Где выдают микрозаймы белорусам мфо

Сфера микрокредитования появилась и стала активно развиваться во второй половине нулевых годов. Сегодня объявления про «деньги до зарплаты» висят чуть ли не на каждом столбе, а количество компаний, которые выдают микрозаймы — измеряется десятками.

По статистике, общемировой рынок микрокредитования с 2006 года по сегодняшний день вырос примерно на 330%. Основными потребителями таких услуг являются люди с достатком ниже или в районе среднего, проживающие в крупных городах.

В странах бывшего СССР, из-за сравнительно невысокого уровня жизни (если сравнивать с «ведущими» европейскими странами и США), микрозаймы пользуются спросом у населения. Ниже Reconomica приведет краткую аналитику этого рынка в крупнейших государствах постсоветского пространства.

Содержание материала

Статистика рынка кредитования и микрокредитования в России 2018

В России первые компании, выдающие микрозаймы, стали открываться в начале нулевых. Изначально такие фирмы работали только в Москве, позже — появились в крупных городах, а к концу нулевых появились и в небольших населенных пунктах. Еще позже, в 2011-2014 годах, отрасль микрокредитования стала быстро распространяться и на Интернет — займы стали выдаваться не только наличными, но и онлайн.

Согласно отчету Банка России, на конец 2016 года в стране работало около 3,5 тысяч зарегистрированных МФО. Каждый месяц в России заключается более 1 млн договоров микрозайма.

Деньги дают всем подряд — правда или миф? Легко ли получить займ в МФО?

В первые годы существования таких услуг они практически никак не регулировались и получили отрицательную репутацию. Сегодня микрокредит не является чем-то проблемным — такие компании сегодня работают более чисто и корректно, хотя средний процент все еще высок по сранению с банковским (но и получить микрозайм в разы легче). Проценты по микрозаймам не могут превышать сумму взятого займа более, чем втрое — это закреплено законодательно с 1 января 2017 года.

Впрочем, и МФО дают деньги не всем подряд: по данным «Эквифакс», в 2017 году доля отказов в микрозаймах составила 42,6%, тогда как в 2016-м показатель отказов достигал 55,7%. Для сравнения, процент отказов по кредитам в банках, по данным того же «Эквифакс», в последние годы находится на уровне 58-59%.

Как менялся объем рынка микрозаймов по годам

Приведем несколько данных из статистики (согласно «Эксперт РА»). Объем рынка микрозаймов в России в разные годы оценивался в такие цифры:

  • 2016: 88 млрд рублей;
  • 2017: 121 млрд рублей.

А вот более старые данные за предыдушие года, которые нам удалось найти:

  • 2011: 3.2 млрд рублей в год;

  • 2012: 7.3 млрд рублей;

  • 2013: 15.1 млрд;

В прошедшем 2017 году столь крупный показатель связан с кризисом, который снизил платежеспособность населения, и с распространенностью такой услуги. Если в 2011 люди еще считали МФО чем-то страшным, и уж тем более не хотели брать займы через Интернет — то сегодня микрокредит является обычной услугой, и чаще берется именно онлайн.

Более подробно: Как работает сервис онлайн-сравнения ставок по займам до зарплаты.

Сколько денег россияне берут в долг до зарплаты у МФО

Еще один показатель — средняя сумма микрозайма.

По данным НБКИ, в апреле 2018 года средний размер микрозайма составил 9,2 тысячи рублей. За полный 2017 год средний размер микрозайма составил 10700 рублей.

Впрочем, у разных участников рынка данные разнятся. Так, согласно исследованию аналитиков МФО «Домашние деньги», в 2016 году средний размер микрозайма в России уже составлял 26500 рублей.

В среднем, условия в МФО для физлиц такие:

  • максимальная сумма займа: до 30-40 тысяч рублей;

  • максимальный срок погашения: до 30 суток.

При повторном обращении возможно улучшение условий: увеличение максимальной суммы и/или срока погашения.

Рост этого рынка в разы превышает рост рынка «обычных» банковских кредитов. Причина в том, что по оценке ЦБ РФ — около 60 млн россиян не могут получить банковский кредит. Также в России сравнительно слабо развит банковский сектор — по статистке, на 100 000 граждан работает около 11 банковских офисов. Для сравнения: в ЕС на 100 000 граждан работает более 50 банковских отделений, и вдобавок, условия кредитов там более мягкие. То есть, обычному жителю там намного проще взять займ в банке.

Ситуация с рынком микрокредитрования в Казахстане

С 1 января 2016 года в Казахстане могут работать только МФО, зарегистрированные в Национальном Банке. На конец 2016 года зарегистрированных компаний было 136, а до обязательной регистрации МФО в Нацбанке — их насчитывалось почти 400.

Также в стране работает «Казахстанская Ассоциация ФинТех»: СРО, в которую МФО могут вступать добровольно. Она взаимодействует с Нацбанком Казахстана, и стандартизирует работу микрофинансовых компаний.

По Казахстану мало статистики на русском языке. Одним из удобных сервисов сравнения ставок по микрокредитам в Казахстане является zajmonline.kz, он предоставляет данные по процентным ставкам сразу по нескольким МФО на русском языке. Посмотрев статистику этого сервиса, мы обнаружили, что ставки МФО в Казахстане в среднем немного ниже российских. К примеру, в компании dopo ставка по микрокредиту 1% в день.

микрокредиты в Казахстане

Количество выданных микрозаймов в Казахстане стабильно растет:

  • в 2012 было выдано более 220 тысяч микрозаймов;

  • в 2013 — более 243 тысяч;

  • в 2014 — более 414 тысяч;

  • в 2015 — более 566 тысяч.

Средний размер микрозайма в Республике — 45 000 тенге (около 120$ по курсу на сентябрь 2018), самая массовая возрастная группа заемщиков — 22-40 лет.

Рынок МФО Украины — ключевая статистика

На Украине ситуация с рынком микрокредитов примерно такая же, как и в РФ. Отличие только в цифрах и в дате появления: массово МФО стали открываться ближе к концу «нулевых».

Читайте также: Зарплаты и уровень жизни в странах бывшего СССР — где сейчас живется лучше?

Что касается средних условий в украинских МФО:

  • максимальная сумма займа: до 10 000 грн;

  • срок погашения: до 30 суток;

  • средний процент: для первого кредита 1% в сутки (во многих МФО при первом обращении могут выдавать займ под нулевую ставку), и 1.3-1.6% при повторном обращении.

Общее количество МФО в Украине — между 50 и 100 (однако основная часть рынка поделена между 3-5 крупными компаниями). Количество отказов — в среднем 20-30%. Примерный объем рынка в 2017 году — около 1$ млрд. Среднее количество не возвращаемых или проблемных займов — около 20%.

Микрозаймы в Белоруссии (физлицам не выдаются)

Очень важный нюанс: в Белоруссии МФО с 2015 года могут выдавать микрозаймы только юрлицам (Указ Президента Республики Беларусь от 30 июня 2014 г. № 325 «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций).

Кроме того, в Белоруссии рынок микрокредитования регулируется Нацбанком Беларуси — каждая МФО должна быть зарегистрирована в ее реестре. До этого действовало еще одно ограничение: МФО могли выдавать займы физлицам только при наличии справки о доходах.

Микрозаймы для физлиц могут оформлять только ломбарды — то есть только под залог какого-то имущества. Если заемщик не возвращает деньги в срок — залог может быть продан. Причем обязательства заемщика перед ломбардом считаются погашенными, даже если сумма продажи НЕ покрывает сумму кредита.

Такие реформы сделали рынок микрокредитования более «ответственным»: так уменьшились риски и для заемщиков, и для МФО (которые получают обязательный залог). Часть заемщиков — теперь получают займы в белорусских банках (поскольку по факту теперь кредит получать можно по одинаковым требованиям — что в банке, что в ломбарде).

Читайте также: Микрозаймы — спасительная соломинка, или петля?

Поскольку часть клиентов теперь вообще не могут оформлять кредиты (если у них нет ни имущества для залога, ни справки о доходах) — в Белоруссии возник теневой рынок микрокредитования. Оценить его хотя бы примерно, пользуясь открытыми данными, пока нельзя.

Деньги в долг для граждан Беларуси дают не так уж много организаций. Когда кредит в банке на общих основаниях недоступен, или срочно нужны деньги взаймы и нет времени ждать одобрения банка, приходится искать альтернативные варианты. Для помощи нуждающимся работают микрофинансовые организации, быстрые кредиты в банках без проверки кредитного досье, ломбарды и частные лица. Статья расскажет о том, какие условия кредитования предлагают различные организации Беларуси своим гражданам.

  • 1 Что предлагают банки
  • 2 МФО/КПК
  • 3 Диапазон ставок, стоимость ссуды
  • 4 Ломбарды и автоломбарды
  • 5 Частные инвесторы
  • 6 Параметры возможного займа с залогом или поручителем
  • 7 Другие варианты

Что предлагают банки

Белорусские банки могут срочно выдать кредит по программам экспресс-займов «день в день». При оформлении быстрых займов в банках, как правило, поручители не привлекаются и залоговое имущество не требуется.

Например, «МТ Банк» дает в долг под поручительство до 15 000 бел.р. под 31% годовых. Без поручителя ставка составит 32,2% при той же сумме кредита. Параметры ссуды без залога и поручителя:

  • сумма — от 50 до 15 000 бел.р.;
  • диапазон ставок (стоимость ссуды): 24-53% годовых;
  • сопутствующие затраты отсутствуют;
  • сроки оформления — в день обращения или на следующий день.

В отдельных случаях, чтобы срочно выдать крупный займ или иметь возможность снизить процентную ставку, банк привлекает дополнительное обеспечение.

МФО/КПК

Оформление залога или привлечение поручителей не предусмотрено условиями кредитования.

В среднем сумма займа составляет от 100 до 300 бел.р. Размер ссуды от микрофинансовой организации может достигать 600 бел.р. В некоторых конторах нет минимальной суммы займа — клиент может взять в долг любую небольшую сумму.

Диапазон ставок, стоимость ссуды

Обычно предлагаемая ставка колеблется в пределах 1,5-2% в день, что составляет 547,5%-730% в год. Но некоторые МФО/КПК предлагают специальные условия. Так, МФО «Деньги в долг» предлагает ставку 0,3% в день (109,5% в год). Такие условия доступны только для VIP-клиентов микрофинансовой организации, размер ссуды от 500 бел. р., на срок от 10 до 30 дней. Для остальных клиентов доступны займы от 100 до 400 бел. р., под 1,5% на срок 10-30 дней.

Сопутствующие затраты (поручительство, комиссии, страхование залога, нотариус и прочее) отсутствуют.

Сроки выдачи декларируются по-разному. МФО «Выгодные займы», например, срочно выдают деньги в долг на срок от 1 дня. «Быстрые наличные» оформляют займы на срок до 120 дней.

Факт! Ссуда обычно оформляется в течение рабочего дня, деньги выдают в среднем на 7-30 дней.

Ломбарды и автоломбарды

Такие организации не привлекают поручителей и работают только с залогом, без обеспечения в ломбарде денег не дадут.

Размер ссуды устанавливается сотрудниками ломбарда исходя из того, за какую сумму предмет залога может быть реализован. Предметом залога может быть:

  • цифровая и бытовая техника;
  • золото;
  • авто.

Ссуживая в ломбарде, заемщик не несет дополнительные расходы. Диапазон ставок (стоимость ссуды):

  • 2-5% в день при залоге авто;
  • 1-1,5% в день при другом обеспечении.

Если залогом является авто, то заемщик оформляет генеральную доверенность на сотрудника ломбарда, но за оформление документов клиент не платит — расходы несет ломбард.

Ссуды оформляются и выдаются в день обращения, этот способ подойдет, когда деньги нужны срочно. Договор заключается максимум на 30 дней. Ломбарды могут ограничивать минимальный срок действия договора. Например, 5 дней при залоге техники и драгоценностей, 15 дней — для авто.

Частные инвесторы

В Беларуси, также как и в других странах, можно взять в долг у частных лиц. Каковы условия кредитования без залога и поручительства у частного займодателя:

  • Кредитор потребует расписку, которая останется у него на хранении.
  • Ставка зависит от договоренностей между заемщиком и кредитором. Сделка заключается в частном порядке, поэтому нет четких ограничений. В среднем, кредиторы предлагают свои услуги под 20% годовых.

Сопутствующие затраты: услуги нотариуса за заверение расписки оплачивает, как правило, заемщик.

Факт! Сроки оформления лояльные, деньги можно получить срочно в день обращения.

Параметры возможного займа с залогом или поручителем

Каждый частный инвестор индивидуально устанавливает условия, поэтому описать «усредненное» предложение невозможно. Все зависит от того, как договорятся между собой заемщик и кредитор.

Другие варианты

Объявления от частных лиц содержат следующую информацию: ссуды всем, от 18 лет, нужен только паспорт. Подробностей не описывают, предлагают звонить по указанным телефонам.

Важно! Некоторые частные лица предлагают помощь в оформлении банковского кредита «за откат».Мотивируются такие объявления тем, что посредник работает или имеет связи в одном из банков. Часто это мошеннические схемы.

Не стоит доверять сомнительным объявлениям и давать свои документы непроверенным организациям. Как правило, чем меньше документов требует кредитор — тем дороже обойдется ссуда.

Еще один вариант получить деньги — покупка бытовой техники в кредит. Заемщик оформляет ссуду в магазине бытовой техники, забирает товар и отдает перекупщику за наличные деньги. На руки заемщик получает в размере 50-70% от реальной стоимости товара. Кредит возвращает согласно условиям договора.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть