Договор микрозайма с физическим лицом образец
Договор микрозайма заключается тогда, когда нужно быстро получить финансовую поддержку. Условия заключения соглашения, требования к заёмщику и способы расторжения контракта — в статье.

Содержание
- 1 Понятие
- 2 Законодательство
- 3 Состав документа
- 4 Правила составления
- 5 Обязательства организации при заключении договора микрозайма
- 6 Запрещённые действия МФО
- 7 Окончания срока действия
- 8 Процентная ставка
- 9 Обращение в суд
- 10 Когда заёмщик требует расторгнуть соглашение
- 11 Видео: Онлайн заявка
- 12 Типовой
Понятие
Микрозайм — небольшой денежный заём, который можно получить без сбора огромного количества документов. Не требуется имущественного залога и поручительства.
Микрозаймы выдают частные лица либо микрофинансовые организации, действующие без банковской лицензии.
Законодательство
Микрозаймы регламентируются ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года.

В данном законодательном акте определяются:
- основы делопроизводства;
- суммы займов;
- условия оформления займов;
- разрешение споров между сторонами договора о займах;
- обязанности и права сторон.
Микрофинансовые организации могут осуществлять сделки, которые не противоречат законодательству РФ.
Каждая организация имеет право устанавливать свои внутренние правила. Соглашение о микрозаймы регламентирует отношения между заёмщиком и заимодателем/компанией.

Соглашение наделено юридической силой и признаётся в суде весомым доказательством.
Состав документа
Микрозаймы и кредиты отличаются друг от друга по своей структуре. Микрозаймы не являются банковской услугой. Поэтому они не регламентируются ФЗ о деятельности банков в РФ.
Особенности

Каждый клиент микрофинансовой организации должен обратить внимание в договоре на следующие особенности:
- сумма займа;
- проценты;
- условия возврата долга;
- сроки возвращения задолженности;
- реквизиты сторон;
- обязанности и права сторон;
- ответственность за нарушение условий.

Интересные моменты, о которых заёмщики должны знать:
- срок займа может продлеваться — причём неоднократно. Количество продлений не ограничено;
- за каждое продление срока займа компания берёт вознаграждение;
- задолженность заёмщик имеет право вернуть в любой момент времени;
- договор можно расторгнуть, только вернув микрофинансовой организации долг либо обратившись в суд.
Правила составления
Условия договора микрозайма обязательны для исполнения обеими сторонами. Соглашение начинает действовать с того момента, как стороны его подпишут.

Нюансы микрозаймов:
- в правилах организации прописываются условия микрофинансирования, с которыми должны быть ознакомлены все клиенты микрофинансовой организации;
- микрозайм может быть целевым и нецелевым;
- соглашение обязательно составляется в 2 экземплярах;
- в правом верхнем углу первой страницы соглашения указывается цена микрозайма (проценты за год).
Образец
Образец соглашения вы можете скачать тут.

Обязательства организации при заключении договора микрозайма
Требования к микрофинансовой организации указаны в ст. 9 ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.10 года:
- предоставить заёмщику достоверную информацию о микрозайме в полном объёме;
- данные о предоставлении займов выложить на всеобщее обозрение, например, в интернет;
- гарантировать конфиденциальность заёмщику;
- и так далее.
Запрещённые действия МФО

Действия, которые запрещены МФО:
- если за 10 дней заёмщик предупредит организацию о досрочном погашении займа, тот не может применять штрафные санкции;
- микрофинансовая организация не имеет права самостоятельно менять условия соглашения;
- изменения соглашения оформляются в виде дополнительного договора/приложения;
- договор/приложение считается недействительным, если его не подписал заёмщик;
- займы могут выдаваться только в рублях;
- процентная ставка не должна превышать 3%/сутки.
Окончания срока действия
Расторжение соглашения происходит тогда, когда заёмщик выполнит все свои обязательства. В одностороннем порядке договор расторгнуть нельзя.

Все конфликты между сторонами решаются в судебном порядке. Если права заёмщика нарушены МФО, в суде соглашение может быть признано недействительным.
Если компания захочет расторгнуть соглашение до окончания срока его действия, а также потребовать досрочно выплатить долг, то ей придётся доказывать в суде, что заёмщик нарушил права организации. Серьёзное нарушение прав МФО — указание неверных данных о себе со стороны заёмщика.
Продление
Если заёмщик не может внести платежи по соглашению во время, он может попробовать продлить сроки соглашения. МФО вправе согласиться на пролонгацию — на своих условиях. Зачастую продление является платной услугой.

Процентная ставка
Процентная ставка начисляется ежедневно. Обычно она составляет от 0,5% до 2% в день.
Обращение в суд
Некоторые клиенты МФО не возвращают займы в согласованные сроки либо вообще их не возвращают в полном объёме. В этом случае вначале специалисты из МФО шлют клиенту напоминания о просроченном платеже. Если напоминания не действуют, компании приходится обращаться в суд.

Если суд встаёт на сторону МФО, заёмщик будет вынужден выплатить компании долг вместе с начисленными процентами. Если наличных средств у заёмщика не окажется, может быть описано имущество либо деньги будут взиматься с оплаты труда заёмщика.
Методы досудебного урегулирования проблемы
Обращение в суд — последняя инстанция. Существуют иные методы досудебного урегулирования проблемы.

Например:
- заёмщик может предоставить МФО залог;
- возможно продление сроков уплаты платежей под более высокие проценты;
- заёмщик, в случае отсутствия денег, может взять в другой организации заём, чтобы погасить его в том МФО, с которым назрел конфликт.
Важный момент! Пока суд будет рассматривать заявление МФО, заёмщик освобождается от начисления штрафов и уплаты платежей по соглашению.
Когда заёмщик требует расторгнуть соглашение
Иногда сам заёмщик требует расторгнуть контракт с МФО.

Это происходят в случаях:
- болезни, из-за которой заёмщик больше не может вносить платежи по долгу;
- у клиента МФО резко снизился уровень доходов;
- клиента МФО понизили в должности;
- у клиента набралось большое количество штрафных санкций за несвоевременную уплату платежей.
Во всех вышеперечисленных случаях заёмщик должен направить иск с просьбой о расторжении договора с МФО в суд.
Согласно существующей практике, соглашение расторгается по иску заёмщика и признаётся недействительным в суде крайне редко. Такие случаи единичны. Доказать необходимость расторжения договора крайне сложно.

Куда проще договориться с МФО. Например, получить отсрочку по возвращению долга. Правда, для этого придётся внести в организацию дорогостоящий залог.
Важно! Выплаты штрафных санкций за несвоевременное погашение задолженности и процентов не освобождают клиента МФО от необходимости оплатить основной долг.

С согласия заёмщика, МФО имеет право перевести долг на третье лицо для его полной уплаты. Иногда это — отличный выход из сложившегося положения. Перевод долга в обязательном порядке оформляется письменно.
Юристы советуют всем гражданам внимательно прочесть все условия предоставления микрозайма, обдумать их. В случае несогласия с условиями соглашения, от займа лучше отказаться.
Любые сделки, которые касаются финансовых вопросов, стоит совершать только при подписании договора. В нем прописываются все условия предоставления финансовой ссуды, а так же обязанности сторон по выполнению их в срок. Заполняется такая документация в соответствии с действующим законодательством и правовыми нормами.
Договор микрозайма представляет собой документ, заключаемый при передаче денежных средств между физическими или юридическими лицами. Лицами по сделке выступает заемщик и займодавец. Договор закрепляет права и обязанности сторон, а так же оговаривает условия при нарушении данных правил.
Микрофинансовые организации пользуются аналогичным договором при выдаче займа. Используется типовой документ. Различием между заключенными отношениями физических лиц и компании становится в условиях предоставления кредитного продукта. Чаще различие по срокам, стоимости банковского продукта и сумме.
Этот документ несколько отличается от типового договора при отдаче денежных средств в частных условиях.
- кредитный лимит;
- проценты за пользование;
- способ и время передачи денежных средств;
- срок отдачи кредита;
- условия, которые регулируют погашение полного долга;
- права заемщика на получение новой денежной ссуды.
Трактовка представленного документа находится в учебниках по финансовым операциям. К банковским документам термин не имеет никакого отношения. Немаловажная роль договора — условия и порядок заключенной сделки. Именно с этими двумя порядками потенциальный заемщик обязан ознакомиться своевременно и при необходимости уточнить некоторые параметры.
При заключении финансовых сделок с микрофинансовой организацией нужно ознакомиться со своими правами и обязанностями, а так же со стоимостью кредитных обязательств, которая указана на ежедневной основе.
Видео: Онлайн заявка
Для получения денежных средств с документальным сопровождением, гражданин должен выполнить требования.
- паспорт гражданину Российской Федерации. При оформлении сделки у потенциального заемщика должен иметься оригинал паспорта;
- дополнительный документ в качестве подтверждающего личность. Им может выступить ИНН, водительское удостоверение или военный билет;
- физическое лицо при оформлении сделки должно иметь постоянную регистрацию на территории страны или региона, где находится МФО. Но если человек постоянно работает на одном месте и официально трудоустроен, то организация идет на встречу и выдает займ.
Микрозайм является небольшим кредитным лимитом, максимум у которого 100 тысяч рублей. Заявка оформляется за 10 минут, а решение возможно получить за несколько часов. Денежные средства потенциальный заемщик вправе получить любым способом, указанным в дополнительном соглашении.
Микрозаймы выдаются на непродолжительный срок — до 2 лет. Оплачивать нужно еженедельно или ежемесячно, в зависимости от условий договора. Денежная ссуда такого рода — дорогостоящий банковский продукт, который может достигать 100% годовых и выше. Если срок небольшой, то переплата не так заметна.

Как начисляются дивиденды по акциям? Подробнее тут.
С физическим лицом
И для таких людей это становится единственным шансом получить деньги в столь короткое время. Ведь банки выдвигают требования к возрасту потенциального заемщика — 21 год, что не позволяет людям несколько моложе получить займ.
Такое условие банков позволяют им минимизировать риски не уплаты кредитных обязательств своевременно по причине не трудоустройства.
- деньги выдаются на ограниченный срок до 30 дней;
- высокорисковую операцию сотрудники МФО оценивают — 1,5% ежедневно.
Для получения микрозайма по договору человек должен:
Выбирать предложение не стоит только по процентной ставке. Изучить нужно несколько кредитных предложений. Стоит обратить внимание на наличие дополнительных расходов за ведение и открытие счетов.
Потребительского микрозайма
Выдается аналогичным образом и по аналогичному формату договора с физическим лицом.
В ГК РФ
Кредитор должен иметь статус юридического лица с правом на осуществление такого рода деятельности. Например, это может быть жилищный кооператив или ломбард.
Кредитор обязан предоставить информацию о кредите, а так же о способах использования денежных средств. Форма договора типична при выдаче микрозайма. Кредитор не вправе вносить изменения после подписания в одностороннем порядке в пункте по процентам, сроку, вознаграждению и штрафам.
Форма с условием уступки
Под материнский капитал
Деньги можно использовать на погашение ипотеки, ремонт, участие в долевом строительстве. Но микрофинансовые организации предоставляют денежную ссуду только на приобретение квартиры или дома.
Для получения необходимо предоставить:
Типовой
Общая структура
- предмет соглашения — подробное описание банковского продукта;
- обязанности кредитора — сроки и услуги;
- обязанности заемщика — условия при наступлении форс—мажорных обстоятельств или не уплате кредитных обязательств;
- порядок оплаты — график платежей, штрафные санкции, процентная ставка;
- возможность досрочной уплаты;
- ответственность сторон при нарушении условий договора;
- иные условия.
Типовой документ включает данные:
Дополнительными разделами в представленном договоре становится:
Письменный документ имеет в себе дополнительные сведения о:

Какие есть методы начисления и выплаты дивидендов? Ответ по ссылке.
Прежде чем воспользоваться услугами микрофинансовой организации, стоит изучить нюансы и особенности предоставления микрозайма. Так же стоит изучить возможность реструктуризации и рефинансирования при наступлении форс—мажорной ситуации.