Как остановить начисление процентов по микрозайму

Иногда люди сталкиваются с серьезными финансовыми проблемами, когда срочно нужны деньги на определенные нужды. Часть из них занимают у своих друзей и близких, а другие берут кредиты.

Одним из популярных источников кредитования являются микрофинансовые организации. Их главным преимуществом является быстрая выдача необходимой суммы денег при минимальном пакете документов. При этом обычно не проверяются доходы заемщика, а также не требуется внесения залога.

Но иногда возникают ситуации, когда нет возможности вовремя погасить полученный кредит. В этом случае согласно договору помимо процентов начинают начисляться различные штрафы за просрочки. В результате сумма, которую человек должен, стремительно растет. В итоге сумма, которую нужно будет возвратить, может стать непосильной для заемщика.

Возможные действия заемщика

При просрочке можно попытаться погасить задолженность, приостановить проценты или отменить штрафы. Для этого рекомендуется выполнить один из следующих шагов:

  • проверка действующей лицензии у МФО;
  • подача заявления в суд на МФО за нарушение прав заемщика;
  • получение нового кредита для погашения старого;
  • реструктуризация задолженности.

Первым делом желательно проверить наличие лицензии у компании, которая выдала кредит. Если она отсутствует, то через суд довольно просто признать договор недействительным. В итоге нужно будет оплатить лишь само тело кредита без процентов и различных штрафов.

Но у большинства подобных организаций имеется лицензия на ведение такой деятельности. Если же заемщик обнаружил незаконные действия со стороны компании, выдавшей кредит, либо ее действия нарушают его права, то можно обратиться за помощью в антимонопольную службу.

В результате будет инициирована специальная проверка, которая может зафиксировать определенные нарушения. При их наличии заемщик через суд может добиться решения о признании договора недействительным.

Еще одним выходом из положения может стать новый кредит, проценты по которому будут меньше, чем сумма начисляемых штрафов за текущий кредит. Это позволит быстро и легально избавиться от данной проблемы. Но новый кредит можно брать лишь в том случае, если есть уверенность в своих финансовых возможностях для его погашения.

В том случае, когда вышеперечисленные действия неактуальны для заемщика, можно обратиться в кредитную компанию с просьбой о реструктуризации долга. Для этого потребуется написать письмо, в котором следует изложить причины, по которым появилась просрочка, а также примерный график погашения кредита. Более подробную информацию об оформлении кредитов можно найти на сайте semiro.ru.

Что делать в случае судебного разбирательства

Когда долгое время заемщик не оплачивает кредит, МФО может подать на него в суд либо продать его долг коллекторской компании. При судебном разбирательстве заемщик должен подать иск об отмене штрафов или снижению суммы, которую нужно будет заплатить. Для этого нужно приложить документы о сложном финансовом состоянии, а также указать на высокие процентные ставки.

Важно! При обращении в суд заемщиком или МФО начисление процентов и штрафных санкций приостанавливается.

В суде заемщику нужно будет попытаться уменьшить сумму долга за счет уменьшения процентной ставки. Свою позицию можно аргументировать тем, что компания предложила договор с очень невыгодными условиями кредитования. А согласиться на данные условия пришлось в результате тяжелых жизненных обстоятельств. Подкрепить эти аргументы можно тем, что уровень процентов отличается от темпов инфляции и рекомендаций ЦБ.

Также перед началом судебного разбирательства рекомендуется погасить основное тело кредита. Желательно это сделать с помощью платежного поручения, в котором сделать пометку о том, что деньги предназначены для оплаты тела кредита. Иначе их могут принять в качестве оплаты процентов и штрафов.

Содержание статьи:

Прошли те времена, когда микрофинансовой организацией могла именовать себя любая компания, и когда проценты действительно были бесконтрольными. Но и сейчас порой у граждан возникают вопросы о том, как остановить начисление процентов по микрозаймам.

Центральный Банк регулирует сферу микрокредитования в части назначения процентных ставок. Он устанавливает определенный предел, который микрофинансовые организации перешагнуть не могут. Ежеквартально Центральный Банк проводит анализ рынка и выводит процентные ставки, которые МФО не могут превысить при заключении кредитного договора. Подробнее про предельный процент по микрозайму.

Что делать, если МФО установила бОльший процент, чем указано в законе

Варианты развития событий:

Что говорит закон о максимальной сумме штрафных санкций

  1. МФО может самостоятельно регулировать размер начисляемых на просроченную сумму пеней, но они не могут превысить 20% годовых. Фактически получается, что все компании этот максимальный предел и применяют. При совершении просрочки с вас не могут брать в виде пеней более 20% годовых. Но учитывайте, что актуальная процентная ставка продолжает действовать.
  2. Сумма займа ввиду действия пеней не может в итоге стать больше чем в три раза относительно изначально полученной в долг суммы. Например, если вы получили в МФО микрокредит суммой 5000 рублей, то требуемая с вас в результате сумма не может превысить 15000 рублей. Но при этом, если вы хоть немного частично погашаете долг, МФО снова может его увеличить до 15000 рублей за счет пеней.

По факту, реально нарушают закон только те МФО, которые работают нелегально. Легальные компании много трудов приложили к тому, чтобы попасть в реестр микрофинансовых организаций, поэтому нарушения закона им не интересны. Перед оформлением займа обязательно проверяйте МФО на нахождение ее в реестре ЦБ.

К сожалению, сфера микрокредитования всегда была тесно связана с черными коллекторами, которые действуют вымогательскими методами. Они могут накручивать долги, самостоятельно раздувая их. В итоге после получения 5000 рублей и просрочки коллекторы могут требовать с вас все 50000, если не 100000 рублей.

Если коллекторы на вас давят, и вы реально понимаете, что они раздули сумму, то вам обязательно нужно обращаться с жалобами. Деятельность коллекторов с 1 января 2017 года контролирует ФССП, она же и принимает жалобы от населения. Не лишней будет жалоба и в Центральный Банк. Обычно после проверок все нормализовывается. Если же этого не произошло, обращайтесь в суд, правда на вашей стороне.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть