Как лучше закрывать микрозаймы

В связи с сегодняшней распространенностью услуг микрофинансовых организаций, взять в долг деньги становится проще. Но при использовании предложений таких учреждений необходимо знать, как правильно закрыть микрозайм. Согласно закону, вступившему в силу в 2015 году, МФО должны подавать сведения о неплательщиках в бюро кредитных историй.

Получить кредит в таких компаниях можно двумя способами:

  • Посетить офис организации;
  • Подать заявку через интернет и получить денежные средства на карту или быстрые переводы.

Для того чтобы закрыть микрозайм правильно, следует выбрать правильную тактику на этапе оформления и получения денежных средств, а также в процессе оплаты назначенных платежей.

Что нужно знать до обращения о закрытий микрозайма

Какие тонкости необходимо учесть при обращении в данную структуру, чтобы в дальнейшем не столкнуться с неприятными моментами:

  • Прежде чем оформить микрозайм, постарайтесь найти сайт компании, в которую планируете обратиться и почитайте предварительные условия договора типовой формы, а также отзывы на форумах. Вообще, такого рода займы лучше оформлять в офисах компаний, потому что здесь перед выдачей кредита будет подписан договор микрозайма и дополнительные документы. Это может вам пригодиться для решения спорных вопросов с этой организацией, в случае их возникновения. При получении быстрого займа через интернет часто ничего не подписывается, даже в электронном виде, соответственно условия предоставления услуги негде не фиксируются;
  • Проверить наличие регистрации компании в специальном государственном реестре микрофинансовых организаций на наличие разрешение на ведение такой деятельности;
  • В отличие от банков, которые предоставляют кредиты определенным группам населения, требуют определенный уровень дохода, а также пакет документов, такие организации предоставляют микрозаймы по упрощенной схеме. Нередко требуется только наличие паспорта и для принятия решения по запросу тратится не более 15 минут. Такая упрощенная идентификация подразумевает существование высоких рисков невозврата выданных средств, которые оправдывается большой процентной ставкой по кредиту.

Какие моменты при ежемесячном погашении нужно учитывать

Погашение предоставленного займа осуществляется еженедельными равными платежами по предоставленному графику.

Несколько практичных советов для корректного осуществления выплат:

  • При оплате еженедельных платежей ни в коем случае не выкидывайте квитанции и чеки, желательно сохранять их до погашения всех долговых обязательств. При использовании услуги прихода менеджера на дом за очередным платежом проследите, чтобы был заполнен лист учета внесенных платежей. Один из двух экземпляров с подписями обеих сторон остается у вас в качестве подтверждения передачи денег;
  • Если вы производите оплату в офисе организации, то денежные средства зачисляются в счет оплаты займа этим же днем. А вот через удаленные каналы обслуживания: терминалы, интернет-платеж может идти в течение нескольких суток. Такую особенность следует учитывать, чтобы избежать просрочки платежа и вытекающих отсюда проблем;
  • При исполнении имеющихся долговых обязательств перед кредитором правильно будет удостовериться доступными способами в отсутствии у вас задолженности:
    1. Контролем состояния ссудного счета в личном кабинете;
    2. заказом выписки по счету у менеджера;
    3. получением справки о полном погашении долга по кредитному договору, заверенной синей печатью микрофинансовой организации и подписью уполномоченного лица;
    4. также можно по телефону осведомиться об отсутствии задолженности.

Когда просрочка по микрозайму неизбежна

Бывают ситуации, когда нет возможности внести очередной платеж по определенным обстоятельствам: задержка выплат на работе, непредвиденные расходы или просто не рассчитали свои средства. Если вы заранее уже понимаете, что не сможете осилить следующий платеж по микрозайму, для избегания просрочки необходимо:

  • Попробовать найти выход из ситуации, обратившись за помощью к кредитору, заранее предупредив его о возможной просрочке;
  • Некоторые МФО дают возможность не оплачивать полностью сумму долга, а оплатить все начисленные проценты и пролонгировать микрозайм;
  • Использовать возможность реструктуризации задолженности;

Если ни один из перечисленных пунктов не удалось осуществить с целью избежать просрочки, то, как вариант, можно попросить помощи у кого-то из близких. Также можно внести хоть какую-то сумму, чтобы не вызвать подозрения в пренебрежении обязательствами.

Как поступить, если появилась возможность досрочно погасить микрозайм

Если у вас появилась возможность погасить всю сумму долга, то надо знать, как правильно закрыть займ досрочно. Каждая МФО выставляет свои требования, не противоречащие закону, относящиеся к досрочному погашению.

Законом же оговорены следующие сроки, которые требуется знать при желании досрочно погасить займ:

  • В срок до 14 дней с момента получения ссудных денег заемщик может погасить всю задолженность с начисленными процентами за прошедшие дни, предварительно не ставя об этом в известность кредитора;
  • По истечении 2 недель, досрочное погашение производится по письменному уведомлению кредитора за 30 дней до срока внесения большей суммы в счет оплаты долга;
  • В течение 5 дней со дня уведомления кредитор обязан сделать перерасчет суммы долга и процентов, которые будут начислены на дату досрочного погашения.

Решения вопроса при несогласии с суммой возврата

Если по каким-то причинам вам до подписания документов не была названа процентная ставка или сумма, которую вы должны будете в итоге отдать. А в процессе выплаты долга для вас оказались непосильными суммы выплат. В таком случае есть возможность обратиться в суд с просьбой уменьшения процента по кредиту.

Суд удовлетворит ваш иск в том случае, если сумма уплаты действительно завышена и договор признан кабальным. В итоге суд предпишет аннулировать действующий договор. Но прежде чем обращаться в суд, необходимо предварительно проконсультироваться с юристом, он сможет вам помочь составить правильно иск.

Другие статьи:

Окончательное закрытие микрозайма — обязательное завершение цепочки «оформление — получение — погашение», которой следует каждый заёмщик. Если исполнение обязательств по договору займа не было должным образом задокументировано, то, в случае непонятно откуда возникшей задолженности, будет труднее доказать, что вы ничего не должны. В этой статье мы поговорим о том, как закрыть микрозайм правильно, в том числе в случае его досрочного погашения, и если своевременно это сделать невозможно по различным жизненным обстоятельствам.

Правильное погашение займа: нюансы

Сначала поговорим о текущих платежах.

Если вы выплачиваете еженедельные платежи в кассу микрофинансовой организации (МФО), то ваша обязанность по оплате очередного платежа является исполненной в случае получения приходного кассового ордера (с синей печатью организации). Если за деньгами к вам приходит домой персональный менеджер, как в ООО «Домашние деньги», то необходимо обязательно зафиксировать факт передачи средств в листке учёта платежей и оставить свою подпись ему и вам в двух экземплярах этого листка.

В этих двух случаях дата взноса и дата платежа одно и то же.

Напротив, при оплате с терминала, банковской карты, счета или другими удалёнными способами, дата внесения средств и дата платежа (поступления денег на кредитный счёт клиента в МФО) могут сильно отличаться по причине задержки банковского перевода (от 1 до 5 дней, а то и больше). Это необходимо учитывать, чтобы избежать просрочки — а это совсем ненужные проблемы (обязательная запись о просрочке в кредитную историю, телефонные звонки и прочие «прелести»).

Необходимо учитывать и возможную комиссию, которая удержится с платежа, если между МФО и владельцем терминала нет соответствующих договоренностей. В данном случае рекомендация одна — пользоваться теми способами оплаты, которые рекомендуют кредитные организации. Они, кстати, по закону обязаны предоставить как минимум один способ оплаты без взимания комиссии.

Доказательство оплаты удалённым способом — это чеки, поэтому их необходимо сохранить (пусть лежат себе, места много не займут, а пригодиться могут).

Итак, все платежи проплачены и обязательства по договору исполнены, но будет спокойней, если вы получите документальное подтверждение в виде справки от МФО о полном погашении долга и об отсутствии претензий к вам кредитора. Наличие подписи и мокрой (синей) печати фирмы на справке обязательно. Вам могут предоставить также выписку с вашего кредитного счёта с вашим текущим долгом 0 рублей 00 копеек.

Если местонахождение компании далеко от вашего проживания (или вам необходимо закрыть онлайн-займ), то возможен вариант отправки на адрес компании заказного письма с просьбой выслать соответствующую справку на ваш почтовый адрес. В случае полного исполнения обязательств по онлайн-займу обязательно сделайте звонок в компанию и удостоверьтесь в отсутствии к вам претензий. При наличии личного кабинета заёмщика обязательно проверьте отсутствие задолженности в нём — лучше это сделать повторно по истечении месяца.

Досрочное погашение

Досрочное погашение предусмотрено законодательством (в том числе законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)») и является безусловным правом заёмщика.

Законом предусмотрены следующие сроки для осуществления досрочного возврата средств:

  • 14 календарных дней с даты получения займа без предварительного уведомления кредитора заёмщиком;
  • 30 календарных дней до срока предполагаемого досрочного погашения (полного или частичного) для предварительного уведомления кредитора;
  • 5 календарных дней (со дня уведомления!) на перерасчёт кредитором суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования заёмными деньгами.

В правилах предоставления заёмов или в договоре могут указываться и другие условия досрочного возврата средств (не хуже законодательно установленных).

После досрочного погашения необходимо в обязательном порядке получить документальное подтверждение в виде справки (см. предыдущий раздел).

Что делать если МФО отказывает в досрочном погашении микрозайма?

Если МФО нарушает ваши законные права, отказывая в досрочном возврате микрозайма, то необходимо предпринять следующие шаги:

  1. Составляете заявление на имя директора (его ФИО можно найти без труда в сети) с просьбой удовлетворить ваши законные требования. В нём не помешает сослаться на закон № 353-ФЗ и предупредить об ответственности за неисполнение закона.
  2. Отправляете заявление заказным письмом по адресу компании (адрес см. в договоре или в интернете). Если офис компании в пределах доступности, то заявление можно отнести самому, причём необходимо обязательно получить его копию с отметками: когда и кто его принял, с проставленным входящим номером, и синей печатью фирмы.
  3. Рассчитываете сумму для окончательного погашения основного долга и процентов на дату фактического досрочного погашения (прибавляйте 30 дней к дате заявления или кол-во дней в соответствии с договором). Процентная ставка вам известна из договора займа, а сам расчёт можно сделать на кредитном калькуляторе (в и-нете их немало).
  4. Переведите эту сумму (немного накиньте на всякий случай) на ваш кредитный счёт любыми доступными вам способами.
  5. Попросите предоставить справку об отсутствии к вам претензий со стороны кредитора.

Если и в этом случае у вас ничего не получилось, то обращайтесь в Роспотребнадзор или суд. Способы выяснения своих законных прав через эти организации уже выходят за рамки статьи.

Если возникла просрочка

Просрочка — это неприятная ситуация, но надо выходить из неё достойно. Уже тогда, когда становится понятно, что вы не сможете вернуть долг своевременно, можно предпринять ряд шагов:

  1. Предупредите МФО о возможной задержке платежа. Вам могут предложить выход из этой ситуации (см. далее);
  2. Узнайте, возможно ли пролонгировать займ. В некоторых организациях по окончании срока микрозайма можно полностью погасить проценты и продлить срок;
  3. Можно договориться о реструктуризации задолженности, вам вполне могут пойти навстречу;
  4. На крайний случай можно выплачивать хотя бы часть платежа (проявлять активность).

Имеет смысл взять долг у знакомых или родни и закрыть долг по просроченному займу, чтобы не портить себе кредитную историю. Восстановить её будет уже значительно сложнее. Если всё уже сильно запущено и ваш долг был продан коллекторам, то и это не конец света — надо уметь правильно себя с ними вести, а это уже совсем другой разговор.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть