Как улучшить кредитную историю с помощью микрозаймов

На заре зарождения кредитной сферы и сами кредитные организации и заемщики только начинали разбираться в тонкостях кредитования. Из-за этого у многих россиян в кредитной истории появились негативные страницы. Вторая волна задержек в выплатах кредитов имела место во время мирового экономического кризиса в 2008 году, тогда подпортились кредитные истории тысяч соотечественников. Особенно тяжело было людям, взявшим кредиты в долларах, а также представителям мелкого бизнеса. Ранее кредитное досье человека сохранялось в течение 15 лет. Согласно последним изменениям в законодательстве, теперь информация о платежеспособности заемщика хранится в базах данных БКИ на протяжении 10 лет с момента внесения последней записи.

Как улучшить кредитную историю с помощью микрозаймов?

Зачем нужно исправлять кредитную историю?

Сегодня различные методики исправления кредитной истории пользуются большим спросом. В некоторой степени это связано с распространением в России выгодной ипотеки. Ипотечные кредиты для многих россиян стали едва ли ни единственным способом приобрести жилье. Отдельные граждане используют их для инвестирования и приумножения своих сбережений. Ипотеку выдает огромное множество банков, однако для человека с плохой кредитной историей такие предложения недоступны. Также они вряд ли получат стандартный потребительский кредит на отдых, лечение или обучение детей. Все эти займы выдаются на выгодных условиях, на достаточно крупные суммы и относительно длительные сроки.

Все это обусловливает высокие требования к потенциальному заемщику, среди которых положительная кредитная история занимает одно из главных мест. Сегодня существует множество способов исправить кредитную историю. Некоторые из них связаны с исправлением и юридическим оспариванием формулировок и отдельных записей в КИ заемщика. Другие носят полулегальный характер и, как правило, представляют собой незаконное удаление или внесение исправлений, которое в дальнейшем может еще более негативно отразиться на возможности человека получить новый кредит. Однако есть и действенный способ, который потребует от заемщика неких временных и финансовых затрат, однако вполне законный и эффективный.

Как улучшить кредитную историю микрозаймами?

Наиболее реалистичный способ исправления кредитной истории в рамках закона — это перекрытие негативной информации позитивными данными. Это делается путем получения новых займов и аккуратного их обслуживания со своевременным погашением. Однако что касается банковских кредитов, то здесь ситуация напоминает замкнутый круг: новый заем с негативной историей взять нельзя, а чтобы исправить негативную КИ, необходимо взять новый кредит. Однако выход есть — это использование микрозаймов. Благодаря правкам в законодательство о БКИ, внесенным в 2014 году, МФО теперь также обязаны передавать всю информацию об обслуживании займов в бюро кредитных историй.

Итак, механизм исправления кредитной истории микрозаймами таков:

  1. вы обращаетесь в выбранную МФО с заявкой на получение займа;
  2. после непродолжительной проверки вам выдают микрозайм;
  3. вы аккуратно вносите еженедельные платежи в соответствии с договором микрозайма;
  4. вы погашаете микрозайм в сроки, оговоренные с МФО;
  5. спустя два — три месяца после погашения займа МФО отправляют данные в БКИ.

Нюансы исправления кредитного досье микрозаймами

Однако вам стоит учитывать, что для исправления серьезных негативных моментов в вашей кредитной истории, к примеру, незакрытых займов или судебного взыскания долга, вам потребуется приложить много усилий. Взятия/возврата одного — двух микрозаймов будет недостаточно. Незакрытые вопросы придется в любом случае закрывать. Возможно, вам потребуется инициировать иск против кредитора или доказать БКИ невозможность возврата долга.

Кроме того, если вы намерены исправить КИ для получения ипотеки, то вам необходимо будет предварительно взять крупный кредит в банке на длительный срок, чтобы кредиторы могли убедиться в том, что вы способны погашать не только мелкие займы, но и крупные обязательства. В такой ситуации механизм исправления кредитной истории может уложиться в несколько этапов:

  1. взятие/закрытие минимального микрозайма;
  2. взятие/закрытие более крупного микрозайма;
  3. взятие/закрытие микрозайма на максимально возможную сумму и срок;
  4. взятие небольшого потребительского кредита в банке (к примеру, на бытовую технику);
  5. взятие более долгосрочного потребительского кредита в банке, сроком на 2-3 года.

И лишь после такой последовательности, возможно, в одном из банков, занимающихся ипотекой, вам скажут да. Разумеется, никаких гарантий никто не дает. В каждом случае отношение банка к заемщику и фактор его кредитной истории будет разным. На более лояльное отношение могут рассчитывать заемщики с большими официальными доходами и длительным сроком работы на одном месте. Таким категориям должников, вероятно, не потребуется проходить все 5 указанных пунктов для

Содержание статьи:

Плохая кредитная история серьезно влияет на возможность гражданина получить кредит. Даже такие лояльные организации, как МФО, не спешат одобрять заявки клиентам, досье которых носит отрицательных характер. Негативная информация говорит о ненадежности заемщика. К сожалению, исключить эти сведения из досье нельзя. Но можно улучшить кредитную историю, добавив в нее положительную информацию.

Если досье нельзя назвать сильно испорченным, то можно его улучшить путем оформления простого микрокредита от МФО. Несильно испорченной считается кредитная история, которая на данный момент не содержит информации об открытых просрочках, также в ней нет сведений о судебных разбирательствах. Ухудшают историю сведения о просрочках свыше 90 дней, сильная закредитованность, наличие непогашенных обязательств.

Если в кредитное досье попадут сведения об оформленном и благополучно выплаченном займе, досье станет лучше. Последней отраженной в нем информацией будет та, что свидетельствует о выплате долга без нареканий. Если ранее нарушения не были серьезными, то это поможет улучшить досье, сделать заемщика более привлекательным в глазах кредиторов. Он может пробовать даже направлять заявки на банковские кредиты.

  • займы переводом на карту или банковский счет;
  • займы, которые переводятся на электронный кошелек;
  • займы, отправляемые денежными переводами.

Микрофинансовые организации работают с бюро кредитных историй и передают в них сведения обо всех оформленных и выплаченных займах. Как только вы закроете задолженность, МФО передаст положительные данные в БКИ, позже они отразятся в вашем досье. Если исправление нужно быстро, оформляйте заем буквально на несколько дней.

Некоторые микрофинансовые организации разработали специальные программы по улучшению кредитных досье граждан. Это особо актуально, если история настолько плоха, что человек нигде не может получить деньги в долг: ни в банке, ни в той же МФО. Обычно это случается, если в досье есть информация о судебных разбирательствах и о просрочках свыше 90 дней.

Программа по улучшению досье состоит из оформления нескольких микрозаймов подряд. Буквально так: взял один, выплатил, получил следующий. И так можно оформить непрерывно 2-5 займов в зависимости от испорченности досье. Чаще всего программа состоит из трех ступеней:

Эти займы выдаются гражданину подряд. Они проходят все официальные стадии рассмотрения, каждый раз между заемщиком и МФО заключается реальный кредитный договор. Именно это позволяет каждый раз после успешно оплаченного займа направлять положительную информацию в кредитное досье гражданина.

По завершению программы можно сразу же обратиться в эту же микрофинансовую организацию, но уже за стандартным займом, который может по лимиту достигать 15000-20000 рублей. Кроме того, после этого можно пробовать свои силы в получении банковского кредита небольшого размера. Теперь при запросе досье банк будет видеть последние положительные данные, поэтому вероятность одобрения увеличивается. Но выбирайте в таком случае стандартные кредиты со справками, срочные экспресс-кредиты обычно недоступны при наличии негативных сведений в досье, пусть и перекрытых положительной информацией.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть