Исправляют ли микрозаймы кредитную историю

Сегодня трудно не встретить семью, где хотя бы у одного из её членов не был бы оформлен кредит на какие-либо цели — покупка недвижимости, автомобиля, оплата лечения, образования и т.д. Причины могут быть разными, но если потребности человека не совпадают с его возможностями, он может допустить просрочку и испортить свою кредитную историю. Можно ли её удалить, и как это сделать — рассказываем далее.

удалить кредитную историю

Черный список, серый список, кредитный отчет — это единое целое. Вся информация о заемщиках содержится не в каком-то конкретном банке, а в единой цифровой базе, которая находится в ведении Бюро Кредитных Историй.

Чаще всего в отрицательном состоянии КИ виноват сам заемщик:

Нужно понимать, что существует всего два основания для появления просрочек: неожиданные обстоятельства, независящие от заемщика, который больше не в состоянии в полной мере и в срок вернуть ссуду, либо сознательные задержки выплат.

Бывают ситуации, когда заемщик теряет работу, тяжело заболевает, утрачивает кормильца, а в результате чего больше не может выплачивать по договору. В этом случае при оформлении нового заема к своей заявке стоит приложить данные о кредитной истории, а также справки и иные документы, подтверждающие, что были определенные обстоятельства, которые помешали своевременному возврату долга.

В этих случаях банки могут пойти на встречу и выдать ссуду. Если же вы погасите новый кредит вовремя и без проблем, то можете считать, что кредитная история исправлена. Главное — вносить платежи по графику как минимум в течение одного года.

Как «обелить» кредитную историю

Если ваша репутация испорчена, а в будущем вам необходимо будет обращаться в финансовые организации за кредитными средствами, то вам необходимо исправлять свою историю. Информации в интернете о том, как обеспечить свое имя в белом списке, много. И методы при этом используются и вполне законные, и криминальные.

  • При подаче заявки на получение кредита вы просто не ставите подпись в графе, где идет согласие клиента на просмотр вашего дела в БКИ. Как правило, это означает то, что банки просто вам откажут, но процентов пятнадцать учреждений могут выдать вам нужный займ на более жестких условиях — как для «плохого» клиента. А это говорит о том, что вы получите деньги на небольшой срок под более высокие проценты. Это хоть и не совсем выгодная сделка, но позволяет вам исправить историю. Читайте о том, где получить деньги с плохой кредитной историей.
  • Делаете запрос в общероссийский каталог БКИ и получаете выписку по своему делу. Если находите там ошибки, то пишите в этом учреждении запрос на их исправление. Как получить отчет о себе, читайте на этой странице.
  • Ещё вариант — это подать в суд, написав заявление о том, что вы хотите расторгнуть договор о хранении своих персональных данных. А ссылаться при этом нужно на статью 9 ФЗ «О персональных данных», где сказано, то использовать ваши данные без вашего согласия нельзя.
  • В течение 10 лет не пользоваться банковскими ссудами. По истечение этого времени кредитная история будет удалена.

Но так как дело хранится, и государство обеспечить закрытый доступ до него не всегда может, стоит попытаться отправить его в архив

Сомнительные варианты удаления кредитной истории

Эти методы сродни мошенническим операциям, которые все активнее предлагаются в сети интернет. Полное удаление данных может себе позволить только сотрудник БКИ, который имеет доступ к вашей информации. Именно поэтому такие манипуляции позволяют создавать «ловушки» для нерадивых заемщиков.

Рассмотрим еще несколько нелегальных схем

Такие предложения можно найти на просторах интернета, если ввести запрос «очистка, удаление кредитной истории». Пользователям предлагают специальные программы или коды, при помощи которых можно взломать базы данных и удалить свои данные.

Человеку, которого поймают на попытке взлома БКИ, грозит тюремное заключение на срок до 4 лет. Таким образом, нелегальное проникновение в архив с кредитными отчетами — довольно опасное мероприятие, а успех его достаточно сомнителен.

Исправить вашу КИ может и сторонняя компания. Для этого ей нужно предоставить копию «проблемного» договора, выписку о движении средств по счету, выписку из Бюро, копии чеков, нотариально заверенную доверенность на исправление или удаление досье.

Стоит отметить, что данная операция также не является легальной. Скорее всего, будут действовать через недобросовестного работника банка или Бюро. Если мошенничество будет раскрыто, то это грозит ответственностью не только посреднику, но и заемщику.

  • ст. 210 — мошенничество с использованием служебного положения.
  • ст. 292 — служебный подлог.

3) В интернете.

Для очистки КИ таким способом клиент должен оставить заявку с указанием паспортных данных и номера мобильного телефона. Специалист удаляет ненужные данные из архива, а затем запрашивает справку о просроченных выплатах от имени клиента.

На самом деле, это мошенничество, так как такие исполнители присылают фальшивые отчеты. После получения оплаты от клиента они исчезают, а негативные данные так и остаются в Бюро. Поэтому не стоит связываться с подобными махинациями.

  • ст. 272 УК РФ — неправомерный доступ к компьютерной информации.
  • ст. 183 УК РФ — незаконное использование сведений.
  • ст. 159 УК РФ — мошенничество.

Новый метод «удаления» кредитной истории, который широко обсуждается в сети — это замена паспорта, фамилии и места жительства. Но такой способ может сработать, хотя это не всегда хорошо, так как вы в итоге получаете «белую» КИ, к которой учреждения относятся с опаской. Подробнее о таком методе читайте здесь.

Как исправить свою репутацию?

И если проблемы были в прошлом, то можно историю попытаться «обелить» более законными силами. Вот несколько вариантов:

Подытожим вышесказанное: удаление кредитной истории за деньги невозможно, её можно только исправить путем оформления новых займов или спец.программы, а все, кто предлагает вам услуги по 100%-му удалению КИ — мошенники.

Плохая кредитная история значительно усложняет процесс получения нового кредита. Каждый банк перед предоставлением займа проверяет историю клиента, и в случае плохой статистики вполне может ему отказать. Однако имеется несколько способов, которые помогают заемщику улучшить свои показатели.

Существует всего три причины, которые могут негативно влиять на кредитную историю:

  • банковская ошибка при передаче данных;
  • незаконное оформление кредита третьими лицами на имя клиента;
  • несвоевременное погашение задолженности.

Третий случай является неоспоримым фактом. В этой ситуации исправление кредитной истории путем изменения данных является невозможным. Более того, такие действия преследуются законом. Поэтому единственной возможностью изменить показатели является их улучшение.

Способ 1. Кредиты с исправлением истории

Если задолженность по обязательной выплате была более 3 лет назад и длилась не слишком долго, то в этом случае шансы на получение нового займа достаточно велики. Чем больше период просрочки, тем возможность отказа становится все более вероятной. При этом требования федеральных банков, как правило, являются более жесткими, чем региональных.

Это довольно простой способ оформить новый заем. Хотя процентная ставка в этом случае будет довольно высока. Существует множество банков, которые помогают своим клиентам приобретать бытовую технику, мобильные телефоны, компьютеры и прочие товары. Самые крупные из них — Альфа-Банк, ВТБ, Сбербанк и другие.

Обычно для оформления кредитной карты предъявляются менее жесткие требования, чем для обычных кредитов. Активное использование карты и своевременное погашение долгов по ней значительно улучшает статистику клиента. Однако не стоит забывать об условиях пользования:

Существуют банки, основной специализацией которых является выпуск кредитных карт, которые можно оформить не только в самом учреждении, но и через онлайн-сервисы.

Данный способ подразумевает перечисление денежных средств из одной карты на другую, с несколькими повторениями. Практически это выглядит так:

Способ 5. Улучшение истории с помощью микрозаймов

Такие организации есть практически в любом населенном пункте, поэтому получить от них финансовую помощь не представляется проблемой. Тем более что для этого понадобится минимальный набор документов, а продолжительность не превысит нескольких часов, а в некоторых случаях минут.

Большим преимуществом микрозаймов является скорость и относительная простота при оформлении. Хотя с другой стороны процентная ставка таких кредитов очень высока, а максимальная сумма, как правило, не превышает нескольких десятков тысяч рублей. Тем не менее, для улучшения кредитной истории с помощью онлайн микрозаймов иногда достаточно нескольких тысяч, а быстрое оформление и своевременное погашения положительно сказывается на статистических показателях.

Советы

— Приобретение товара в магазине. Этот способ позволит совместить приятную сторону, например покупку необходимой бытовой техники для дома, с полезной — улучшением кредитной истории. Еще лучшим вариантом в данной ситуации будет покупка товара в кредит при наличии необходимой суммы. Тогда его можно будет быстро погасить, что благоприятно отразится на кредитной статистике. При этом во время оформления покупки стоит предусмотреть возможность погашения всей суммы раньше оговоренного срока.

— Использование двух кредитных карт. Многие банки при оформлении у них подобных карт предоставляют бесплатное их обслуживание на протяжении года, оставляя комиссию только за перевод средств. Поэтому можно многократно переводить деньги с одной карты на другую, улучшая свою историю. Если нет возможности для оформления второй кредитки, тогда можно использовать карту родственников. В этом случае кредитная статистика будет улучшаться еще и у них.

Любой из вышеперечисленных способов обязывает к своевременному погашению всех кредитных обязательств. В другом случае кредитная история будет только ухудшаться.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть