Как остановить рост процентов по микрозайму

Несмотря на то, что максимальные процентные ставки по микрокредитованию сегодня регулируются на законодательном уровне, вопрос, как можно остановить рост процентов по займу, до сих пор остается актуальным. Некоторые организации, вопреки регулированию процентов на законодательном уровне, все равно завышают их. Следует разобраться, что необходимо делать в таких ситуациях.

Новый закон о снижении процентов по микрозайму

С 2010 года в России действует закон о микрокредитовании. Регулирование данной сферы осуществляется Центральным Банком. Процентные ставки также подпадают под строгий контроль. Существует установленный критический размер процентов, начисляемых на микрозаймы, и компании, занимающиеся выдачей населению небольших кредитов, не имеют права нарушать его.

Сотрудники Центрального банка анализируют финансовый рынок каждый квартал, после чего могут изменить лимит процентной ставки либо оставить его прежним. Сейчас для наиболее распространенных среди населения продуктов максимальный допустимый процент до 2,2% дневных. Данный граничный процент установлен для кредитов на сумму не более 30 тысяч рублей, выдающихся на месячный срок.

Для других продуктов, которые предоставляются МФО, конечная разрешенная ставка может быть выше либо ниже, в зависимости от конкретной суммы и срока его возвращения.

Что делать, если по договору на микрозайм предусмотрен более крупный процент

Как уже было сказано, допустимые размеры процентов меняются каждый квартал, в зависимости от условий финансового рынка. Ознакомиться с текущим регламентом можно на официальном сайте Центробанка в интернете. Несмотря на установленные нормы, некоторые микрофинансовые организации завышают процент, нарушая закон.

Действия заемщика зависят от того, подписал он кредитный договор или нет. Так:

  • В том расположении, когда заемщик нашел компанию, пользующуюся процентами превышающими лимиты, он способен подать жалобу на нее в Центробанк;
  • Если гражданин узнал о том, что установленный на его заем процент выше допустимого только после подписания договора, единственный способ прекратить действие документа — подать иск о признании долга недействительным в связи с кабальными условиями, прописанными в кредитном договоре;
  • Если в договоре прописаны ПС выше максимальных лимитов, утвержденных;
  • Центробанков для квартала, когда он был оформлен, судья в большинстве моментов вынесет положительное решение. Это даст возможность аннулировать договор и закрыть ссуду.

Существуют ли ограничения, касающиеся штрафных санкций

Потребитель обязан следовать установленному графику выплат. Однако не всегда у него есть вероятность вовремя внести платеж. Большинство организаций, занимающихся выдачей денег до зарплаты, применяет штрафные санкции к таким клиентам уже в первый день просрочки. Причем МФУ практикуют как штрафы, так и начисление пени.

Центробанком были приняты меры для введения ограничений и в сфере штрафных санкций. Так:

  • Начисление пени допускается, однако регулируется ее размер — не может быть выше 20% годовых. В большинстве случаев учреждения используют именно такую пеню. Однако потребителям стоит помнить, что вместе с пеней начисляется и стандартная ставка. Поэтому окончательный процент возможно быть выше;
  • Общая задолженность заемщика, в сумме с начисляемыми в его отношении штрафами, не должна превышать трехкратной стоимости всей суммы. То есть, если взяли 10 тысяч рублей, максимальный долг по закону не может превышать 30 тысяч рублей. При этом необходимо иметь в виду, что в случае постепенного погашения долга ставка по просроченному микрозайму может вновь возвращаться до уровня 30 000 рублей.

Если МФО игнорирует эти правила, ее поведение является незаконным. В таком случае остановить начисление процентов по микрозаймам можно в судебном порядке.

Как действовать против коллекторов, умышленно завышающих размер задолженности

Если МФО имеет дело с продолжительной просрочкой, обычно долг передается коллекторскому агентству. С начала текущего года действия сотрудников таких компаний регламентируются и контролируются ФССП.

Несмотря на законодательное урегулирование, сегодня еще встречаются коллекторы, которые в своих действиях выходят за рамки закона, используя запрещенные методы и искусственно завышая размер задолженности в 10 раз.

Заемщик, столкнувшийся с подобным, должен направлять официальные жалобы в ФССП. Судебная практика показывает, что закон в данном случае на стороне должника, поэтому рекомендуется обращаться за помощью в суд.

Таким образом, если МФО устанавливает процентную ставку выше разрешенной Центробанком, компанию вероятней привлечь к ответственности, поскольку подобные действия являются незаконными. В таких случаях клиенту рекомендуется направлять жалобы в ФССП, Центробанк и обращаться в судебную инстанцию.

Снижение процентов через суд — распространенная судебная практика. Большинство компаний не хотят вовлекаться в судебную волокиту, зная о нарушениях со своей стороны, поэтому иногда добиться справедливости можно, просто предупредив сотрудника МФО о своем намерении.

No related posts.

Каждый человек, который хочет оформить микрозайм в МФО (микрофинансовой организации), предварительно оценивает свое материальное положение и просчитывает расходы. Такие действия нужны для уверенности в платежеспособности, а также для возможности своевременно погашать проценты по микрозайму.

Однако случаются непредвиденные различные ситуации, из-за которых человек не может своевременно внести выплату. Большинство микрофинансовых организаций повышают процент по кредиту из-за нестабильной экономической ситуации в России. В свою очередь руководство МФО объясняет это повышением курса валют и т.д.

Все, кто сталкивался с микрокредитом, знают, что по займам используется довольно высокая процентная ставка. И в ситуации, когда процентная ставка непредвиденно повышается, у заемщика просто может не хватить средств на выплату. Если выплата по кредиту будет просрочена, МФО начнет начислять штраф.

«Остановка» процентов по микрозайму

Если у Вас сложилась подобная ситуация, можете обратиться в юридическую компанию. Юрист, к которому Вы обратитесь, должен иметь опыт работы с подобными делами. Поскольку юридическая помощь достаточно дорого стоит, оцените, что будет выгоднее — помощь либо выплата остатка по кредиту.

Также можно попробовать переговорить с МФО. Поскольку цель организации получить с заемщиков все деньги, ее сотрудники согласятся на переговоры. Уговорите руководство продлить Вам срок выплаты займа либо уменьшить процентную ставку.

Еще одним вариантом является обращение в суд. Примите во внимание, что на время судебного разбирательства начисление процентов не прекращается. Чтобы остановить рост долга, следует «заморозить» Ваш долг перед организацией. Для этого следует подать исковое заявление с просьбой признать процентную ставку незаконной. Рассчитать насколько законным является Ваш процент можете сами, для этого следует подсчитать не превышает ли сумма штрафным санкций сумму микрокредита на 50%, если превышает — она незаконна.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть