Где взять микрозайм если везде отказывают

Кредитование физлиц — одна из главных статей дохода для банков. Но далеко не все клиенты получают одобрение своих заявок. По каким причинам чаще всего банки отказывают потенциальным заемщикам?

Основные причины отказа

Одной из веских причин является недостаточный размер заработной платы заявителя. По закону ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины дохода заемщика.

Такой же серьезной причиной считается плохая кредитная история у человека, обратившегося за кредитом.

В крупных банках почти всегда требуется обеспечение кредита в виде залога. Отсутствие или недостаточность его — еще один мотив для отказа клиенту.

Также в требованиях учреждения может значиться наличие поручительства. Если заявитель не сможет заручиться такой поддержкой, кредит ему вряд ли дадут.

Если человек не может документами подтвердить свой доход, ему, скорее всего, откажут в любом банке. То же самое — недостаточный стаж работы на одном месте. В разных банках на этот счет свои требования — от 3 месяцев до одного года.

Другие причины отказов

Закредитованность заявителя — наличие одного или нескольких действующих кредитов — может повлечь за собой отказ в выдаче очередного займа. Также серьезной проблемой является отсутствие постоянной или временной регистрации заявителя в регионе, где находится банк.

Неофициальная работа, серая зарплата не дают возможности представить справку 2-НДФЛ, которая требуется практически во всех банках. В таком случае приходится подтверждать свою состоятельность с помощью платежных документов, выписок из банковских счетов и т.д.

Как банки рассматривают заявки?

Прием и обработка заявок происходит в несколько этапов. Первый — это собеседование менеджера по кредитам с клиентом, во время которого ему задают вопросы о том, какой нужен кредит, на какую сумму, на какие цели и т.д. Вопросы могут быть неожиданными и на первый взгляд не относящимися к теме разговора. Это своеобразное анкетирование, в результате которого менеджер ставит оценку заявителю и вносит в программу свою метку, по которой банк выносит решение.

Следующим этапом будет запрос в бюро кредитных историй. Ответ приходит почти мгновенно. Если у клиента отрицательная история, может сразу же поступить отказ. Если нарушения незначительные, анкету отправят на дальнейшее рассмотрение.

И третий этап — скоринг, то есть, автоматизированная оценка клиента по специальной оценочной шкале. Каждый пункт в анкете получает баллы. Если не наберется определенное количество баллов, ответ будет отрицательным. Оцениваются такие параметры:

  • Возраст заемщика. У людей среднего возраста больше шансов, меньше — у молодых клиентов.
  • Пол. Женщинам отказ приходит реже.
  • Наличие детей. Чем больше детей, тем меньше баллов.
  • Образование. Высшее образование — это больше баллов.

Дальше ставятся баллы за должность, стаж, семейное положение, наличие личного имущества. При скоринговой оценке выявляется кредитоспособность клиента, также выясняется, склонен ли он к просрочкам.

После выяснения всех характеристик клиенту могут сразу одобрить заявку или отказать. А могут отправить на проверку в службу безопасности. Здесь перепроверяются все данные анкеты и скоринговой оценки, при необходимости делаются запросы в службу судебных приставов на предмет наличия долгов у гражданина. При благоприятной оценке заявка окончательно одобряется. Обычно на проверку по всем этапам уходит 2-3 рабочих дня. В случае одобрения клиенту сообщают об этом звонком из кредитного отдела и предлагают зайти в офис банка. Это необходимо для оформления кредитного договора и выдачи займа — наличными или на карту, по выбору заемщика.

Способы получить деньги

Если банк отказал в кредите, а деньги нужны срочно, придется искать другие способы взять их взаймы. Какие еще есть варианты?

Куда обращаться за ссудой?

Кроме крупных банков, в которые в первую очередь обращается потенциальный заемщик, есть еще коммерческие розничные банки. Наиболее лояльными в отношении заемщиков считаются:

  • «Тинькофф Банк».
  • «Восточный экспресс».
  • «Ренессанс Кредит».
  • «Русский Стандарт».
  • КБ «Пойдем».

В этих учреждениях есть больше вероятности получить заем даже с испорченной кредитной историей. Но у них есть общая особенность — высокие процентные ставки.

Получение денег через ломбард

При наличии у заемщика личного имущества, которое можно заложить в ломбарде, он получит деньги в день обращения. Это могут быть изделия из драгоценных металлов, автомобиль, дорогостоящая техника, недвижимость. За залоговое имущество ломбарды дают не больше 50% рыночной стоимости. Никаких штрафов или пеней они не берут. Если клиент не выкупает свое имущество в срок, оно остается у ломбарда и реализуется.

Донорские кредиты

Люди, которым отказано в банковском займе, часто прибегают к услугам кредитных доноров. Это физлица, которые соглашаются за определенный процент оформить чужой кредит на себя, на том условии, что платежи фактическим должником будут вноситься своевременно. Есть два пути — обращаться в специально созданные конторы или искать подставного заемщика самостоятельно. Услуга не из дешевых: со всеми процентами, страховками и вознаграждением донору человек переплачивает иногда до 100%.

Займы у частных лиц

Есть немало лиц, зарабатывающих на процентах от ссужаемых другим денег. Это так называемые ростовщики. Самое простое — найти кредитора через знакомых. Оформление долга происходит быстро: заключается договор — долговая расписка заверяется у нотариуса (желательно) — выдаются деньги наличными. В Интернете есть риск нарваться на мошенников. Так, встречаются предложения, по которым нужно вносить предоплату, и это должно насторожить. Поэтому лучше обратить внимание на сервисы частных займов, где могут предоставить базу кредиторов в конкретном городе. Ставка начинается от 5-8% в месяц.

Кредит у брокеров

Кредитные брокеры охотно помогают неудачливым заемщикам найти способ получить деньги в долг. Они владеют большой базой данных и в короткий срок промониторят все финансовые учреждения, в которых реально можно взять кредит по конкретным параметрам клиента. В некоторых брокерских конторах есть услуга — защита интересов клиента в банках. За услуги брокера придется заплатить, обычно ставка составляет 15% от суммы кредита.

МФО

Если все другие способы занять денег не помогли, остается обратиться в МФО. Это крайний случай, потому что микрофинансовые организации ссужают средства под большие проценты, и есть риск оказаться в долговой яме. В то же время небольшие микрозаймы, возвращаемые своевременно, не только выручат заемщика, но и помогут выправить его плохую кредитную историю. Заявку можно подать на сайте организации, одобрение обычно приходит в считанные минуты.

Заем на кредитную карту

Дистанционный микрозайм на кредитную карту может выручить, когда срочно нужны деньги. При всей заинтересованности и дороговизне микрокредитования МФО предъявляют жесткие требования к пластику:

  • Это должна быть именная карта нового образца VISA, Mastercard или Maestro, выпущенная в одном из банков РФ, с функцией 3D-SecureCode.
  • Подключение СМС-банка.
  • На счете должны быть минимальные средства для привязки и верификации карты.

Если карта подходит под все требования, микрофинансовая организация зачислит деньги быстро и без лишних проверок. Если нет — придется искать альтернативные варианты.

Другие способы

МФО может перечислить кредит другими способами:

Когда банк отказывает в кредитовании, не стоит отчаиваться. Существует множество других финансовых организаций, способных выдать кредит без отказов, однако со стороны заемщика придется предпринять ряд мер, повышающих шансы при рассмотрении заявки. Столкнувшись с трудностями при получении одобрения в банке, потребуется проанализировать ситуацию и обратиться в организации, максимально лояльно настроенные по отношению к заемщику.

где взять заем , если банки отказывают

От отрицательного ответа из банка не застрахован никто. Согласно статистике, около 80% заявок банк отклоняет. Это дает повод рассмотреть иные варианты кредитования в других финансовых структурах, предварительно выяснив, какие причины могли послужить поводом для отказа.

  • претензии к личности заемщика, несоответствие параметрам банка;
  • испорченная кредитная история либо ее полное отсутствие;
  • завышена допустимая сумма или слишком длительный срок;
  • отсутствуют документы, обязательные для оформления кредита по выбранной программе.

При несоответствии заемщика параметрам финансового учреждения, скорее всего, отказывают в связи со следующими причинами:

В любом случае, если получен отказ в одном или нескольких банках, настало время скорректировать действия и выбрать для обращения кредитора с высоким процентом одобрения заявок от заемщиков.

Как повысить шансы на одобрение кредита

Следующая информация содержит рекомендации, как увеличить шансы на получение займа:

Где можно взять кредит без отказа

Чтобы сократить время поиска, где получить кредит без отказа, рекомендуется использовать информационные источники с данными о кредиторах, известных своим лояльным отношением и высоким процентом одобрения заявок.

Тинькофф банк

Тинькофф банк

  1. Ставка — от 14,9%.
  2. Лимит — до 1 миллиона рублей.
  3. Погашение в течение 3 лет.

Известен своей лояльностью и банк Ренессанс Кредит. Российские трудоустроенные граждане старше 23 лет могут получить деньги по выгодной процентной ставке, предъявив лишь паспорт и второй документ.

  1. Сумма — до 700 тысяч рублей.
  2. Ставка — 11,9% и выше.
  3. Срок — до 60 месяцев.

Восточный

Восточный

Гражданин РФ старше 21 года с наличием регистрации в пределах страны не менее 1 года имеет высокие шансы на получение заемных средств на следующих условиях:

Подавляющее число запросов удовлетворяется банком, если запрошена сумма в пределах 1 миллиона рублей. О предварительном одобрении информируют в течение 2 часов, отправив сообщение по электронной почте или в СМС.

Оптимальное предложение для жителей московского региона от банка МКБ:

Получить заем могут даже в 18 лет и ранее, если заемщик эмансипирован или находится в официальном браке. Основное условие — необходимо жить и работать в пределах Московской области.

Большая вероятность одобрения и при оформлении займа наличными в Хоум Кредит Банке.

  1. Процент — от 12,5.
  2. Лимит — до 1 миллиона рублей.
  3. Максимальный срок погашения — 7 лет.
Где можно получить займ без отказа

Когда нужно оформить заем без отказа прямо сейчас, а сумма требуется небольшая, лучшим выходом из положения станет обращение в МФО. Ввиду высокого риска мошенничества следует быть осторожным при выборе кредитующей организации, доверяя лишь проверенным сайтам и организациям, имеющим положительные отзывы и хорошую репутацию.

МФО МигКредит

МФО МигКредит

Условия микрозайма подходят даже для граждан, не имеющих официального трудоустройства, и выглядят следующим образом:

При желании получить средства можно наличностью либо на имеющуюся карточку любого банка. При необходимости платеж уходит через систему Контакт и готов к выдаче при предъявлении паспорта и номера перевода в одном из ближайших представительств данной системы.

Наличие плохой кредитной истории не помешает оформить микрозайм через Kredito24.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть