Договор микрозайма с физическим лицом

Процедура получения кредита в банке связана с оформлением множество документов. Также данный процесс нельзя назвать быстрым, поскольку необходимо еще пройти ряд проверок.

Микрозаем физическим лицам – это отличная возможность получить денежные средства в короткие сроки. Процедура передачи финансов скрепляется договором.

Что такое микрозаем

Возможность получить физическими лицами небольшие финансы называют микрозаймом. Денежные средства выдаются без сбора большого пакета документов.

Оформление договора не предполагает обращение к поручителям, а также использование в качестве залога недвижимости или другого имущества.

Получить кредит можно в микрофинансовых организациях или у частных лиц. Получение финансов у частных лиц довольно рискованно мероприятие. Но, если вы на него решились, тогда обязательно заключайте договор.

Микрофинансовые организации – это учреждения, которые получили разрешение на выдачу кредитов. Их работа осуществляется без получения банковской лицензии.

Подобные организации существовали давно, но с 2010 года, когда была лицензирована их деятельность, их количество значительно увеличилось.

Среди них известны такие компании, как Домашние деньги, Нано-Финанс, Быстро Деньги, МигКредит.

Деньги для выдачи клиентам МФО берут не с депозитов, а занимают у банков под небольшие проценты. При оформлении микрозайма организации передают средства физическим лицам под большие проценты. Прибыль МФО получают от полученной разницы.

региональная структура рынка микрокредитования 2008_2017

Нормативное регулирование микрозаймов физлицам

Функционирование организаций происходит согласно закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В рамках этого нормативного документа микрозайм представляет собой заем, который может быть передан физическому лицу на сумму, не превышающую 1 млн. рублей. Выдача осуществляется только в национальной валюте России.

Оказывать услуги по выдаче микрозаемов могут только юридические организации, которые внесли свои данные в государственный реестр.

Для оформления отношений между организацией и клиентов заключается договор. В нем указаны условия микрозайма, сумма, проценты, срок и порядок возврата долга.

Договор микрозайма регулируется ГК ст. 42 и законом «О защите прав потребителей». Поэтому соглашение должно быть составлено без ущемления сторон. Например, недопустимо изменение процентной ставки, взимания комиссий за обслуживание кредита либо наложение запрета о досрочном погашении долга.

Правила предоставления

Чтобы получить финансы необходимо все же соблюдать определенные требования.

Для подачи заявки следует иметь следующие документы:

  1. Паспорт. Деньги выдаются только гражданину РФ. На момент оформления микрозайма на руках у физического лица должен быть оригинал паспорта.
  2. Дополнительный документ. Его могут потребовать для подтверждения данных. В качестве него могут выступать водительские права, ИНН, военный билет.
  3. Регистрация. Физическое лицо должно иметь постоянную прописку. При этом она должна быть в том регионе, где находиться микрокредитная организация. Некоторые компании идут на уступки, если клиент имеет официальное трудоустройство и проработал на этом месте более 6 месяцев. При этом один из филиалов организации должен быть расположен в месте нахождения МФО.

Микрозаймы физлицам выдаются на простых условиях. Нет надобности в предоставлении справки о доходах, поиске поручителей или закладывание недвижимости.

При оформлении заявления клиент может указать сумму, на которую он рассчитывает. Кредитные организации выдают небольшие суммы от 5 000 до 50 000 руб. После рассмотрения заявки сотрудники МФО самостоятельно устанавливают размер займа.

Платежеспособность клиента определяют исходя из анкеты, которую заполняет физическое лицо при подаче документов. Для постоянных клиентов, которые своевременно возвращают заем учреждения готовы с каждым разом повышать сумму кредита.

Микрозайм ценится за свою оперативность. С момента подачи заявки или обращения в организацию проходит от 30 мин. до 1 дня. Деньги можно получить любым удобным способом.

Их могут перечислить на кредитную карту, электронный кошелек, выдать на руки. В последнем варианте необходимо с паспортом наведаться в филиал МФО.

Микрозаймы выдаются на небольшой срок, как правило, он не превышает 6 мес. Есть организации готовые предоставлять кредит на больший период, до 2 лет.

Возвращать денежные средства можно частями или всю сумму сразу в день окончания договора. Эти данные будут указаны в соглашении. Денежные средства выдаются под большой процент, он может достигать до 100 % годовых. Но, если брать кредит на небольшой срок, то эта переплата несильно ощутима.

Микрозайм удобен тем, что его легко возвращать. Денежные средства можно перемещать на банковский счет организации, переводить посредством электронного кошелька.

Многие МФО предлагают клиентам для перевода денег пользоваться терминалом.

В случае невыполнения заемщиком принятых обязательств, кредитное учреждение может применить к нему следующие действия:

  1. Повысить процентную ставку.
  2. Ввести фиксированные штрафы за определенный период просрочки, день или неделю.
  3. Прибегнуть к начислению штрафных процентов на остаток суммы микрозайма.

Если это не действует на клиента и ситуация остается прежней, микрокредитные организации обращаются в коллекторские службы. До суда в таком случае доходит редко, поскольку организациям это невыгодно, клиент может подать встречный иск.

возврат займа физическому лицу

Посмотреть образец договора займа между физическим лицом и ИП, можно на странице.

Составление договора

Денежные средства выдаются лицам, достигшим на момент заключения договора 21 года. Крайний срок выдачи микрозаймов составляет от 60 до 65 лет.

Организация, перед тем как заключить с клиентом договор, обязана:

  • предоставить физическому лицу, которое подало заявку, всю информацию касательно условий займа, его прав и обязанностей, касающихся получения денежных сумм;
  • до получения клиентом финансов, МФО обязана проинформировать его об нюансах договора. На каких условиях выдается заем, под какие проценты, рассказать о сроках, порядке возврата, правах и обязанностях физического лица;
  • гарантировать клиенту сохранение тайны об операциях, проводимых в рамках конкретной кредитной организации.

После того, как МФО приняло положительное решение о выдаче денежных средств и установило сумму займа, стороны переходят к заключению соглашения. Для этого подготавливается индивидуальный договор.

Если клиент желает ознакомиться с документом вне стен организации, тогда ему выдают образец соглашения на руки, на котором указана отметка «для ознакомления».

Для заключения соглашения сотрудник МФО распечатывает два экземпляра документа. Один остается в организации, второй выдается на руки клиенту. Документ скрепляется печатью кредитного учреждения и подписью клиента.

При заключении договора у физического лица должен быть с собой оригинал паспорта. Выдача средств в полном объеме происходит сразу же после подписания документа. Некоторые МФО дополнительно выдают клиенту документ, в котором указан график платежей.

Согласно законодательства стороны не обязаны заключать письменный договор, если сумма займа не превышает 10 минимальных заработных оплат.

Стандартный документ должен содержать следующую информацию:

  1. Данные о реальной процентной ставке и сумме заема.
  2. Реквизиты кредитной организации и паспортные данные заемщика.
  3. Требования по отношению к клиенту.
  4. Права и обязанности по отношению к двум сторонам.
  5. Сроки соглашения и порядок возврата полученного займа.
  6. Ответственность сторон в случае нарушения какого-либо из пунктов соглашения. Следует внимательно отнестись ко всем частям соглашения. При неправильном его заключении он может потерять юридическую силу.

Микрозаймы физическим лицам от 18 лет

Многие организации готовы предоставить микрозаем лицам, которые достигли совершеннолетия. Для молодых людей – это единственная возможность получить небольшую сумму денег.

Банки, как правило, по ряду причин не выдают займ лицам, достигшим 18 лет. В первую очередь, по причине их нетрудоустройства.

Микрофинансовые организации готовы выдать кредит совершеннолетним на следующих условиях:

  • финансы предоставляются на очень короткий срок. Как правило, он не превышает 30 дней;
  • поскольку кредитование физических лиц от 18 лет дело рискованное, то займ выдается под большой процент. Примерно он составляет 1,5 % в сутки.

К несовершеннолетним выдвигают следующие требования: наличие оригинала паспорта гражданина РФ. Физическое лицо должно иметь постоянную прописку. Некоторые организации требуют, чтобы совершеннолетний указал контактные данные любого человека, который готов за него поручиться.

Порядок оформления микрозайма довольно прост:

  1. Заполнение анкеты в офисе кредитной организации либо отправка личной информации через онлайн форму.
  2. Предоставление заемщиком необходимых документов, после получения положительного решения.
  3. Заключение договора. Происходит непосредственно в офисе компании или через интернет.
  4. Получение финансов наличными или любым другим удобным для клиента способом.

Прежде чем оформлять кредит желательно изучить несколько предложений.

Чтобы выбрать наиболее выгодные условия лучше одновременно подавать заявки в несколько МФО. Получив положительные ответы от нескольких кредитных организаций у клиента появиться возможность выбора.

Если физическое лицо, достигшее 18 лет, имеет постоянную работу и проработал уже свыше полугода, то рекомендуется взять справку о доходах. Это будет дополнительным плюсом, который может повлиять на снижение процентной ставки.

Как оформить через интернет

Сегодня практически все организации предлагают оформление кредита онлайн, а многие из них и вовсе отказались от офисных помещений. Процесс оформления микрозаема физлицам довольно прост, для этого необходимо иметь паспорт гражданина РФ и банковскую карту либо счет на имя заемщика.

Получить денежные средства можно в несколько действий:

  1. Заполнить заявку, которая расположена на сайте микрокредитной организации. На это уходит не более 10 мин. Новому клиенту предлагается еще заполнить анкету. Рекомендуется вносить только достоверные данные, чтобы получить доверие от организации. На данном этапе также указывается желаемая сумма и контактные данные. Для каждого клиента создается личный кабинет, поэтому проходить повторную процедуру регистрации не придется.
  2. Ожидание ответа от МКО. Обычно на рассмотрение заявки уходит от 30 мин. до 24 часов. Как правило, ответ поступает в тот же день. Результат клиент узнает по номеру телефона, который оставляет в качестве контактного.
  3. Подписание договора. Происходит все через личный кабинет клиента. В нем размещают образец соглашения и график выплат. После ознакомления физическое лицо может его подписать. Для этого ему необходимо ввести код, отправленный в виде SMS на телефон клиента.
  4. Получение денег. В зависимости от условий кредитной организации деньги поступают на банковский счет, кредитную карту или электронный кошелек.

Преимущество онлайн заявки состоит в том, что ее можно подать в любое время суток. Обслуживание осуществляется круглосуточно. Для клиентов удобно и то, что нет необходимости стоять в долгих очередях или тратить время на поездки в организацию.

Возврат долга происходит на тех же условиях, что и при оформлении микрозайма в офисе организации.

динамика спроса интернет кредитования

Процесс получения денежных средств через микрофинансовые компании в последнее время набирает популярности. Происходит это за счет минимальных требований, легкой процедуры оформления, понятных условий.

Гарантией для двух сторон выступает договор, в котором должны быть четко прописаны все условия соглашения.

договор займа между физическими лицами

Образец договора беспроцентного займа между физическими лицами, найдёте здесь.

Как составляется договор беспроцентного займа между физическим и юридическим лицом, читайте здесь.

Видео: Взять и не отдать… Всё о кредитах

При совершении сделки по кредитованию, каждая сторона обязана обращать внимание на то, каким образом был составлен договор и какие положения данный документ имеет. Многое зависит именно от содержания договора, поскольку в тех ситуациях, когда у сторон появляются разногласия по кредиту, причиной их возникновения является именно неосведомленность в пунктах соглашения. 

Определение и образцы соглашений

Договором микрозайма является кредитное соглашение, которое заключено заемщиком с микрокредитной организацией, которая является зарегистрированной в госреестре. Микроссуда при этом должна предоставляться в российских рублях и сумма займа не может превышать 1000000 рублей.

Любое соглашение должно иметь в своем содержании реквизиты, поскольку без них данный документ будет считаться никчемным.

Иными словами, такая бумага не будет иметь никакой юридической силы. За подобной микроссудой могут обращаться любые категории  заемщиков.

Например:

  1. Индивидуальные предприниматели;
  2. Работающие физлица;
  3. Родители, имеющие право на маткапитал;
  4. Пенсионеры и др.

В реквизитах обязательно должны прописываться:

  1. Дата вступления договора в силу;
  2. Место и дато заключения;
  3. Предмет;
  4. Реквизиты участников сделки;
  5. Продолжительность действия.

Помимо этого, в документе обязательно должны фиксироваться условия использования, предоставления и выплаты определенной суммы средств.

С физлицом

Алгоритм действий для получения ссуды в большинстве случаев выглядит следующим образом:

  1. Заполнение специальной заявки в офисе кредитора или в режиме онлайн;
  2. Отражение сведений, которые будут соответствовать запросу кредитора;
  3. Специалист компании-кредитора занимается обработкой, анализом и проверкой достоверности информационных сведений;
  4. Вынесение решения;
  5. Подписание необходимых документов при получении положительного ответа;
  6. Получение заемных средств.

При потребительском кредитовании микрокредитные учреждения, чаще всего, требуют с клиентов предоставления минимального набора документов, что позволило данным компаниям привлечь в ряды своих клиентов все больше народу.

При этом стоит помнить, что образец данного соглашения находится в свободном доступе.

Что касается документов, то некоторые компании, помимо гражданского паспорта РФ, запрашивают и дополнительный документ из следующего списка:

  1. Водительское удостоверение;
  2. ИНН;
  3. Справка о доходах;
  4. Пенсионное удостоверение;
  5. СНИЛС;
  6. Военный билет.

При оформлении договора стоит обращать внимание на следующий пункт – сумма долга должна выплачиваться следующими частями:

  1. Погашение задолженности;
  2. Покрытие неустойки;
  3. Погашение трат на требование об исполнении кредитных обязательств;
  4. Исполнение прочих платежей.

Большое количество МФО используют для оформления кредитов специальные онлайн-сервисы. Чтобы обеспечить безопасность во время заверения соглашения подписью, нужно обращать внимание на те пункты, которые регулируют действия клиента в Личном кабинете.

Потребительского микрокредита

Основной особенностью договора потребительского микрозайма выступает отсутствие обоснования цели для использования денежных средств. Это одно из самых главных отличий от целевого кредитования, где кредитор может осуществлять контроль за использованием денег.

При этом, данный кредит может быть выдан в том формате, который является актуальным для физлиц.

С условием уступки

Кредитное соглашение с условием уступки характеризуется наличием возможности для передачи кредитором посторонним лицам собственных обязанностей и прав согласно оформленному договору займа. При той ситуации, когда данное право будет реализовано, кредитор обязуется уведомить об этом собственного клиента в течение определенного договором времени.

В это же время у клиента нет права на то, чтобы передать собственные полномочия по договору посторонним лицам. По факту данный пункт соглашения фигурирует фактически во всех ситуациях, которые имеют отношение к кредитованию.

Под маткапитал

Такая особенность, как материнский капитал, предназначается для следующих лиц:

  1. Граждан России, у которых родился второй и следующий ребенок, либо же дети были усыновлены;
  2. Обучающихся детей, которые не достигли возраста в 23 года;
  3. Усыновителей при лишении матери родительских прав, либо ее смерти.

Эти средства могут быть направлены на погашение ипотеки, оплаты долевого строительства, ремонт жилплощади, участия в определенных кооперативах и прочих целей. 

Стоит понимать, что целями микрозаймов под материнский капитал может быть любой параметр, описанный выше.

К документам, которые подтверждают право на получение кредита под залог, относятся:

  1. Оригинал госсертификата на маткапитал;
  2. Справка из Пенсионного фонда, которая свидетельствует о наличии средств на счету согласно сертификату;
  3. Паспорт и ИНН заемщика;
  4. Документы, подтверждающие рождение детей или усыновление.

Помимо этого, будут нужны копии документов, которые будут подтверждать заемщику статус продавца объекта недвижимости:

  1. Выписка ЕГРП;
  2. Гражданский паспорт РФ.
  3. Свидетельство госрегистрации.

Если маткапитал указывается в кредитном соглашении в качестве залога, то кредит принимает целевой характер. Тогда в договоре должны указываться обязательства клиента о том, чтобы подать заявление в Пенсионный фонд на использование средств по маткапиталу.

получить займы на карту Маэстро круглосуточно

Нужен образец договора беспроцентного займа между юридическими лицами? Смотрите здесь.

Типовой

Любое предприятие имеет собственный типовой образец договора. В некоторых случаях кредиторы могут менять содержание соглашения, но происходит это далеко не всегда.

В обычной ситуации клиент соглашается со всеми пунктами договора, в противном случае займ он не сможет получить.

В Гражданском кодексе

Данная сфера в ГК РФ регулируется на основании ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности и МФО», а также ФЗ №353 «О потребительском кредите». Кредитор обязательно должен выступать в форме юрлица, которое имеет право на осуществление деятельности по микрофинансированию. 

Особенности:

  • Правила предоставления подобных кредитов устанавливаются кредиторами в самостоятельном порядке. При этом они обязаны обеспечивать их доступность;
  • Кредитор уполномочен не только на отказ в сотрудничестве, но и на запрос информации о потенциальном клиенте;
  • Кредитор обязательно должен предоставлять необходимую информацию о правилах выдачи кредитов. Также он обязуется информировать заемщика об условиях, возможности изменения кредитного соглашения, размере платежа и пр;
  • Кредитуемое лицо обязуется предоставлять сведения, которые запрашиваются кредитором, производить оплату. Помимо этого, у него имеется право на использование денежных средств согласно договору.

Видео: О начислении процентов

Общая структура договора микрозайма

В костяк документа должны входить в обязательном порядке следующие пункты:

  1. Предмет договора;
  2. Обязанности сторон;
  3. Ответственность потенциального заемщика согласно возврату кредитных денег;
  4. Порядок расчетов. Здесь могут быть расписаны графики платежей и наличие возможных штрафов при просрочках;
  5. Погашение займа до наступления срока по факту;
  6. Ответственность сторон согласно соблюдению своих обязательств;
  7. Иные условия. Здесь могут указываться условия, которые связываются со спецификой работы кредитора, либо согласно условиям договора.

Составление

При составлении договора стоит учитывать следующие данные, которые обязательно должны включаться в договор:

  1. Размеры штрафов за просрочки;
  2. Размер кредита;
  3. Сумма процентов за использование кредитных денег;
  4. Размеры пени;
  5. Список нарушений;
  6. Срок исполнения кредитных обязательств.

Прилагаем также таблицу с условиями популярных в 2019 году МФО:

Самое важное при процессе кредитования – правильно понять пункты кредитного соглашения.

 оформить потребительский кредит под залог автомобиля

Нужно оформить микрозайм через Интернет на счет? Подробнее здесь.

Интересует, как оформить микрозайм на карту Кукуруза онлайн? Смотрите далее.

Если смотреть на практику кредитования в целом, все споры по кредитным делам происходят только из-за незнания стандартных положений по договору. Особое внимание стоит обращать на те положения, которые в документе прописываются мелким шрифтом – именно они могут оказывать большое влияние на условия кредитования.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть