Как избавиться от микрозаймов если платить нечем

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Все заемщики хоть раз задавали себе вопрос, можно ли не платить займ? Поэтому, многим интересно, как можно законно избавиться от микрозаймов в 2019 году.

Как часто человек в наше время сталкивается с финансовыми трудностями? Практически каждый раз, когда получает платежки по коммунальным услугам, когда неожиданно ломается холодильник или кто – то из семьи заболеет.

Да, это мелкие бытовые вопросы, скажете Вы, и нужно иметь всегда про запас. Но что делать, когда нет сбережений, а деньги нужны уже сегодня?

Такие ситуации склоняют людей обратиться к организациям, занимающиеся предоставлением займов.

Основные моменты

Не всегда можно попросить денег взаймы у знакомых, к тому же это неудобно, и нужно объясняться. В связи с таким положением, человек решается обратиться к МФО.

МФО это мелкие финансовые организации, которые предлагают нецелевые займы, и с легкостью Вам помогут в трудный час.

Однако, взяв деньги в долг, люди не всегда отдают себе отчет о возложенной ответственности перед кредиторами, и пренебрегают оплатой долгов.

Таких людей очень много, и в основном, их проблема состоит в том, что с каждым днем долги растут, как грибы после дождя, т.к.

МФО взымают комиссию за пользование их денежными средствами в ежедневном порядке. Не оплатив раз, оплатить задолженность становится все более сложно, и чаще всего, опускаются руки.

Когда долги принимают большую сумму, МФО начинает требовать деньги, используя разные методы, причем как законные, так и нет. Что делать, когда вы не справляетесь с долгов и у вас нечем платить, все это мы обсудим.

Что нужно знать

Как только человек подписал договор займа, с этого момента он имеет обязательства перед кредиторами выплачивать сумму долга и начисленные проценты.

В жизни не всегда все гладко, и часто люди не справляются со взятыми обязательствами, загоняя себя в долговые ямы.

После того, как заемщик перестает выплачивать хотябы процент, продлевая займ, МФО незамедлительно начинает процесс под названием взыскание долгов.

Процедура аналогична всем банковским организациям, и подразумевает два действия со стороны кредитора:

  1. Подается иск для разбирательств в судебном порядке.
  2. Долг продается другим организациям, называющимся коллекторам, которые после передачи имеют полное право требовать от Вас возврата денежных средств.

В интернете все ищут ответы, как избавиться от микрозаймов онлайн. Многие заемщики, по незнанию установления ответственности, занимают деньги с помощью онлайн займов, считая, что если договор не подтвержден личной подписью, можно брать деньги и забыть о возврате.

На самом деле все сложнее, и не одна микро организация не представляла бы свои услуги таким образом, выдавая деньги бесплатно.

Дело в том, что при бесконтактном оформлении, Вы соглашаетесь с договором офертой, который несет за собой такую же юридическую силу, как и Ваша подпись.

Поэтому МФО вправе, на законных основаниях, подать на Вас в суд или обратиться к помощи коллекторских организаций.

Также заемщиков интересует, как избавиться от микрозаймов. Существуют некоторые способы, но надеяться на них не стоит, т.к. государство еще нечего никому не прощало.

В случае, если Вы не относитесь к той части заемщиков, которые осознанно копили долги, а хотите решить эту проблему, следует рассмотреть способы выхода из таких ситуаций.

В первую очередь, не бойтесь МФО, и в случае проблемной задолженности позвоните или посетите отделение, объясните ситуацию, и скорее всего, Вам пойдут на встречу.

Одним из главных пунктов договора, на который смотрят все опытные заемщики, это возможность пролонгации.

Если Вам доступно такое условие, переживать тем более не стоит. Если такая процедура не принесла плодов или Вам недоступна, не следует паниковать, т.к. сумма долга не может расти бесконечно.

Согласно законодательству и законам Центрального банка, который регулирует деятельность МФО, сумма долга с начислением штрафов не может превышать начальную сумму займа более, чем в 4 раза.

Т.е., если вы взяли 10 тыс. рублей, максимальная сумма, которую может потребовать МФО не может превышать 40 тыс. рублей, иначе такое действие незаконно, и сразу подавайте жалобу в суд, который будет на Вашей стороне.

Говоря о 40 тыс. рублей, вряд ли такая сумма будет валяться ненужной в кармане, однако она не критична, и при желании ее можно будет выплатить.

Что касается пени, ЦБ также имеет ограничение, которое может достигать до 20% годовых, без учета процентов, которые начислялись регулярно согласно условиям по договору.

Если Вы хотите знать, можно ли избежать оплаты долга в принципе? Нет, такой возможности у Вас не будет, и обязательства никуда не убегут даже при встречных судебных исках.

Когда МФО видит, что Вы не оплачиваете долги, Вам будут звонить или слать письма просьбой вернуть долг.

Однако, если такой метод на Вас не действует, кредитор может обратиться к сторонней помощи коллекторских организаций, которые церемониться не будут, так что будьте готовы к психологическому давлению.

Уменьшение процентов по долгу

Оказавшись в долгах, как в шелках, многие люди продолжают искать выход, и находят. Расскажу историю, на примере которой Вы поймете, как можно уменьшить проценты.

В суд обратилась МФО, которая требовала десятикратную сумму долга от заемщика, который на протяжении всего года не оплачивал долги.

Договор был составлен юридически грамотно, и заемщик знал о суммах процентов, никто не утаивал информацию.

При этом, суд рассмотрел иск, и принял решение лишь удвоить сумму долга, которая была взята изначально.

Это обосновано тем, что несмотря на знание условий, между кредитором и заемщиком должна соблюдаться справедливость.

Более того, суд обвинил МФО в умышленном столь долгом ожидании и начисления процентов на протяжении года. Справедливость восторжествовала, и заемщик был обязан платить намного меньше.

Вывод с данной ситуации таков, что несмотря на условия договора, суд может быть и на Вашей стороне, особенно если Вы еще предоставите доказательства о Ваших обращениях к МФО с просьбой перерассмотрения выплаты долга.

Чаще всего, такие организации уже знают, что обращение не приведет их к желаемому результату, и суд никогда не примет решение о десятикратных сумм процентов.

Поэтому берите инициативу в свои руки, вооружившись знанием ставки рефинансирования Центрального банка, которая равна 8,25 % годовых, и требуйте суд принять решение в Вашу пользу.

Если Вы еще не обращались в МФО лично с просьбой и заявлением о рефинансировании, самое время это сделать.

А в случае отказа, в суде у Вас будет лишнее доказательство нежелания МФО идти навстречу своим должникам.

Действующие нормативы

Закон № 151- Ф3 указывает права и обязанности МФО и заемщика, а также там подробно указано, что является неправомерным действием со стороны МФО:

  1. МФО не вправе изменять процентную ставку без согласия заемщика.
  2. Возлагать штрафы и дополнительные проценты за досрочное погашение, если он сообщил об этом заранее.
  3. Вести другие деятельности, кроме основной.
  4. Проценты не должны превышать сумму долга более чем в 4 раза, при этом при подписании договора, МФО должно достоверно предоставитьинформацию заемщику, включая ежедневную ставку и сумму годовой.

Договора, оформленные в 2019 году уже будут иметь поправку в сумме максимального роста долга, которая не должна превышать первоначальную сумму в три раза.

Как избавиться от долгов по микрозаймам, если нечем платить

Когда заемщик сталкивается с финансовой проблемой, чаще всего, он берет новый займ, чтоб закрыть предыдущий, и так продолжается по кругу, пока данная смекалка не приходит на смену панике и осознанию, что кредитов уже еще больше, а денег так и нет.

Не стоит прибегать к такому способу, так как на практике он еще больше усугубляет ситуацию. В первую очередь, напишите заявление на имя МФО о том, что Вы не имеете средств для оплаты.

При этом письмо должно быть составлено грамотно, основная мысль которого передает Ваше желание оплачивать, при этом не имеется возможности, и предложить МФО подать на Вас в суд.

Если у Вас есть весомые доказательства вашей не платежеспособности в виде листа об увольнении, потеря кормильца или болезнь — приложите бумаги к письму.

Перед отправкой обзаведитесь ксерокопией письма, и если это будет Ваша первая просрочка, сумма будет зафиксирована, и Вы сможете оспорить в суде продолжение начислений.

Второй способ – это обратиться к МФО с просьбой реструктуризации. Они Вам могут предложить более длительный срок, чтобы платеж стал меньше, на время заморозить начисление процентов или другое условие.

Когда речь идет о ежедневной процентной ставке, времени сидеть у Вас нет. Поэтому просите у кредитора, и возможно, Вам пойдут навстречу

Способы снятия задолженности

Весомой причиной снять задолженность могут быть такие ситуации:

  1. Если для МФО будет дороже обращение в суд, нежели сумма вашего долга.
  2. Признание должника пропавшим без вести, смерть заемщика.
  3. После заключения договора прошло более 3 лет, а МФО так и не обратилось в суд.
  4. Если Вы не имеете собственного имущества.
  5. Не имеете работы (официальной)

Обращение в суд

Обратиться в суд будет правильным решением. Предварительно запаситесь доказательствами Вашего желания оплачивать.

Если обращение поступит от Вашего имени, суд будет на Вашей стороне, и возможно отменит наложение штрафов, пени, а также установит рациональный график, чтобы погасить выплаты.

В данном случае следует учитывать, что если дело дошло до суда, прятаться в кусты уже поздно, и нужно будет действительно оплачивать долг согласно принятому решению.

Видео: онлайн займ на Киви (Qiwi)кошелек без отказов

В противном случае, судебный пристав имеет право взымать с Вашей заработной платы до 50% в пользу оплаты долга, принудительно.

Продажа недвижимости

Данный способ может быть дан по решению суда в пользу выплаты долга в случае, если заемщик отказывается платить или не имеет работы.

На основании решения, судебный пристав имеет право приехать и оценить ваше имущество для продажи. Если сумма от проданной недвижимости больше суммы долга, разницу обязаны вернуть ее собственнику.

Рефинансирование

Данную процедуру применяют при проблемной задолженности, идя навстречу должнику.

При этом банк выдает вам кредит под более низкий процент на больший период времени, чтобы вы могли выплатить старый заем.

При этом можно быстро разобраться с долгами. Либо можно воспользоваться пролонгацией соглашения в МФО, если она предлагается.

Вы можете попросить МФО о рефинансировании лично, написав соответствующее заявление или обратившись в суд для рассмотрения вариантов выплат долга на более выгодных условиях.

Передача обращения третьему лицу

Такая процедура еще называется уступкой прав. Передача встречается очень часто среди кредитных организаций, и происходит она в случае возникновения проблемной задолженности у заемщика.

МФО не выгодно обращаться в суд, при этом она желает вернуть свои деньги. Купить долг могут коллекторы или другие физ. лица, а цена за такую передачу очень мала.

МФО может продать долг без согласия должника, т.к. она является кредитором. Так что, если Вам звонили с угрозами, знайте, что Ваш долг продали третьему лицу, и теперь с ним Вы будете решать вопросы погашения.

Каковы последствия неуплаты

Последствия могут быть самые разнообразные, в зависимости от действий МФО, колекторов и судов. В любом случае, еще не один заемщик не радовался своим долгам.

Неуплата долгов может нети такие последствия:

  1. Штрафы, пени.
  2. Судебные разбирательства.
  3. Продажа долга и угрозы.
  4. Давление со стороны кредитов.
  5. Лишение имущества.
  6. Удержание заработной платы.
  7. Ухудшение кредитной истории.
Договор микрозайма

Про микрозаймы в Юнион Финанс, читайте здесь.

Где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают, смотрите здесь.

Рассмотрев ситуации и примеры можно сказать, что неуплата несет за собой ряд проблем, которые будут мешать жить любому нормальному человеку.

Поэтому, если вы попали в долги, немедленно займитесь решением, содействуя кредитору, и имея козыри в своем кармане.

Государство, заботясь о финансовой грамотности граждан и о безопасности в секторе микрофинансирования, вводит дополнительные меры нормативного регулирования в этой сфере. Однако, несмотря на принятые меры, поскольку рынок достаточно новый, для заемщиков он, ввиду своей специфики, все еще создает непомерные финансовые условия и несет гигантские риски. Процентная ставка в 1-3%, уплачиваемая ежедневно является непомерно высокой, и люди соглашаются на такие условия только ввиду того, что они находятся под давлением обстоятельств и не видят для себя иного выхода.

Часто этот «выход» не приводит ни к чему иному, кроме как к окончательному и бесповоротному финансовому тупику, когда для заемщика становится очевидной невозможность вернуть заем вовремя. В такой ситуации способности к критической оценке ситуации у людей, тем более изначально к ней не склонных, падает окончательно и вместо того, чтобы делать попытки хоть как-то, но решать вопрос, они начинают паниковать. Долг тем временем продолжает расти с ужасающей скоростью, и небольшая сумма в 10 тысяч рублей, взятая в микрофинансовой организации под бешеные проценты, в скором времени превращается в 100-тысячный долг. Можно ли и как законно избавиться от микрокредитов, если платить нечем, а на подходе очередной платеж в банк?

  • Какими законными путями можно избавиться от долга по микрозайму?
  • Как договориться с МФО о реструктуризации задолженности и о других важных вопросах, связанных с долгом

Какими законными путями можно избавиться от долга по микрозайму?

Какими же путями можно выбраться из такой финансовой ямы? Во-первых, необходимо смотреть фактам в лицо, и если заемщик видит, что реально погасить долг нечем, в этот момент надо согласиться с этим фактом и начать предпринимать действия для выхода из ситуации с наименьшими потерями. Абсолютно без потерь выйти из ситуации не получится, это очевидно с самого начала.

Состоит он в решении добиваться приемлемых условий погашения, что возможно сделать путем реструктуризации долга, установления отсрочки или рассрочки выплат.

Первое, с чего стоит начать решать вопрос – с уяснения для себя структуры долга по микрозайму, из чего долг состоит и какие его части поддаются законному воздействию, а какие – нет.

По своей структуре долг по микрозайму состоит из:

  • Суммы, которую заемщик взял в долг, допустим, это 15 000 руб. Эта сумма называется «тело долга».
  • Процентов по долгу.
  • Неустойки, то есть штрафы и пени, которые начисляются за просрочки погашения долга, допущенные заемщиком.

Общая схема действий для того, чтобы избавиться от микрозайма, будет состоять из двух шагов:

  1. Максимальное уменьшение размера долга за счет уменьшения штрафов и процентов.
  2. Корректировка условий возврата долга для создания максимально приемлемой обстановки для возврата займа с учетом вашего уровня доходов.
  1. Вы можете начать с того, что прийти в микрофинансовую организацию и предложить им свои условия погашения, мотивируя это тем, что другие условия для вас неприемлемы ввиду невозможности их выполнения по объективным причинам. Вы тем самым продемонстрируете МФО, что готовы решать вопрос с возвратом, что не отказываетесь от своих обязательств по договору и предлагаете свой вариант решения, поскольку на существующих условиях возврат будет невозможен объективно. Тем не менее, далеко не факт, что МФО пойдет на ваши условия. Но вариант, что ваши условия будут рассмотрены и МФО предложит некоторые изменения со своей стороны, все-таки возможен. Во всяком случае, начало процессу будет положено.
  2. Второй вариант – дождаться судебного иска от МФО на возврат долга. В настоящее время споры с суммой задолженности до 500 тысяч рублей рассматривают мировые суды в приказном порядке. Далее вы получаете копию судебного приказа и тут же подаете заявление на его отмену ввиду вашего несогласия с ним. На основании вашего заявления суд отменяет приказ, и после этого МФО остается только подавать исковое заявление в районный суд первой инстанции.
  3. Пока МФО будет подавать иск в суд первой инстанции, вы должны обратиться к юристам, специализирующимся на ведении дел по кредитным спорам, или к антиколлекторам. Цель обращения – разработать реальную схему избавления от задолженности с учетом условий вашего договора. Общей схемы здесь нет, каждое решение индивидуально и будет зависеть от особенностей МФО и особенностей договора. Тем не менее, у юристов уже может быть наработан опыт в решении вопросов, подобных вашему, и эта схема, скорее всего, показала себя рабочей именно с вашей микрофинансовой организацией, поскольку с разными МФО могут работать разные решения. Мы не рекомендуем пытаться решить такие вопросы, особенно при сумме задолженности от 100 тысяч и выше, самостоятельно. Дело в том, что результат решения сильно зависит от опыта, которого у вас, скорее всего, нет. Кроме того, юристы МФО так же имеют опыт решения вопросов возврата задолженности через суд, знают заранее, чего ожидать от конкретного юриста, защищающего ваши права и, если оценивают свои шансы не очень высоко, становятся более лояльными и склонны снижать свои запросы или соглашаться на компромиссные решения. Понятно, что при самостоятельной защите таких вариантов у вас не будет и юристы МФО будут решать вопрос максимально жестко, не ослабляя уровень свои притязаний.

Схема действий для того, чтобы избавиться от микрозайма

Однако данные методы годятся далеко не каждому, и выполнить их способен только человек с крепкой нервной системой, не поддающийся на давление с противоположной стороны. Схемы эти таковы:

  1. Проактивная схема, когда должник начинает действовать, пытаясь опередить юристов МФО и буквально бомбардирует МФО исками и претензиями, добиваясь признания договора микрозайма недействительным по причине его кабальных условий или расторжения договора в одностороннем порядке по причине возникновения существенного изменения обстоятельств. Вторая цель данной схемы – это списание долга полностью или частично с учетом возврата только основного тела долга, и, возможно, части процентов.
  2. Пассивная схема поведения, когда заемщик искусственно тормозит процесс взыскания долга. Следуя данной схеме, заемщик стремится добиться от МФО полного отказа от своих претензий или пересмотра требований кредитора на других условиях, более выгодных для заемщика. Также должник может поставить целью довести ситуацию до такого положения, когда собственного имущества у должника официально нет и приставы, соответственно, не могут наложить арест на отсутствующее имущество, а периодические платежи по взысканию будут иметь совершенно незначительный характер. Для следования данной схеме должник может использовать следующие шаги:
    • Не отвечать на звонки коллекторов, представителей МФО и вообще скрыться из доступности.
    • Затягивать судебный процесс: не являться на заседания суда, постоянно направлять ходатайства о переносе или отложении судебных заседаний, предоставляя каждый раз доказательства наличия уважительных причины для этого и т.п..
    • Переоформить все свое имущество на друзей, не иметь официальных источников дохода и таким образом сделать платежи по взысканию близкими к нулевой сумме.

Если же суммы задолженности не так велики, чтобы лишить заемщика всех ограничений, он должен бороться за изменение условий договора, ведя диалог с МФО о пересмотре условий исходя их создавшихся обстоятельств, не поддающихся воздействию извне.

Как договориться с МФО о реструктуризации задолженности и о других важных вопросах, связанных с долгом

Поскольку финансовая ситуация в стране далека от идеала, и многие кредиторы имеют проблемы с возвратом долга, большинство микрофинансовых организаций на сегодняшний день, если должник проявляет собственную инициативу и предлагает им измененные условия погашения задолженности, готовы вести диалог с конструктивных позиций и рассматривать изменение условий, изначально прописанных в договоре о микрозайме.

Для того, чтобы запустить процесс реструктуризации долга, вы можете сделать следующие шаги:

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть