Как проверить есть ли микрозаймы

Любые оформленные кредиты фиксируются в кредитной истории заемщика. Расскажем, что это такое, какая именно информация о заемщике туда попадает и как проверить свою кредитную историю.

Банковские кредиты и микрозаймы, оформленные в микрофинансовых организациях, для многих россиян стали привычным способом планирования финансов. Сегодня их можно оформить практически на любые цели — от покупки мобильного телефона до приобретения недвижимости стоимостью несколько миллионов рублей. Аналитики в один голос твердят о высокой закредитованности людей в нашей стране. Соответственно, у многих людей действительно есть кредитная история.

Что такое кредитная история и как она формируется?

Кредитная история — это данные о том, какие займы брал заемщик в банках, микрофинансовых организациях, в каком размере, своевременно ли вносились ежемесячные платежи, и была ли вообще погашена задолженность. По большому счету это «финансовый паспорт» заемщика.

Кредитные истории сохраняются в Бюро кредитных историй (БКИ) в течение 10-ти лет со дня внесения последних исправлений. Это коммерческая организация, которая хранит кредитные истории российских заемщиков, а также представляет отчеты по требованию финансового учреждения или самого заемщика.

«Финансовый паспорт» частного лица состоит из 4-х частей:

  1. Титульный раздел — здесь представлена основная информация о заемщике, например, ФИО, данные паспорта.
  2. Основной раздел — это информация о сумме оформленных займов и сроках погашения.
  3. Закрытый раздел — здесь содержится информация о пользователях кредитной истории и об источниках ее формирования.
  4. Информационный раздел — в него включены данные об отказах того или иного кредитора выдать заем, а также о заключении договора поручительства. Если заемщик не внесет оплату два и более раза подряд в течение 120 календарных дней, это также отразится в информационной части кредитной истории. Отметим, что с недавнего времени сам факт обращения человека в банковское учреждение за получением ссуды отражается в кредитной истории.

Как можно проверить кредитную историю?

Каждый заемщик один раз в течение года может бесплатно ознакомиться со своим «финансовым паспортом» — нужно просто отправить запрос в Бюро кредитных историй. Иногда бывает, что у заемщика оформлены кредиты в нескольких банках, и в этом случае информация может храниться в нескольких Бюро кредитных историй.

Повторная проверка кредитной истории в течение одного года будет платной — такая услуга стоит в среднем от 300 до 1 200 рублей.

Чтобы точно узнать, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй — это можно сделать через сайт Центрального Банка России. В специальной форме необходимо будет указать:

  • ФИО:
  • паспортные данные;
  • электронный адрес;
  • код субъекта (его можно узнать в банке, в котором была получена ссуда или найти в кредитном договоре).

После подачи запроса на указанный электронный адрес придет письмо, содержащее сведения о том, в каком именно БКИ хранится «финансовый паспорт». Затем останется лишь подать запрос, указав код субъекта кредитной истории, и получить необходимые сведения. Это можно сделать через интернет либо отправить письмо в Бюро кредитных историй.

Кредитную историю также можно проверить через микрофинансовую организацию или кредитный кооператив, которая выдает займы физическим лицам. Однако такая услуга может быть платной, поскольку организации платят Бюро кредитных историй за выписку.

Испорченная кредитная история

По сути у заемщика и финансовых организаций нет обратной связи с Бюро кредитных историй. Банк не перепроверяет сведения, которые он подает в БКИ, как, впрочем, и заемщик. Как показывает практика, люди обращаются в БКИ, чтобы проверить свой кредитный паспорт лишь в том случае, если они сделали несколько попыток оформить кредит и получили отказ. Чтобы предотвратить такую ситуацию, специалисты советуют заемщикам пользоваться своим законным правом и раз в год проверять кредитную историю.

Если кредитная история испорчена по вине кредитора, то решить такую проблему можно только одним способом — обратившись в финансовое учреждение и предоставив все выписки и чеки, подтверждающие факт погашения кредита. Если банк или микрофинансовая организация признают свою ошибку, они подадут новые сведения в бюро кредитных историй, а если нет, то придется обращаться в суд. Однако судебные разбирательства в отношении кредитных историй — это редкость. Обычно заемщики предпочитают решать такие вопросы напрямую с банком или МФО.

Похожие статьи

С 1 января 2018 года все заемщики МФО смогут узнать размер своей задолженности перед компанией с помощью всемирной паутины. Это стало возможным благодаря базовому стандарту защиты прав потребителей, положения которого полностью вступили в силу с начала текущего года.

Сегодня не у всех заемщиков микрофинансовых организаций есть возможность в онлайн-режиме узнать размер своей задолженности. Порой приходится звонить в компанию, уточнять необходимые сведения перед тем, как оплатить быстрый онлайн займ.

Личный кабинет

Однако это неудобство осталось в прошлом. На помощь гражданам пришел документ, разработанный саморегулируемыми организациями. Большая часть его положений после утверждения ЦБ стала применяться еще в минувшем году, однако некоторые пункты вступили в силу только с начала текущего года.

В частности, один из пунктов гласит, что микрофинансовая организация обязана обеспечить заемщику доступ в личном кабинете к информации, которая касается структуры и размера текущей задолженности клиента перед компанией.

Также в личном кабинете заемщики должны иметь возможность в любое время посмотреть график платежей по займу, индивидуальные условия договора потребительского займа.

Исключение из этого правила делается только для тех компаний, у которых по договору с заемщиком не предусмотрено взаимодействие с клиентом посредством личного кабинета. В этом случае гражданам придется, как и раньше, искать другие пути для получения информации о кредитном долге.

База приставов

Хорошим способом проверить свою задолженность перед микрофинансовой организацией является база исполнительных производств, что расположена на сайте приставов.

Однако у нее есть свои нюансы. Данные в эту базу вносятся только после того, как по должнику было принято судебное решение. Иными словами, микрофинансовая организация, видя, что гражданин не собирается возвращать денежный займ, обращается в судебные инстанции. Выносится судебное решение, после чего документы передаются приставам. Именно они запускают производство по долгу и размещают данные о должнике в базе.

По базе можно узнать размер долга, причину его возникновения, дату начала процедуры, адрес отдела приставов, который занимается данным вопросом.

Кредитное досье

Если кредитор в суд пока не обращался, то получить сведения по долгам в онлайн-режиме можно с помощью кредитной истории. Информация в досье регулярно обновляется, все допущенные просрочки моментально отображаются в кредитном дневнике.

Запросить в онлайн-режиме кредитную историю можно через микрофинансовые организации или банки. Они уже идентифицировали заемщика, поэтому проблем с получением доступа к досье не будет. Однако надо быть готовым, что подобная услуга является платной. За кредитный отчет придется выложить несколько сотен рублей.

Помимо информации о своих долгах заемщики дополнительно получат оценку своего кредитного рейтинга. Иными словами, система на основе данных досье подсчитает, стоит ли гражданину давать в долг дополнительные средства или же стоит воздержаться от этого.

Как избежать долгов?

Чтобы не приходилось собирать информацию о возникшей из-за штрафов и пени задолженности, имеет смысл следовать простым правилам. Во-первых, перед оформлением займа старайтесь выбирать самые выгодные предложения. Это не займет много времени, однако позволит сэкономить немалые средства.

Во-вторых, необходимо всегда иметь неприкосновенный запас наличности, доступ к которому открывается только в самые сложные периоды. В — третьих, если проблемы все же возникли и своими силами с ними справиться не удалось, то следует сразу же обращаться к кредитору, чтобы вместе с ним найти взаимоприемлемый выход из ситуации.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть