Договор микрозайма с физическим лицом образец

Договор микрозайма заключается тогда, когда нужно быстро получить финансовую поддержку. Условия заключения соглашения, требования к заёмщику и способы расторжения контракта — в статье.

Понятие

Микрозайм — небольшой денежный заём, который можно получить без сбора огромного количества документов. Не требуется имущественного залога и поручительства.

Микрозаймы выдают частные лица либо микрофинансовые организации, действующие без банковской лицензии.

Законодательство

Микрозаймы регламентируются ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года.

В данном законодательном акте определяются:

• основы делопроизводства;
• суммы займов;
• условия оформления займов;
• разрешение споров между сторонами договора о займах;
• обязанности и права сторон.

Микрофинансовые организации могут осуществлять сделки, которые не противоречат законодательству РФ.

Каждая организация имеет право устанавливать свои внутренние правила. Соглашение о микрозаймы регламентирует отношения между заёмщиком и заимодателем/компанией.

Соглашение наделено юридической силой и признаётся в суде весомым доказательством.

Состав документа

Микрозаймы и кредиты отличаются друг от друга по своей структуре. Микрозаймы не являются банковской услугой. Поэтому они не регламентируются ФЗ о деятельности банков в РФ.

Особенности

Каждый клиент микрофинансовой организации должен обратить внимание в договоре на следующие особенности:

• сумма займа;
• проценты;
• условия возврата долга;
• сроки возвращения задолженности;
• реквизиты сторон;
• обязанности и права сторон;
• ответственность за нарушение условий.

Интересные моменты, о которых заёмщики должны знать:

• срок займа может продлеваться — причём неоднократно. Количество продлений не ограничено;
• за каждое продление срока займа компания берёт вознаграждение;
• задолженность заёмщик имеет право вернуть в любой момент времени;
• договор можно расторгнуть, только вернув микрофинансовой организации долг либо обратившись в суд.

Правила составления

Условия договора микрозайма обязательны для исполнения обеими сторонами. Соглашение начинает действовать с того момента, как стороны его подпишут.

Нюансы микрозаймов:

• в правилах организации прописываются условия микрофинансирования, с которыми должны быть ознакомлены все клиенты микрофинансовой организации;
• микрозайм может быть целевым и нецелевым;
• соглашение обязательно составляется в 2 экземплярах;
• в правом верхнем углу первой страницы соглашения указывается цена микрозайма (проценты за год).

Образец

Образец соглашения вы можете скачать тут.

Обязательства организации при заключении договора микрозайма

Требования к микрофинансовой организации указаны в ст. 9 ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.10 года:

• предоставить заёмщику достоверную информацию о микрозайме в полном объёме;
• данные о предоставлении займов выложить на всеобщее обозрение, например, в интернет;
• гарантировать конфиденциальность заёмщику;
• и так далее.

Запрещённые действия МФО

Действия, которые запрещены МФО:

• если за 10 дней заёмщик предупредит организацию о досрочном погашении займа, тот не может применять штрафные санкции;
• микрофинансовая организация не имеет права самостоятельно менять условия соглашения;
• изменения соглашения оформляются в виде дополнительного договора/приложения;
• договор/приложение считается недействительным, если его не подписал заёмщик;
• займы могут выдаваться только в рублях;
• процентная ставка не должна превышать 3%/сутки.

Окончания срока действия

Расторжение соглашения происходит тогда, когда заёмщик выполнит все свои обязательства. В одностороннем порядке договор расторгнуть нельзя.

Все конфликты между сторонами решаются в судебном порядке. Если права заёмщика нарушены МФО, в суде соглашение может быть признано недействительным.

Если компания захочет расторгнуть соглашение до окончания срока его действия, а также потребовать досрочно выплатить долг, то ей придётся доказывать в суде, что заёмщик нарушил права организации. Серьёзное нарушение прав МФО — указание неверных данных о себе со стороны заёмщика.

Продление

Если заёмщик не может внести платежи по соглашению во время, он может попробовать продлить сроки соглашения. МФО вправе согласиться на пролонгацию — на своих условиях. Зачастую продление является платной услугой.

Процентная ставка

Процентная ставка начисляется ежедневно. Обычно она составляет от 0,5% до 2% в день.

Обращение в суд

Некоторые клиенты МФО не возвращают займы в согласованные сроки либо вообще их не возвращают в полном объёме. В этом случае вначале специалисты из МФО шлют клиенту напоминания о просроченном платеже. Если напоминания не действуют, компании приходится обращаться в суд.

Если суд встаёт на сторону МФО, заёмщик будет вынужден выплатить компании долг вместе с начисленными процентами. Если наличных средств у заёмщика не окажется, может быть описано имущество либо деньги будут взиматься с оплаты труда заёмщика.

Методы досудебного урегулирования проблемы

Обращение в суд — последняя инстанция. Существуют иные методы досудебного урегулирования проблемы.

Например:

• заёмщик может предоставить МФО залог;
• возможно продление сроков уплаты платежей под более высокие проценты;
• заёмщик, в случае отсутствия денег, может взять в другой организации заём, чтобы погасить его в том МФО, с которым назрел конфликт.

Важный момент! Пока суд будет рассматривать заявление МФО, заёмщик освобождается от начисления штрафов и уплаты платежей по соглашению.

Когда заёмщик требует расторгнуть соглашение

Иногда сам заёмщик требует расторгнуть контракт с МФО.

Это происходят в случаях:

• болезни, из-за которой заёмщик больше не может вносить платежи по долгу;
• у клиента МФО резко снизился уровень доходов;
• клиента МФО понизили в должности;
• у клиента набралось большое количество штрафных санкций за несвоевременную уплату платежей.

Во всех вышеперечисленных случаях заёмщик должен направить иск с просьбой о расторжении договора с МФО в суд.

Согласно существующей практике, соглашение расторгается по иску заёмщика и признаётся недействительным в суде крайне редко. Такие случаи единичны. Доказать необходимость расторжения договора крайне сложно.

Куда проще договориться с МФО. Например, получить отсрочку по возвращению долга. Правда, для этого придётся внести в организацию дорогостоящий залог.

Важно! Выплаты штрафных санкций за несвоевременное погашение задолженности и процентов не освобождают клиента МФО от необходимости оплатить основной долг.

С согласия заёмщика, МФО имеет право перевести долг на третье лицо для его полной уплаты. Иногда это — отличный выход из сложившегося положения. Перевод долга в обязательном порядке оформляется письменно.

Юристы советуют всем гражданам внимательно прочесть все условия предоставления микрозайма, обдумать их. В случае несогласия с условиями соглашения, от займа лучше отказаться.

Любые сделки, которые касаются финансовых вопросов, стоит совершать только при подписании договора. В нем прописываются все условия предоставления финансовой ссуды, а так же обязанности сторон по выполнению их в срок. Заполняется такая документация в соответствии с действующим законодательством и правовыми нормами.

Договор микрозайма представляет собой документ, заключаемый при передаче денежных средств между физическими или юридическими лицами. Лицами по сделке выступает заемщик и займодавец. Договор закрепляет права и обязанности сторон, а так же оговаривает условия при нарушении данных правил.

Микрофинансовые организации пользуются аналогичным договором при выдаче займа. Используется типовой документ. Различием между заключенными отношениями физических лиц и компании становится в условиях предоставления кредитного продукта. Чаще различие по срокам, стоимости банковского продукта и сумме.

Этот документ несколько отличается от типового договора при отдаче денежных средств в частных условиях.

1. кредитный лимит;
2. проценты за пользование;
3. способ и время передачи денежных средств;
4. срок отдачи кредита;
5. условия, которые регулируют погашение полного долга;
6. права заемщика на получение новой денежной ссуды.

Трактовка представленного документа находится в учебниках по финансовым операциям. К банковским документам термин не имеет никакого отношения. Немаловажная роль договора — условия и порядок заключенной сделки. Именно с этими двумя порядками потенциальный заемщик обязан ознакомиться своевременно и при необходимости уточнить некоторые параметры.

При заключении финансовых сделок с микрофинансовой организацией нужно ознакомиться со своими правами и обязанностями, а так же со стоимостью кредитных обязательств, которая указана на ежедневной основе.

Видео: Онлайн заявка

Для получения денежных средств с документальным сопровождением, гражданин должен выполнить требования.

1. паспорт гражданину Российской Федерации. При оформлении сделки у потенциального заемщика должен иметься оригинал паспорта;
2. дополнительный документ в качестве подтверждающего личность. Им может выступить ИНН, водительское удостоверение или военный билет;
3. физическое лицо при оформлении сделки должно иметь постоянную регистрацию на территории страны или региона, где находится МФО. Но если человек постоянно работает на одном месте и официально трудоустроен, то организация идет на встречу и выдает займ.

Микрозайм является небольшим кредитным лимитом, максимум у которого 100 тысяч рублей. Заявка оформляется за 10 минут, а решение возможно получить за несколько часов. Денежные средства потенциальный заемщик вправе получить любым способом, указанным в дополнительном соглашении.

Микрозаймы выдаются на непродолжительный срок — до 2 лет. Оплачивать нужно еженедельно или ежемесячно, в зависимости от условий договора. Денежная ссуда такого рода — дорогостоящий банковский продукт, который может достигать 100% годовых и выше. Если срок небольшой, то переплата не так заметна.

Как начисляются дивиденды по акциям? Подробнее тут.

С физическим лицом

И для таких людей это становится единственным шансом получить деньги в столь короткое время. Ведь банки выдвигают требования к возрасту потенциального заемщика — 21 год, что не позволяет людям несколько моложе получить займ.

Такое условие банков позволяют им минимизировать риски не уплаты кредитных обязательств своевременно по причине не трудоустройства.

1. деньги выдаются на ограниченный срок до 30 дней;
2. высокорисковую операцию сотрудники МФО оценивают — 1,5% ежедневно.

Для получения микрозайма по договору человек должен:

Выбирать предложение не стоит только по процентной ставке. Изучить нужно несколько кредитных предложений. Стоит обратить внимание на наличие дополнительных расходов за ведение и открытие счетов.

Потребительского микрозайма

Выдается аналогичным образом и по аналогичному формату договора с физическим лицом.

В ГК РФ

Кредитор должен иметь статус юридического лица с правом на осуществление такого рода деятельности. Например, это может быть жилищный кооператив или ломбард.

Кредитор обязан предоставить информацию о кредите, а так же о способах использования денежных средств. Форма договора типична при выдаче микрозайма. Кредитор не вправе вносить изменения после подписания в одностороннем порядке в пункте по процентам, сроку, вознаграждению и штрафам.

Форма с условием уступки

Под материнский капитал

Деньги можно использовать на погашение ипотеки, ремонт, участие в долевом строительстве. Но микрофинансовые организации предоставляют денежную ссуду только на приобретение квартиры или дома.

Для получения необходимо предоставить:

Типовой

Общая структура

1. предмет соглашения — подробное описание банковского продукта;
2. обязанности кредитора — сроки и услуги;
3. обязанности заемщика — условия при наступлении форс—мажорных обстоятельств или не уплате кредитных обязательств;
4. порядок оплаты — график платежей, штрафные санкции, процентная ставка;
5. возможность досрочной уплаты;
6. ответственность сторон при нарушении условий договора;
7. иные условия.

Типовой документ включает данные:

Дополнительными разделами в представленном договоре становится:

Письменный документ имеет в себе дополнительные сведения о:

Какие есть методы начисления и выплаты дивидендов? Ответ по ссылке.

Прежде чем воспользоваться услугами микрофинансовой организации, стоит изучить нюансы и особенности предоставления микрозайма. Так же стоит изучить возможность реструктуризации и рефинансирования при наступлении форс—мажорной ситуации.

Источники

• http://autoexpertnost.ru/oformlenie-dogovora-mikrozajma/
• http://biznes-delo.ru/zajmy/dogovor-mikrozajma.html