Где рефинансировать микрозаймы 2019

Предложений на сегодняшний день много, но в каких банках лучше провести рефинансирование кредитов других банков? Лучшие предложения 2019 года мы собрали для вас на нашем сайте.

Перед тем, как выбрать лучшие условия по рефинансированию, необходимо не просто промониторить программы ведущих кредитных организаций, но и разобраться в том, что такое рефинансирование, что оно дает и на что обратить внимание при оформлении сделки.

Для чего делается рефинансирование

Кредиты обычно съедают большую часть бюджета. Перекредитование позволяет снизить размер платежа за счет уменьшения ставки или увеличения срока погашения. Сегодня лучшее предложение по рефинансированию может включать в себя ставку на 3-4% ниже, чем несколько лет назад. Поэтому перекредитование потребительского кредита, автокредита, кредитной карты выгодно, если договор оформлялся год-два назад или больше. Особенно стоит обратить внимание на условия рефинансирования ипотеки. Уменьшение процентной ставки по таким крупным и долгосрочным займам даже на 1-2% гарантирует, что вы сэкономите десятки, а то и сотни тысяч рублей.

Чтобы выбрать учреждение, где лучше взять кредит на рефинансирование, рекомендуется изучить опыт тех, кто уже воспользовался программой. Отзывы, где лучше сделать лучшее рефинансирование кредитов помогут выявить «скрытые камни». На их основании можно создать общую картину, которая сложилась на рынке кредитования РФ и определить, в каком банке лучше перекредитоваться.

Лучшие банки по рефинансированию кредитов и ипотеки в 2019 году (обновлено 30.10.2018)

На сегодняшний день лучшие предложения по рефинансированию кредитов предлагают ведущие кредитные организации России. Но у каждой из них требования к заемщику, рефинансируемому займу отличаются, как и условия кредитования. Анализируя лучшие предложения в 2019 году, следует обращать внимание на тип займа. Одни банки могут предлагать лучшее рефинансирование ипотеки других банков 2019, другие – автокредитов 2019, третьи – рефинансирование кредитных карт других банков или потребительских займов.

Рассмотрим топ лучших банков для рефинансирования:

  1. ВТБ – предлагает одни из лучших условий – ставка от 7.9%, сумма до 5 млн, срок 7 лет. Ставка зависит от суммы и того, насколько активно клиент пользуется мультикартой. Залог и поручители не нужны, можно рефинансировать до 6 займов. Есть возможность получить дополнительно средства на любые цели.

  2. Почта Банк – максимум можно получить 1 млн рублей на 5 лет. Процент по перекредитованию – от 11.9%. Для пенсионеров действуют особые условия. Можно установить удобную дату погашения, есть услуга «Автоплатеж».

  3. Россельхозбанк – можно получить транш для погашения 3-х займов, часть его можно взять наличными. Максимальная сумма – 3 млн рублей, ставка – от 10%. Лучшие условия получают держатели зарплатных карт. Есть возможность альтернативного подтверждения доходов.

  4. Промсвязьбанк – готов перекредитовать займы в сумме до 3 млн рублей на 84 месяца под 10.4%. Есть возможность получить кредитные каникулы и отложить погашение на 2 месяца. Можно использовать для погашения до 6 займов.

  5. МКБ – предлагает длительную программу кредитования – до 15 лет, получить можно до 3 млн рублей под 10.9%. Решение принимается в течение 3 дней. Выдается путем безналичного перечисления на счет рефинансируемого займа. Есть возможность выбрать дату платежа и получить отсрочку погашения до 2 месяцев.

  6. Росбанк – предлагает до 3 млн под 9.99% для перекредитования. Период предоставления займа может достигать 84 месяца. Для держателей зарплатных карт действуют особые условия.

  7. Райффайзенбанк – выдает до 2 млн рублей под 10.99% годовых для перекредитования до 5 займов на срок до 60 месяцев. Можно получить дополнительно деньги на любые цели, страховка оформляется по желанию клиента. Возможно подтверждение неофициального дохода справкой по форме банка.

  8. Связь банк – внешним клиентам предлагает возможность перекредитовать до 5 займов по ставке от 11.90% в сумме не больше 3 млн рублей. Период кредитования может достигать 7 лет, залог и поручители не нужны. Дополнительное преимущество – не нужно брать справки у первичного кредитора.

  9. «Открытие» – предлагает гарантированную ставку – 11.90% на перекредитование внешних клиентов. Можно получить до 3 млн на 60 месяцев. Страхование на ставку не влияет. Есть возможность оформить по 2-м документам.

  10. Альфа-банк – можно перекредитовать до 5 займов на общую сумму 3 млн рублей под 11.99%. Период кредитования – до 5 лет. Ставка меняется, зависит от срока и суммы кредита.

Чтобы выбрать для рефинансирования кредита лучший банк, нужно обращать внимание не только на основные условия, но и на мелочи. Многие кредитные организации хитрят и предлагают минимальную ставку лишь при выполнении определенных условий (например, оформление страховки). В случае отказа клиента ставка может вырасти на 2-5%.

Обязаны ли банки рефинансировать собственные кредиты

Большинство программ касается перекредитования кредитов других банков. Они используются как инструмент борьбы за клиента. Свои же займы банкам рефинансировать невыгодно. Внутренним клиентам предлагают реструктуризацию, чтобы снизить платеж, если материальное положение заемщика ухудшилось.

Что касается программ по рефинансированию займов в МФО 2019 года, то таких предложений на рынке нет. Микрофинансовые организации выдают микрозаймы без отказа студентам, пенсионерам, лицам с плохой кредитной историей или тем, кто не может официально подтвердить доход. Банки не рассматривают такую категорию заемщиков, как потенциальных клиентов. Если нужно перекредитовать микрозайм МФО, можно оформить обычный потребительский кредит и потратить его на погашение. Для банковских же кредитов лучше оформить рефинансирование.

На какие моменты нужно обратить внимание при заключении договора

При выборе нового банка-кредитора по рефинансированию ипотеки 2019 или обычного займа необходимо обращать внимание не только на процентную ставку, сумму и срок, но и на другие условия. Многие кредитные организации предъявляют определенные требования к рефинансируемому кредиту. Например, если он был оформлен меньше полугода назад, в перекредитовании может быть отказано.

Еще один фактор – это удобство обслуживания. Даже самое лучшее предложение может оказаться невыгодным по бытовым причинам. Например, в городе нет отделений банка-кредитора, в отделениях большие очереди, нет возможности просматривать состояние задолженности через интернет, погашение осуществляется через партнеров с комиссией и т.д.

Рефинансирование автокредита других банков, кредитных карт и потребительских кредитов не разделяется. Условия оформления по ним одинаковы. Что касается ипотеки, то для ее перекредитования у многих банков действуют специальные программы, которые подразумевают большую сумму, срок и более низкую процентную ставку по сравнению со стандартными предложениями. Это нужно также учитывать. Как и то, что к ипотеке часто предлагают присоединить другие кредиты – этот вариант можно считать одним из самых выгодных по сумме итоговой переплаты.

 Рефинансирование (ВТБ)
 Рефинансирование (Сбербанк)
 Рефинансирование (Райффайзенбанк)
 Рефинансирование (Альфа-Банк)
 Рефинансирование (Промсвязьбанк)
 Рефинансирование (Почта Банк)
 Рефинансирование (Уралсиб)
 Рефинансирование (БКС Банк)
 Рефинансирование (Уральский банк реконструкции и развития)
 Рефинансирование (СМП Банк)

Рефинансирование – это выдача банком кредита, сумма которого идет на погашение других кредитов и займов. Такое предложение подойдет вам, если у вас слишком много долгов перед разными организациями, и вы не успеваете их уплачивать. При оформлении рефинансирования вы будете выплачивать одну сумму одному банку, а процентная ставка будет ниже, чем при погашении кредитов по отдельности.Условия рефинансирования в разных банках могут очень сильно различаться. Банки предъявляют определенные требования не только к клиентам, но и кредитам, которые они хотят перекредитовать. О том, где можно наиболее выгодно рефинансировать свои долги, вы узнаете далее.

1 место. Победитель. Рефинансирование (ВТБ)

Банк ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. ВТБ предлагает рефинансирование со средней суммой и стандартными требованиями к клиенту. Оно распространяется на разнообразные типы кредитов.

  • Число рефинансируемых кредитовдо 6
  • Типы рефинансируемых кредитовпотребительские кредиты, автокредиты, ипотека, кредитные карты
  • Сумма кредитадо 5 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 60 месяцев
  • Процентная ставкаот 10,9% годовых
  • Требования к заемщикувозраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, положительная кредитная история
  • Необходимые документызаявление, паспорт, СНИЛС, справка 2-НДФЛ или по форме банка, трудовая книжка, документы по рефинансируемым кредитам
  • Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления1-3 дня
  • Крупная сумма на рефинансирование
  • Бесплатное перечисление денег в ваши банки
  • Сниженная ставка при оформлении Мультикарты ВТБ
  • Банк может отказать при отказе от страховки
  • Не действует на кредиты банков группы ВТБ

2 место. Рефинансирование (Сбербанк)

Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Поэтому оформить такую услугу в нем удобнее, чем в других банках, однако условия ничем не примечательны. Также Сбербанк предлагает рефинансирование под залог недвижимости – при этом процентные ставки будут ниже.

  • Число рефинансируемых кредитовдо 5
  • Типы рефинансируемых кредитовпотребительские кредиты, автокредиты, ипотека, кредитные карты, овердрафт
  • Сумма кредитадо 3 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 84 месяцев
  • Процентная ставкаот 11,5% годовых
  • Требования к заемщикувозраст от 21 года, регистрация в регионе оформления кредита, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • Необходимые документызаявление, паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, подтверждение дохода любым способом, документы по рефинансируемым кредитам
  • Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления2 дня
  • Крупная сумма на рефинансирование
  • Не требуется оформление страховки
  • Кредит доступен пенсионерам и ИП
  • Только для кредитов в сторонних банках

3 место. Рефинансирование (Райффайзенбанк)

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Райффайзенбанк подойдет для рефинансирования любых кредитов. Для одобрения небольшой суммы подтверждать свою занятость не требуется. Также можно отметить снижение ставки со второго года — для этого нужно оформить страховку.

  • Число рефинансируемых кредитовдо 5
  • Типы рефинансируемых кредитовпотребительские кредиты, автокредиты, ипотека, кредитные карты
  • Сумма кредитадо 2 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 60 месяцев
  • Процентная ставкаот 10,99% годовых
  • Требования к заемщикувозраст от 23 лет, регистрация на территории РФ, стационарный рабочий телефон
  • Необходимые документызаявление, паспорт, трудовая книжка, подтверждение основного и дополнительного дохода любым способом
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления1-3 дня
  • Можно заказать выезд специалиста на дом
  • Учитываются основной и дополнительный источники дохода
  • Дополнительная сумма наличными на любые траты
  • Сниженная ставка — со второго года и при наличии страховки

4 место. Рефинансирование (Альфа-Банк)

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Рефинансирование в Альфа-Банке оформляется на тех же условиях, что и потребительский кредит.

  • Число рефинансируемых кредитовдо 5
  • Типы рефинансируемых кредитовпотребительские кредиты, ипотека, кредитные карты
  • Сумма кредитадо 3 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 60 месяцев
  • Процентная ставкаот 11,99% годовых
  • Требования к заемщикувозраст от 23 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, среднемесячный доход от 10 000 рублей, стационарный рабочий телефон
  • Необходимые документызаявление, паспорт, второй документ, дополнительный документ, справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления1-5 дней
  • Можно загрузить документы о кредитах через приложение
  • Отказ от страховки не влияет на условия
  • Дополнительная сумма наличными на любые траты
  • Только для кредитов в сторонних банках

5 место. Рефинансирование (Промсвязьбанк)

Промсвязьбанк является одним из крупнейших банков в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. Этот банк позволяет рефинансировать несколько кредитов и кредитных карт по очень низкой ставке.

  • Число рефинансируемых кредитовне ограничено
  • Типы рефинансируемых кредитовпотребительские кредиты, кредитные карты
  • Сумма кредитадо 3 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 84 месяцев
  • Процентная ставкаот 14,9% годовых
  • Требования к заемщикувозраст от 23 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 4 месяцев, стационарный рабочий телефон
  • Необходимые документызаявление, паспорт, трудовая книжка, СНИЛС, загранпаспорт или свидетельство о регистрации ТС, справка 2-НДФЛ или по форме банка, документы по рефинансируемым кредитам
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления1-5 дней
  • Более выгодные условия для госслужащих
  • Отказ от страховки не влияет на условия
  • Число рефинансируемых кредитов не ограничено
  • Для обычных клиентов максимальная сумма ограничена
  • Повышенная ставка при отказе от страховки

6 место. Рефинансирование (Почта Банк)

Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Его предложение не требует большого количества документов, но отличается небольшой суммой и маленьким числом рефинансируемых кредитов.

  • Число рефинансируемых кредитовдо 4
  • Типы рефинансируемых кредитовпотребительские кредиты, автокредиты
  • Сумма кредитадо 1 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 60 месяцев
  • Процентная ставкаот 12,9% годовых
  • Требования к заемщикувозраст от 18 лет, регистрация на территории РФ
  • Необходимые документызаявление, паспорт, СНИЛС, документы по рефинансируемым кредитам
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформленияв течение дня
  • Сниженные ставки для пенсионеров
  • Отказ от страховки не влияет на условия
  • Автопогашение с карт любых банков
  • Небольшая сумма рефинансирования
  • Не действует на кредиты банков группы ВТБ
  • Дополнительная комиссия за уведомления по кредитам

7 место. Рефинансирование (Уралсиб)

Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Уралсиб не ограничивает число кредитов, которые можно рефинансировать, но общая их сумма достаточно маленькая.

  • Число рефинансируемых кредитовне ограничено
  • Типы рефинансируемых кредитовпотребительские кредиты, автокредиты, ипотека, кредитные карты
  • Сумма кредитадо 2 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 84 месяцев
  • Процентная ставкаот 11,4% годовых
  • Требования к заемщикувозраст от 23 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Необходимые документызаявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка, документы по рефинансируемым кредитам
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформленияв течение дня
  • Можно рефинансировать кредиты под залог
  • Число рефинансируемых кредитов не ограничено
  • Моментальное рассмотрение заявки
  • Повышенная ставка при отказе от страховки
  • Только для кредитов в сторонних банках

8 место. Рефинансирование (БКС Банк)

Входит в группу БКС – крупнейшую российскую организацию, которая работает на рынке ценных бумаг. Предоставляет клиентам банковские и инвестиционные услуги. БКС сильно ограничивает типы и число рефинансируемых кредитов. При оформлении заявки онлайн банк снизит процентную ставку

  • Число рефинансируемых кредитовдо 4
  • Типы рефинансируемых кредитовпотребительские кредиты, кредитные карты,
  • Сумма кредитадо 1 500 000 рублей
  • Срок кредитадо 60 месяцев
  • Процентная ставкаот 12,9% годовых
  • Требования к заемщикувозраст от 25 лет, регистрация и работа в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, стационарный телефон
  • Необходимые документызаявление, паспорт, второй документ, трудовая книжка или договор, подтверждение дохода любым способом, документы по рефинансируемым кредитам
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформлениядо 3 дней
  • Сниженная ставка при оформлении онлайн
  • Не требуется оформление страховки
  • Небольшая сумма рефинансирования
  • Только для потребительских кредитов и кредитных карт
  • Требуется подтверждение дохода

9 место. Рефинансирование (Уральский банк реконструкции и развития)

Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он специализируется на оказании банковских услуг населению. УБРиР не запрашивает информацию по рефинансируемым кредитам сам – вместо этого вы должны сами предоставить все необходимые документы. Это делает его предложение не самым удобным вариантом.

  • Число рефинансируемых кредитовне ограничено
  • Типы рефинансируемых кредитовпотребительские кредиты, кредитные карты
  • Сумма кредитадо 1 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 84 месяцев
  • Процентная ставкаот 13% годовых
  • Требования к заемщикувозраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, положительная кредитная история
  • Необходимые документызаявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка, документы по рефинансируемым кредитам
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформлениядо 1 дня
  • Кредит доступен пенсионерам и ИП
  • Число рефинансируемых кредитов не ограничено
  • Моментальное рассмотрение заявки
  • Небольшая сумма рефинансирования
  • Нельзя оформить для автокредита и ипотеки

10 место. Рефинансирование (СМП Банк)

Универсальный коммерческий банк, филиалы которого есть во многих крупных городах. Для физических лиц он предлагает кредиты, банковские счета и карты, возмещение по чекам Tax Free и другие услуги. СМП быстро рассматривает заявки и позволяет рефинансировать большое число кредитов. Но это предложение распространяется только на обычные потребительские кредиты.

  • Число рефинансируемых кредитовне ограничено
  • Типы рефинансируемых кредитовпотребительские кредиты
  • Сумма кредитадо 3 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 84 месяцев
  • Процентная ставкаот 11,5% годовых
  • Требования к заемщикувозраст от 18 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, среднемесячный доход от 20 000 рублей
  • Необходимые документызаявление, паспорт, трудовая книжка, военный билет, справка 2-НДФЛ или по форме банка, документы по рефинансируемым кредитам
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформлениядо 10 дней
  • Не требуется оформление страховки
  • Число рефинансируемых кредитов не ограничено
  • Не обязательно подтверждение дохода
  • Долгое рассмотрение заявки
  • Только для потребительских кредитов
Рефинансирование микрозаймов
Можно ли на время заморозить кредит?
Можно ли оформить рефинансирование кредита с просрочками?

При выборе кредита на рефинансирование важно учесть не только основные условия, такие как сроки, проценты и пакет документов, но и требования банка к рефинансируемым кредитам. Большинство банков рефинансируют потребительские кредиты, с обеспечением и без него, и кредитные карты. Реже можно перекредитовать автокредит или ипотеку – при этом автомобиль или недвижимость освобождается от обременения и его можно продать или заложить. Некоторые банки рефинансируют только кредиты, оформленные в других банках.

Лучше всего оформить рефинансирование в крупном банке – например, ВТБ, Сбербанке или Райффайзене. Эти банки предлагают удобные условия для перекредитования, предъявляют доступные требования к заемщикам и его кредитам. Также можно отметить предложения Альфа-Банка и ПСБ из-за некоторых условий.

Узнать об основных условиях рефинансирования в разных банках вы можете в этой таблице:

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть