Фз о микрозаймах 2018

Требования к микрофинансовым организациям 2018 года

Общие требования 

в соответствии с Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

  1. Требования к наименованию МФО.
  2. Требования к содержанию Устава МФО.
  3. Требования к органам управления МФО.

В соответствии с ч. 4.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» членами совета директоров (наблюдательного совета), членами коллегиального исполнительного органа, единоличным исполнительным органом микрофинансовой организации не могут являться:

  • лица, которые осуществляли руководство финансовыми организациями в период, когда у этих организация были отозваны лицензии;
  • лица, в отношении которых не истек срок, в течение которого они считаются подвергнутыми административному наказанию в виде дисквалификации;
  • лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономической деятельности или преступления против государственной власти.
  1. Требования к учредителям (участникам) МФО.

Физическое лицо, имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступление в сфере экономической деятельности или преступление против государственной власти, не может получить право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал МФО.

  1. Наличие в МФО Правил предоставления микрозаймов и их размещение в общедоступном месте (обязательное размещение в сети Интернет).
  2. Требования по предоставляемым займам:
  • Микрофинансовая компания вправе выдавать займ:

— физическому лицу на сумму, не превышающую 1 000 000 рублей.

— юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю на сумму, не превышающую 3 000 000 рублей.

  • Микрокредитная компания вправе выдавать займы:

— физическому лицу на сумму, не превышающую 500 000 рублей

— юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю на сумму, не превышающую 3 000 000 рублей.

  1. Требования по привлечению денежных средств.
  • Микрофинансовая компания имеет право привлекать инвестиции от граждан в сумме не менее 1 500 000 рублей.
  • Микрокредитная компания не вправе привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, за исключением денежных средств физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, являющихся учредителями (участниками, акционерами) микрокредитной компании.

Порядок и условия привлечения средств отражается в регламентирующих документах организации, например в Положении о привлечении средств.

  1. Микрофинансовая организация обязана раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления микрофинансовой организации, в порядке, установленном учредительными документами. Информацию необходимо разместить в общедоступном месте.
  2. Обязанность микрофинансовых организаций по вступлению в СРО.

В соответствии с пунктом 4 части 3 статьи 8 Федерального закона от 13 июля 2015 г. № 223- ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка и о внесении изменений в статьи 2 и б Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» финансовая организация обязана вступить в СРО в течение 180 дней, следующих за днем наступления одного из событий:

  • получение некоммерческой организацией статуса саморегулируемой организации соответствующего вида при отсутствии до указанного дня саморегулируемой организации соответствующего вида;
  • прекращение своего членства в саморегулируемой организации.

Требования в сфере ПОД/ФТ в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

  1. Наличие в организации Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ (далее — ПВК ПОД/ФТ), утвержденных руководителем организации. ПВК ПОД/ФТ утверждаются Приказом руководителя организации.
  2. Соответствие ПВК ПОД/ФТ требованиям законодательства о ПОД/ФТ. Актуализация ПВК ПОД/ФТ в соответствии с изменяющимся законодательством путем утверждения ПВК ПОД/ФТ в новой редакции.

В данном случае издается Приказ об утверждении ПВК ПОД/ФТ в новой редакции.

Обращаем внимание на соблюдение соответствия даты Приказа сроку внесения изменений в ПВК ПОД/ФТ, установленному законодательством в сфере ПОД/ФТ.

  1. Наличие в организации специального должностного лица (далее — СДЛ), ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ.
  2. Соответствие СДЛ квалификационным требованиям, установленным законодательством о ПОД/ФТ.
  3. Регистрация в личном кабинете на сайте Росфинмониторинга.
  4. Своевременная подача необходимых сведений в Росфинмониторинг в определенных случаях и с установленной периодичностью.
  5. Соблюдение организацией требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма к подготовке и обучению кадров в целях ПОД/ФТ, в том числе:
  • наличие утвержденной руководителем организации Программы обучения по ПОД/ФТ и ее соответствие требованиям к обучению;
  • ведение организацией учета обучения (в том числе, определение тематики обучающих мероприятий, сроков их проведения и лиц, ответственных за проведение обучения).
  • наличие утвержденного руководителем организации Перечня сотрудников, которые должны проходить обучение по ПОД/ФТ, а также соответствие Перечня сотрудников требованиям законодательства;
  • проведение (своевременность проведения) вводного (первичного) инструктажа и целевого (внепланового) инструктажа с целью ознакомления с законодательством Российской Федерации в области ПОД/ФТ, с ПВК по ПОД/ФТ и иными внутренними документами организации по ПОД/ФТ в соответствии с Программой обучения по ПОД/ФТ;
  • прохождение СДЛ и иными сотрудниками (перечень сотрудников определен Указанием Банка России от 5 декабря 2014 г. №3471-У «О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях») обучения в форме Целевого (внепланового) инструктажа;
  • прохождение СДЛ и иными сотрудниками (перечень сотрудников определен Указанием Банка России от 5 декабря 2014 г. №3471-У «О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях») обучения в форме Повышения квалификации.

Требования в сфере защиты персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных»

  1. Наличие в организации Политики в отношении обработки и защиты персональных данных, которую необходимо опубликовать или иным образом обеспечить неограниченный доступ к ней любых заинтересованных лиц.
  2. Наличие в организации Положения о защите персональных данных.
  3. Уведомление Роскомнадзора о своем намерении осуществлять обработку персональных данных.
  4. Надлежащее оформление первичных документов при обработке и защите персональных данных.

Требования в сфере выдачи займов в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

  1. Размещение информации в общедоступном месте об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа).
  2. Надлежащее оформление договоров займа:
  • предоставление заемщику общих условий договора займа;
  • предоставление заемщику индивидуальных условий договора займа.
  1. Соблюдение ограничений по начислению процентов заемщикам — физическим лицам по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года.
  2. Соблюдение среднерыночных значений полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемых Банком России.
  3. Надлежащее оформление первичных форм документов, связанных с предоставлением, обслуживанием и возвратом займа.

Требования по работе с залогом в соответствии с требованиями Гражданского кодекса Российской Федерации.

  1. Надлежащее оформление договоров залога:
  • движимого имущества (с передачей и без передачи предмета залога)
  • поручительства
  • жилой недвижимости
  • нежилой недвижимости
  1. Надлежащее оформление первичных форм документов, связанных с оценкой, приемкой- передачей и реализацией предмета залога.

Требования по работе с просроченной задолженностью

  1. В договоре микрозайма должен быть отмечен факт ознакомления заемщика с возможностью установления запрета для кредитора на уступку прав (требований).
  2. Уступка прав (требований) третьим лицам предполагает соблюдение следующих условий:
  • заключение договора цессии
  • направление письменного уведомления должнику
  • составление акта приема-передачи документов.
  1. Совершение действий, направленных на возврат задолженности, кредитором или юридическим лицом, с которым заключен агентский договор, должен осуществляться с учетом требований ст.15 ФЗ-353.

Требования в сфере трудовых отношений в соответствии с Трудовым кодексом Российской Федерации

  1. Обязательное заключение трудового договора с сотрудниками организации.
  2. Условия трудового договора могут также содержаться в:
  • Правилах внутреннего трудового распорядка;
  • Положении об оплате труда;
  • Должностных инструкциях сотрудников.

Обращаем Ваше внимание, что договор о полной материальной ответственности можно заключать не с любыми работниками. Статья 244 Трудового кодекса дает отсылку на Постановление Минтруда РФ от 31 декабря 2002 г. № 85. В этом перечне перечислены должности, прием на которые дает право работодателю заключить договор о полной материальной ответственности. Также перечислены работы, выполняя которые, сотрудник также будет нести полную материальную ответственность, если с ним заключен соответствующий договор. Данные виды работ должны содержаться, либо непосредственно в трудовом договоре, либо в должностной инструкции. Следовательно, если Ваш сотрудник осуществляет функции по приему и выдаче денежных средств, рекомендуем Вам оформить внутреннее совмещение, например на должность кассира.

  1. Надлежащее оформление сотрудников организации.
  2. Наличие в организации необходимых документов:
  • Штатное расписание;
  • График отпусков.
  1. В целях экономической безопасности организации целесообразно наличие следующей документации:
  • Положение об организации защиты сведений конфиденциального характера, составляющих коммерческую тайну;
  • Обязательство о неразглашении конфиденциальной информации;
  • Список лиц, имеющих доступ к информации, содержащей коммерческую тайну (сведения конфиденциального характера);
  • Приказ о введении в организацию режима коммерческой тайны.

Руководитель экономического субъекта обязан возложить ведение бухгалтерского учета на главного бухгалтера или иное должностное лицо этого субъекта либо заключить договор об оказании услуг по ведению бухгалтерского учета. Таким образом, директор и главный бухгалтер не может быть в одном лице.

Требования по противодействию коррупции в соответствии с Федеральным законом от 25 декабря 2008 г. N 273-ФЗ «О противодействии коррупции»

  1. Наличие в организации Антикоррупционной политики.
  2. Наличие в организации Кодекса этики и служебного поведения работников.
  3. Наличие в организации Положения о конфликте интересов.
  4. Наличие в организации Положения в отношении предоставления и получения подарков и оказания знаков делового гостеприимства.

Требование к рекламе услуг, связанных с предоставлением займа в соответствии Федерального закона от 13 марта 2006 г. № 38-ФЗ «О рекламе»

Реклама финансовых услуг и финансовой деятельности должна содержать наименование или имя лица, оказывающего эти услуги или осуществляющего данную деятельность (для юридического лица — наименование, для индивидуального предпринимателя — фамилию, имя и (если имеется) отчество).

Если реклама услуг, связанных с предоставлением займа, пользованием им и погашением займа, содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, то такая реклама должна содержать все остальные условия, определяющие полную стоимость займа, определяемую в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», для заемщика и влияющие на нее.

Приглашаем на вебинар

Обзор изменений законодательства о микрофинансовой деятельности 2017-2018 гг

25 октября 2017 года 

В рамках вебинара будет проведен обзор наиболее значимых нормативных документов в сфере микрофинансовой деятельности, которые вступают в силу с 2018 года и уже вступили в силу в 2017 году. 

ЗАЯВКА на участие в вебинаре

Программа: 

1. Об изменениях в законодательстве о микрофинансовой деятельности с 2018 года

С 1 января 2018 года: 

  • Указание Банка России от 24.05.2017 г. №4384-У «Об установлении экономических нормативов для микрокредитной компании, привлекающей денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, являющихся учредителями (участниками, акционерами), и (или) юридических лиц в виде займов».
  • Указание Банка России от 24.05.2017 г. №4382-У «Об установлении экономических нормативов для микрофинансовой компании, привлекающей денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, и (или) юридических лиц в виде займов, и микрофинансовой компании, осуществляющей выпуск и размещение облигаций».
  • Отдельные положения Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утв. Банком России 22.06.2017 г.:
    • новые требования к официальному сайту микрофинансовой организации;
    • о дополнительной информации, запрашиваемай микрофинансовой организацией у заемщика до заключения договора потребительского займа;
    • о новых правилах оценки платежеспособности заемщика;
    • о порядке фиксации телефонных переговоров и сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, а также хранения соответствующей информации;
    • об обучении работников, осуществляющих непосредственное взаимодействие заемщиков.
  • О переходе микрофинансовых организаций на план счетов бухгалтерского учета и отраслевых стандартов бухгалтерского учета для некредитных финансовых организаций. 

С 28 января 2018 года:

  • Базовый стандарт по управлению рисками микрофинансовых организаций, утв. Банком России (Протокол №КФНП-26 от 27.07.2017 г.) согласован Комитетом по стандартам микрофинансовых организаций при Банке России (Протокол №3 от 19.07.2017 г.)

С 28 января 2018 года:

  • Федеральный закон от 29.07.2017 г. №281-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций».

С 1 июня 2018 года:

  • О ростовщических процентах — Федеральный закон от 26.07.2017 г. №212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

 2. Об изменениях в законодательстве о микрофинансовой деятельности в 2017 году

  • Об изменениях с 1 августа 2017 года в порядок внесения сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций (Указание ЦБ РФ от 28.03.2016 г. №3984-У; от 13.06.2017 г. №4408-У).
  • Об изменениях с 14 августа 2017 в порядке формирования микрофинансовыми организациями резервов на возможные потери по займам (Указание ЦБ РФ от 28.06.2016 г.  №4054-У;  от 13.06.2017 г. №4406-У).
  • О новой отчетности МКК и МФК в Банк России в соответствии с Указанием Банка России от 24.05.2017 г. №4383-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности микрофинансовыми компаниями и микрокредитными компаниями, порядке и сроках раскрытия бухгалтерской (финансовой) отчетности и аудиторского заключения микрофинансовой компании» (вступило в силу с 22 августа 2017 г.).
  • О новых требованиях к взаимодействию с заемщиками с 1 июля 2017 года согласно Базовому стандарту защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утв. Банком России 22.06.2017 г.
  • О новых требованиях с 1 октября 2017 года согласно Базовому стандарту защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утв. Банком России 22.06.2017 г.:
    • о максимальном количестве дополнительных соглашений к договору потребительского микрозайма;
    • о максимальном количестве договоров потребительского микрозайма. 

3. О проектах нормативных актов в сфере микрофинансовой деятельности

  • О проекте указания Банка России «Об организации и осуществлении территориальными учреждениями Банка России дистанционного надзора за микрофинансовыми организациями».
  • О проекте Базового стандарта совершения микрофинансовыми организациями операций на финансовом рынке.

Ответы на вопросы. 

Как принять участие в вебинаре

Для участия в вебинаре Вам нужно заполнить заявку (скачать заявку) и направить на наш электронный адрес info@law115.ru

На основании заявки мы составим счет и договор.

За день до начала вебинара Вам на электронную почту, указанную в Вашей заявке, будет направлена ссылка для входа на вебинар.  

О дате и времени проведения вебинара

Дата проведения: 25 октября 2017 года.

Продолжительность вебинара: 10:00-14:30 по московскому времени.

Стоимость участия— 3000 р. (для абонентов компании Ю-Питер Консалтинг участие в вебинаре бесплатное ).

Спикер: Харисов Игорь Фанзилович, руководитель компании Ю-Питер Консалтинг.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть