Как остановить проценты по микрозайму

К сожалению, от финансовых трудностей не застрахован никто. Когда деньги нужны срочно, одни ищут помощи у друзей и родственников, в то время как другие видят выход в использовании заемных средств. Самый простой способ оперативно получить деньги в таком случае — обратиться в микрофинансовую организацию.

Преимуществом подобных организаций является лояльность к клиенту: деньги выдаются буквально в течение часа после обращения, без залогов, поручителей, подтверждения доходов и т.д. Однако не всегда удается верно проанализировать собственную платежеспособность, да и жизненные ситуации бывают разными. Результат — просрочка платежа. На должника сыплются звонки, требования погасить долг, который, между прочим, неумолимо растет. Вот уже вместо 10 000-20 000 тысяч рублей заемщик должен вернуть суммы в 2-3 раза большие.

Огромные долги складываются из тела займа (то есть той суммы, что одолжила МФО), процентов (а ежедневно это 1-3%), а также штрафов и неустоек (они, как правило, также начисляются за каждый день просрочки).

Жизнь кредитуемого начинает напоминать кошмарный сон, поэтому ему как можно раньше следует узнать о том, как законно остановить проценты по микрозайму.

Что может сделать заемщик?

Самое первое и простое, что может сделать должник, проверить, имеет ли МФО лицензию. Для этого достаточно посмотреть, зарегистрирована ли данная организация в Реестре ЦБ. Эту информацию можно найти на официальном сайте ЦБ.

Если окажется, что МФО не состоит в реестре, а значит, не имеет лицензии, договор о микрофинансировании будет считаться недействительным.

Заемщик, обратившись в суд, будет вынужден оплатить только ту сумму, которую фактически получил (тело займа), а все штрафы и проценты будут списаны. Нелицензированную компанию закроют.

Если компания состоит в реестре, но заемщик обнаружил подлог, ущемление собственных прав со стороны МФО, он может написать заявление в антимонопольную службу. Вслед за этим последует государственная проверка. В случае обнаружения нарушений в работе финансовой компании, заемщик может обратиться в суд с ходатайством о признании договора недействительном. К исковому заявлению следует приложить документы, подтверждающие незаконность действий компании (результат проверки антимонопольной службой).

Конечно, подобное развитие ситуации — редкость, поскольку большинство организаций имеет лицензию ЦБ. В таком случае можно попытаться перекредитоваться, то есть получить еще один займ на больший срок и под меньший процент. Его размер должен быть точно таким, какая сумма требуется на погашение долга. Данный метод может быть эффективным только в том случае, если заемщик точно знает, что к моменту выплаты долга по новому займу, он будет располагать необходимой суммой. В противном случае не избежать новых просрочек.

Если получить новый займ невозможно или это действие не имеет смысла, следует написать заявление в МФО. В заявлении следует сообщить о необходимости реструктуризации долга, обязательно описав причины, по которым внесение платежей стало невозможным. Не забудьте документально подтвердить свои слова, приложив справку о временной недееспособности, болезни, трудовую с пометой об увольнении и т.д. Кроме того, в заявлении следует указать срок, на который вы хотели бы пролонгировать микрозайм, а также приблизительный график внесения платежей.

Нельзя утверждать, что МФО согласиться пойти навстречу заемщиков, удовлетворив его заявление. Но в целом подобный шаг — свидетельство того, что заемщик готов рассчитаться с долгами, не собирается скрываться.

Что может сделать суд?

Вне зависимости от того, какая из сторон обратилась в суд, с момента подачи заявления на займ перестают начисляться проценты за пользование. Как правило, МФО редко подает иск, предпочитая перепродавать долг коллекторам. Если это все же случилось, заемщику следует понимать, что «отвертеться» от уплаты суммы займа и процентов по нему не удастся. А вот списать штрафы и неустойки — вполне посильная задача.

Итак, если на клиента подано исковое заявление, он должен написать ответное, в котором требовать снижения или отмены штрафных санкций. Аргументировать свою позицию заемщик должен, во-первых, тяжелым финансовым положением (подтвердить соответствующими документами), во-вторых, тем, что начисленные суммы намеренно завышены.

Итак, дело передано в суд, а значит и рост процентов остановлен. В ряде случаев должник может уменьшить их. Для этого следует доказать, что:

  • Процентная ставка по ссуде неадекватно высокая, не соответствует темпам инфляции и ставке рефинансирования ЦБ
  • Условия займа являются крайне невыгодными для заемщика, а согласиться на них, он вынужден был, будучи в сложной жизненной ситуации

Данный аргумент, при соответствующем документальном подтверждении, может оказаться действенным. Заемщик должен доказать, что занятые деньги нужны были на удовлетворение жизненно важных потребностей, а получить их иным путем не было возможности. Микрофинансовая компания, зная о трудностях заемщика, предложила ему кабальные условия микрокредитования, от которых клиент в силу нужды не мог отказаться.

Перед обращением в суд (или подачей встречного иска) заемщику рекомендуется оплатить тело займа или его основную часть. Чтобы деньги не ушли на выплату процентов и пени, их следует отправить платежным поручением на финансовый счет МФО. В поручении сделать соответствующую помету о назначении платежа.

Если сумма долга растет, а МФО не торопится подавать в суд (а так оно и бывает чаще всего), заемщику имеет смысл самому написать исковое заявление с требованием остановить рост процентов, отменить неустойки, а также обязать МФО реструктуризировать задолжность.

Если ты взял кредит и платишь в соответствии с графиком платежей, но всё нормально. Как только забудешь о сроках, проценты за пользование микрозаймом начинают расти как грибы после дождя и тогда уже по истечении 2-3 недель кажется, что долги не отдать никогда. Можно ли уменьшить сумму долга и если да, то с помощью каких методов? Об этом и поговорим.

Как остановить проценты в микрозайме

↑ вернуться к содержанию

Взяв деньги в МФО, их нужно вернуть, иначе штрафов и разборок с коллекторамы в случае невозврата не миновать. История микрофинансирования знает много случаев, когда кредитные организации подавали исковые заявления на должников. Результаты были разные: одних неплательщиков заставляли вернуть микрозаймы в Екатеринбурге полностью, другим списывали огромные проценты по кредитам, третьим отменяли штрафы.

Если вы заключили договор после 1. 01. 2018 года, то в соответствии с законом МФО не имеет права насчитать проценты, превышающие трёхкратную сумму тела кредита. Например, вы взяли 5 000 рублей сроком на 1 год. Значит, больше 20 000 рублей (5 тыс. тело кредита + 15 тыс. проценты) МФК не имеет права насчитать.

↑ вернуться к содержанию

Судебная практика по микрозаймам в 2017 году показывает, что отменить подписанный договор можно, хотя и сложно. Суд может признать договор недействительным, если он составлен с нарушениями или был подписан человеком, который на момент его подписания не мог контролировать свои действия. Но не стоит рассчитывать, что вам долг по микрозайму спишут полностью, основную часть все равно придётся вернуть.

Куда пожаловаться на МФО

  • Конфликтную ситуацию с сотрудниками можно «разрулить» обратившись непосредственно к руководителю компании.
  • Если вы заметили превышение или злоупотребление правом микрофинансовой организацией (коллекторскими агентствами), жалобу подавайте в финансовый омбудсмен.
  • С вопросами о реструктуризации займов, уменьшении ежемесячного платежа, продлении сроков или отмене штрафных санкций обращайтесь в саморегулируемую организацию НП «МИР».
  • Главным регулятором всех МФО является ЦБ РФ. Сюда можно прийти с любыми жалобами.
  • Микрофинансовое учреждение предоставило непрофессиональные услуги? Напишите в Роспотребнадзор (почта depart@gsen.ru).
  • Если МКК ввела вас в заблуждение своей рекламой, жалуйтесь на компанию в ФАС.
  • В случае явных угроз со стороны МКК обращайтесь в прокуратуру.

Если вы не знаете, как подать в суд на МФО, обращайтесь за помощью к специалисту. Он вам поможет составить исковое заявление и подскажет, какие потребуются документы и справки.

Как заморозить проценты по микрозайму

Факт: самая большая копейка имела квадратную форму и весила 16, 38 гр.

↑ вернуться к содержанию

Если у вас есть несколько микрозаймов, уменьшить начисление процентов можно несколькими способами (советы от юристов из того же форума). Например, несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства позволяет судебным решением снизить её, опираясь на статью 333 ГК РФ.

Микрозаймы Воронежа, Ростова-на-дону, Питера можно реструктуризировать. При таком подходе проценты по кредиту вряд ли остановить, но начисление пеней и штрафов − вполне реально.

Чтобы уменьшить долги по договору микрофинансирования, не обязательно ждать решение суда, как можно быстрее обратитесь к кредитору и попросите рассрочку.

↑ вернуться к содержанию

Вам не нужно о досрочном погашении отдельно договариваться с МФО. Этот пункт должен быть прописан в вашем договоре. Но будьте внимательными, ведь досрочное погашение лишает кредитную организацию запланированного дохода, поэтому в договоре могут быть за такие деяния прописаны штрафные санкции.

Если вы ищете какой-то бланк, чтобы составить возражение на иск — это лишняя трата времени. Установленной формы как такой, не существует.

Хотите подать ходатайство на МФО (снижение ставки или штрафов) и вам необходим образец? Скачайте его из интернета или попросите о помощи своего адвоката.

Это интересно: до середины XX века в Африке рассчитывались за товар или услуги крупным рогатым скотом.

↑ вернуться к содержанию

Нам стало интересно, чем обусловлено невозвращение микрозаймов и ответы мы пошли искать опять на форумы.

Важно: многие должники думают, что судебные решения всегда принимаются на их корысть, но такое мнение неправильное. Было много случаев, когда остановить рост процентных ставок или уменьшить проценты по микрозайму через суд не получалось. Тогда неплательщик нёс серьёзные убытки, ему приходилось возвращать деньги (тело кредита + проценты + штрафы) и платить судебные издержки.

↑ вернуться к содержанию

Если у вас появились просрочки, вначале нужно подумать, как остановить, заморозить кредит, или как понизить процентную ставку. Далее следует действовать в двух направления.

И ещё: чтобы в дальнейшем не пришлось судиться с МФО, оспаривать договор и думать, как приостановить дальнейший рост процентов, обращайте внимание на условия договора и прежде чем взять кредит на год или несколько месяцев, с помощью калькулятора рассчитайте переплату.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть