие которых может увеличить сумму долга в несколько раз. В данном случае практически неизбежно образование долговой ямы и заметного снижения уровня жизни вашей семьи, поэтому рекомендуем стараться всегда своевременно вносить платежи по кредиту.

Если денег нет даже на выплату процентов, тогда будьте готовы к штрафным санкциям и приходу коллекторов, которым МФО передают своих проблемных должников. Лучшим решением вопроса, как погасить микрозайм, если нет денег, будет написание письменного заявления в МФО с целью пересмотра графика платежей и срока кредитования. Это позволит вам немного снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет и полностью рассчитаться с долговыми обязательствами.

Сохраните копию заявления с пометкой о принятии на рассмотрение, чтобы при получении отрицательного ответа подать заявление в суд. Так вы сможете добиться рассрочки платежа и снижения процентной ставки по займу в соответствии с курсом Центрального Банка России. В данном случае вы имеете хорошие шансы на то, чтобы выиграть дело в суде, поскольку всем известны завышенные ставки по микрокредитам. Но учтите, что после получения решения суда за процессом выплаты взятой суммы будут следить не кредиторы, а судебные приставы. При этом с вашей зарплаты ежемесячно будет высчитываться 50% на покрытие тела кредита и насчитанных процентов. Это обязательное условие, которое вам нужно будет выполнять, чтобы избежать более серьезных проблем.

Чтобы не оказаться в долговой яме, рекомендуем тщательно изучить каталог микрозаймов и условия кредитования, которые они предлагают. Выберите надежную компанию, которая готова предложить нужную сумму под самую низкую процентную ставку. Также внимательно прочтите все пункты договора и просчитайте период, за который вы сможете выплатить взятый займ при условии получения актуальной суммы доходов. Это позволит вам избежать неприятных сюрпризов в дальнейшем.

  1. Найдите новые источники доходов. Это может быть вторая работа, временная подработка или сверхнормативные часы работы. Также можете продать вещи и бытовую технику, которые не относятся к группе первой необходимости. После выплаты займа вы сможете снова купить все необходимое для своей семьи.
  2. Когда есть долг по микрозайму, что делать, многие даже не представляют. Начните с простых шагов: изучите внимательно все договоры по микрозаймам и выберите тот, в котором предусмотрена самая высокая процентная ставка. Начните активно выплачивать его и продолжать вносить ежемесячные платежи по другим займам. После того как микрозайм с самой невыгодной ставкой будет выплачен, проделайте эти действия снова.
  3. Тщательно планируйте семейный бюджет. Для этого рекомендуем завести отдельную тетрадь, в которой вы будете планировать свои доходы и расходы в каждом месяце. Откажитесь от привычки делать импульсивные покупки, поскольку во многих семьях они являются основной причиной долгов.
  4. Составьте личный финансовый план. В нем будут отображены временные рамки, за которые будут выплачены займы. Он поможет вам лучше понять, как погасить долг в микрозайме и какие действия для этого нужно предпринять.
  5. Оформите рефинансирование микрозаймов. Это позволит снизить долговую нагрузку и высчитать реальные сроки выплаты долгов.

Как избавиться от микрозаймов законно: самые быстрые методы

Самые эффективные способы избавления от займов навсегда.

Вопрос, как выйти из долгов, остается актуальным, особенно в эпоху кризиса. Причин, по которым вы могли оказаться в долговой яме, множество. И не все они зависят от вашего поведения. Например, неожиданное увольнение, уменьшение зарплаты, болезнь, смерть близкого родственника. Да и постоянное удорожание цен на товары и услуги приводит к необходимости постоянных займов. Что делать?

Как говорится, не так страшен черт, как его малюют. Прежде чем начинать раздавать долги, следует уточнить, что, кому и в каких размерах вы должны. Все данные о своих кредитах и задолженностях, от которых нужно избавиться, желательно записать в виде таблицы. В ней могут быть, к примеру, такие графы:

Последнюю графу лучше оставить широкой, так как в ней вы будете отмечать все события, связанные с кредитом, например «Предоставлена отсрочка», «Отдать срочно» или «Погашаю в первую очередь». Удобнее всего такую табличку составлять сначала на бумаге, а потом переносить в Excel.

Составляем календарь платежей

В итоге вы увидите, в какие дни у вас доходы, в какие — обязательные платежи, как они группируются, хватит ли у вас средств для погашения множества платежей на одной неделе. Теперь вы сможете планировать. К примеру, зарплата начисляется в начале месяца, в кредиты платить — в середине и конце. Вы заранее сможете отложить нужную сумму.

Разбираемся с текущими задолженностями

Лучшим решением будет — открыто признаться в своей финансовой несостоятельности и произвести переговоры с кредиторами. Если занимали у друзей и родственников, то можно договориться о списании процентов и рассрочке. Если много кредитов, то можно попросить банки об отсрочке или произвести рефинансирование.

Но не стоит расслабляться, как только кредитные узы чуть ослабнут. Это не время сорить деньгами. Освободившиеся средства нужно пустить на досрочную отдачу долгов. К примеру, у вас три кредита по 10, 5 и 4 тысячи рублей, а чистый доход (т. е. свободные деньги) — 17 тысяч. Вы договорились об отсрочке второго кредита на 5 тысяч рублей сроком на полгода. Ваш платеж стал не 19, а 14 тысяч рублей. Освободившиеся 3 тысячи нужно пустить на досрочное погашение одного из кредитов либо отложить на специальный счет для формирования финансовой подушки. Но тратить их нельзя.

Производим рефинансирование

  • принять участие в специальной программе банка-кредитора;
  • принять участие в программе рефинансирования стороннего банка;
  • самостоятельно взять кредит под меньший процент и погасить текущие долги полученными средствами.

Конечно, если ситуация критическая, а размер ежемесячных платежей слишком велик, то подходит любой способ уменьшить финансовую нагрузку. Вплоть до того, что попросить банк увеличить срок кредитования — общая переплата возрастет, но ежемесячный платеж уменьшится.

Оптимально производить рефинансирование по специальной программе. Тогда можно будет объединить все кредиты в один, а переплата окажется минимальной. В «своем» банке получить одобрение на операцию гораздо проще.

Следующий шаг — определяемся со стратегией погашения долгов. Самыми оптимальными будут такие три схемы:

Сначала погашаются небольшие долги, затем — самые крупные. Способ хорош тем, что мелкие кредиты «закрыть» проще, а у самого заемщика растет чувство удовлетворенности от уменьшения количества платежей. Недостаток: финальная переплата окажется выше.

Все кредиты гасятся равномерно. Например, ежемесячно вносится по 1-2 тысячи сверх размера платежа. Достоинства: систематическое уменьшение платежей. Недостаток: каждый раз придется оформлять досрочное погашение и переплачивать на возможных комиссиях.

Прекращаем наращивать долги

деньги не берем

Конечно, нужно прекращать расплачиваться в магазинах с помощью кредитных карт. Только дебетовые с возвратом средств (cash-back) или, на худой конец, наличность.

Если решили выбраться из долгов, то придется научиться экономить. Вот несколько идей, на чем можно сэкономить:

Смените тарифы на более выгодные. Уделите время, узнайте, может быть есть более выгодные тарифы на телефон, интернет и кабельное. Иногда удается поучаствовать в специальных программах на праздники.

Экономьте воду и электричество, как бы банально это ни звучало. Выключайте лишний свет, электроприборы, убавляйте воду, когда чистите зубы. Конечно, существенных денег не сэкономить, но даже 500 рублей в месяц лишними не будут — вы найдете, на что их потратить. Если есть возможность, перейдите на двухтарифный счетчик и заставляйте бытовую технику работать в ночное время — например, стиральную машину.

Полюбите распродажи. Это касается покупки и продуктов, и одежды, и хозяйственных товаров. Приобретайте сразу больше, чем нужно — с тем, чтобы в следующий раз не переплачивать. Но не выходите за рамки бюджета!

В итоге, если соблюдать все эти рекомендации, можно «отыскать» в собственном бюджете свободные 2-3 тысячи рублей. А куда их расходовать — вы уже знаете.

Увеличиваем доходы

Если же экономия не дает существенного профита, то выбраться из долгов поможет только увеличение доходов. Основные способы таковы:

Найдите подработку. Это может быть вторая работа на полставки или в ночную смену. Можно подрабатывать и на выходных.

Инвестируйте. Конечно, для получения дохода от инвестиций требуются деньги. И если много долгов, то денег свободных нет. Тем не менее можно начать с малого. Например, откладывать по 2-3 тысячи ежемесячно на депозит, а 1-2 — в рисковые капиталы. Вам важно научиться принципам инвестирования, а не только заработать.

Продайте лишние вещи. У вас есть старые монеты? А коллекция марок? Украшения? Может, у вас целая куча одежды, которую вы не носите, или книг, которые вы не читаете? Попробуйте это продать — через местные газеты или сайты наподобие «Авито». Полученными средствами не разбрасывайтесь, а гасите досрочно кредиты.

Оформите налоговые вычеты. Если вы взяли ипотеку, то оформите имущественный вычет или вычет на проценты по кредиту. Фактически вы вернете себе 13% от всего прошлогоднего дохода — а именно, уплаченный в казну налог на доход физических лиц. Это немало. При зарплате в 20 тысяч рублей это примерно 35 тысяч рублей.

В деле погашения долгов главное — следовать выработанной стратегии, не тратить деньги попусту и тщательно вести учет финансов. Но это не говорит, что нельзя время от времени баловать себя. Иногда можно позволить себе «зарулить» в ресторан или обновить чехол для телефона. Просто следите, чтобы эти «левые» траты не были слишком большими, и не выходите за рамки месячного бюджета. И, конечно, тратьте только заработанные, а не кредитные деньги.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть