Как бороться с микрозаймами в суде

Вам знакома проблема, когда очередная зарплата нескоро, а деньги на исходе? Слышали ли вы о существовании альтернативы банковскому кредиту? Хотели бы знать, как бороться с микрозаймами правильно, чтобы решать финансовые трудности вовремя и не переживать за последствия? Если хоть на один из вопросов вы дали утвердительный ответ, то последующий материал будет вам полезен.

Что такое микрозайм

Под микрозаймом понимается денежное заимствование на сумму, не превышающую миллион рублей, предоставляемое микрофинансовой организацией (займодавцем) клиенту (заемщику) на условиях, которые заранее прописаны в договоре займа.

Чтобы не попасться на обман, заемщик должен уметь отличать МФО от прочих субъектов, занимающихся выдачей денежных средств населению. Официальная микрофинансовая организация осуществляет свою деятельность как юридическое лицо и может быть представлена в форме учреждения, фонда, автономной организации, хозяйственного общества или некоммерческого партнерства. Внимание! Без внесения в госреестр работа подобных компаний будет считаться незаконной.

Популярность микрозаймов обосновывается их простотой оформления и оперативностью получения. Средний срок, необходимый для оценки клиента, с вынесением последующего решения о выдаче или отказе в займе, составляет не более получаса. Чтобы получить банковский кредит на аналогичную сумму нужно подождать несколько дней и пройти жесткий регламент (иметь справку о доходах, положительную кредитную историю, обладать залоговым взносом, поручителями и соответствовать прочим утвержденным критериям). Иными словами, круг лиц, для которых открыт банковский вариант кредитования, сильно ограничен. В основном трудности возникают у безработных, работающих неофициально и фрилансеров.

Отдельно хочется отметить недостатки микрозаймов, о которых каждый клиент должен знать заранее:

  • Завышенная процентная ставка при возврате, которая в годовом соотношении может достигать 100%. Только за счет коротких сроков займа (в среднем два-три месяца) и относительно небольшой суммы долга (до миллиона рублей), размер переплаты не слишком ощутим.
  • На практике, несмотря на упрощенный порядок проверки каждого клиента, получить крупные суммы сложно. Заемщику, также как и в банке приходится доказывать свою платежеспособность.
  • Микрозайм — это краткосрочный способ получения денежных средств. По общему правилу, его максимальный срок не превышает год.

К сожалению, нестабильное состояние экономики и прочие объективные факторы ставят заемщика в непростые условия, когда срок погашения микрозайма наступил, а выплачивать нечем. В таких случаях нужно заранее предусмотреть негативный сценарий, чтобы иметь возможность не усугубить свое материальное положение и законным способом отстоять свои интересы.

Как не попасть в кабальные условия?

Лучший способ избежать негативных последствий микрозайма — отказаться от него. Если такой возможности нет, то стоит придерживаться следующих советов:

  • в произвольной форме сформируйте расчетный план, по которому будет происходить погашение долга (укажите размер и срок займа, узнайте месячную платежную ставку, оцените свою платежеспособность, запишите алгоритм действий в случае наступления непредвиденных обстоятельств);
  • проведите мониторинг микрофинансовых организаций и выберите для себя оптимальные условия сотрудничества;
  • проведите оценку репутации займодавца (ознакомьтесь с отзывами, пообщайтесь с бывшими клиентами и т.д.);
  • изучите договор и выясните значение всех непонятных пунктов, уделяя особое внимание тем фразам, которые записаны мелким шрифтом или составлены двусмысленно;
  • если есть сомнения, воспользуйтесь услугами кредитного консультанта (подойдет онлайн-версия);
  • проследите, чтобы у вас была возможность досрочного погашения и используйте ее, если острая потребность в заимствованных деньгах исчезнет;
  • избегайте нескольких параллельных займов (помните о высокой переплате, которая с каждым новым договором будет усиливаться);
  • изучите свои права и не допускайте их нарушения.

Если по непредвиденным обстоятельствам просрочка выплат по микрозайму все равно наступила, то нужно помнить о следующих правилах:

  • не паникуйте и не пытайтесь скрыться от представителей вашей микрофинансовой организации. Помните, вы такой не один заемщик, поэтому достойный выход из ситуации будет найти несложно;
  • оставьте идею оплатить просроченный платеж новым займом;
  • обсудите вашу ситуацию напрямую с представителем займодавца и предоставьте реальные цифры, по которым вы готовы в дальнейшем выполнять свои обязательства. Здесь клиентам обычно идут на уступки, предлагают отсрочку или прочие приемлемые условия сотрудничества.

Когда все разумные действия с вашей стороны предприняты, но судебного разбирательства не избежать, необходимо изучить правовую основу получения микрозайма и подготовиться к защите своих интересов. Учтите, что если вы докажите заранее невыгодные условия заключенного договора, то всех последующих выплат можно избежать.

Законодательная база

ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» является основным нормативным актом, регулирующий правоотношения в данной сфере:

  • определяет правовые основы, на которых осуществляется вся микрофинансовая деятельность в государстве;
  • регулирует порядок функционирования организаций микрофинансового типа;
  • устанавливает параметры, условия и порядок выдачи микрозаймов;
  • закрепляет алгоритм получения статуса и выполнения деятельности микрофинансовыми организациями;
  • регулирует компетенцию Банка России в области микрозаймов;
  • выполняет иные, предусмотренные законом функции.

Среди прочих важных законодательных актов можно выделить:

  • Конституцию РФ.
  • Гражданский кодекс РФ.
  • ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
  • Прочие документы.

Важно помнить, что отдельные юридические лица (кредитные организации, ломбарды, кредитные кооперативы и т.д.), осуществляющие в рамках своих полномочий микрофинансовую деятельность, опираются на положения законодательства РФ, которое относится непосредственно к их прямой сфере деятельности.

Судебный иск

На практике существует три распространенных ситуации, когда приходится подавать иск и отстаивать свои интересы в судебном заседании:

  1. Когда есть просроченная задолженность, однако относительно ее взыскания представители микрофинансовой организации не предприняли никаких действий.
  2. Если на клиента уже подан иск о принудительном взыскании.
  3. Когда суд уже принял решение в пользу микрофинансовой организации и обязал заемщика выплачивать долг на условиях заключенного договора.

Без иллюзий хочется отметить, что подобное разбирательство имеет небольшие шансы на успех. Дело в том, что судьи стараются соблюдать силу договорных отношений, несмотря на их заранее кабальный характер.

Однако, шансы на положительный результат (уменьшение размера процентных выплат) возрастают, если в иске будут отражены следующие условия:

  • договор заключался вследствие тяжелого материального положения;
  • микрозайм имел целевой характер и был потрачен на неотложные нужды (лечение, содержание детей и т.д.);
  • о кабальном характере сделки стало известно только после выплаты первых взносов;
  • оспаривается не сам факт взятия микрозайма, а высокие проценты, начисляемые за его использование.

Важно! О своих претензиях можно заявить не позднее года, после даты подписания договора о микрозайме. Это время считается сроком исковой давности, по истечении которого все судебные рассмотрения будут осуществляться лишь формально и практической пользы не принесут.

Подведем небольшие итоги:

  • Микрозайм — это разновидность денежного заимствования, размер которого не может превышать миллион рублей.
  • Выдавать микрозаймы могут только микрофинансовые организации, которые официально зарегистрировали свою деятельность.
  • Основной недостаток микрозаймов — высокие процентные выплаты, которые при неправильном погашении быстро превращаются в ощутимый долг.
  • Лучшая защита от микрозайма — отказ от подобной услуги. Если другого выхода нет, то перед оформлением сделки важно составит подробный бизнес-план, где в письменной форме рассчитать свои возможности и расписать непонятные детали.
  • В случае просрочки выплат по микрозайму нужно успокоиться и договориться с займодавцем о дальнейших действиях. Если консенсуса достигнуть не удастся, то нужно подавать исковое заявление для защиты своих интересов в суде.
  • ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» — основной документ, регулирующий правоотношения в данной области.
  • Без комплекса уважительных причин выиграть судебное разбирательство, относительно заключенного договора по микрозайму, практически нереально.

Теперь вы знаете, что делать с микрозаёмами и способны их использовать мудро. Нужны деньги — берите, но соблюдайте осторожность, при необходимости консультируйтесь с юристами и не принимайте поспешных решений. Успехов!

Источник

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть