Что будет если не вернуть микрозайм

Многие заемщики задумываются о том, что же будет, если не платить микрозаймы? Главные последствия такого решения — это общение с коллекторскими агентствами и судебное разбирательство. В большинстве случаев закон на стороне кредитора, поэтому выплатить долг все же приходится. Но есть различные способы уменьшить размер платежей или получить отсрочку выплаты.

Причины неуплаты займа

Неуплата займа МФО

Что будет если не платить микрозаймы? Чем это грозит? Чтобы это понять, сначала нужно разобраться в обстоятельствах, по которым человек перестал платить свой долг. Бывают разные причины, почему заемщик прекращает погашать микрозайм:

  1. Злой умысел. Клиент и не собирался возвращать деньги микрофинансовой организации. При выявлении таких действий суд не снизит размер платежей.
  2. Мошеннические действия третьих лиц. Займ оформлен на третье лицо без его ведома. В этом случае начнется следствие по выявлению злоумышленников, а человек может быть признан пострадавшим.
  3. Тяжелые жизненные обстоятельства, которые привели к ухудшению материального положения клиента. Любую ситуацию, которая мешает возврату денег, нужно подтвердить документально, и тогда суд примет во внимание эти обстоятельства.
  4. Некорректное поведение финансовой организации. МФО требует досрочного погашения долга или необоснованные проценты. В этом случае суд будет на стороне клиента и изменит график и размер его выплат.

Способы взаимодействия сторон

Микрофинансовая организация имеет разные рычаги воздействия, чтобы вернуть микрозайм:

  1. Обращение в суд с иском против заемщика.
  2. Продажа долга коллекторскому агентству.
  3. Договоренность с заемщиком о рассрочке или уменьшении общей суммы долга.
  1. Пожаловаться в специализированные организации на действия МФО.
  2. Подать исковое заявление в суд против кредитора.
  3. Использовать кредитование в другой финансовой организации.

Возможности МФО

Судебное разбирательство с МФО

Действующее законодательство Российской Федерации позволяет микрофинансовой организации эффективно повлиять на заемщиков с целью погашения задолженности, поскольку суды в 95% случаев выбирают сторону МФО.

Хотя судебное разбирательство влечет за собой трату времени и денег, которые после рассмотрения дела предстоит оплатить проигравшей стороне, не всегда МФО сразу обращаются в суд. Прежде чем обратиться в судебную инстанцию МФО пытается решить проблему другими методами:

  1. Пытаются самостоятельно убедить заемщика оплатить долг. Должник начинает получать звонки от менеджера кредитной организации с просьбой уплатить задолженность. Иногда работники МФО пишут письма по адресу, указанному в договоре, требуя немедленного погашения неустойки с угрозой судебного разбирательства. Также письма могут приходить по месту работы.
  2. Продажа долга коллекторам. После этого работать с заемщиком начинают специально обученные сотрудники коллекторского агентства. Их способы воздействия на заемщика различны: от телефонных звонков до личных контактов.

Порой, МФО прибегают к незаконным способам взыскания долга, например, к таким:

  1. Телефонные звонки с угрозами в ночное время, в том числе близким и родным.
  2. Угрозы порчи имущества.
  3. Расклейка объявлений с фальшивой информацией, порочащей должника.
  1. Выступать в роли поручителя.
  2. Указывать в договоре пункт о конфискации движимого или недвижимого имущества заемщика.
  3. Выдавать займы в иностранной валюте;
  4. Изменять процентную ставку после подписания договора.
  5. Размер займа с неустойками не может превышать тело займа более чем в 3 раза. Например, взяв 3 000 рублей, итоговая выплата не может быть более 9 000 рублей.

Возможности заемщика

Долги заемщиков МФО

Если заемщик считает, что его права нарушены незаконными действиями МФО, то помочь ему могут специализированные организации. Он вправе обратиться с жалобой в такие инстанции:

  • финансовому омбудсмену;
  • Центробанку;
  • Роспотребнадзору;
  • В ФАС;
  • в прокуратуру.

Еще одна из возможностей уменьшить свой долг — подача иска в суд. В суде заемщик может заявить следующие требования:

  1. Признать его банкротом. Такую возможность имеют должники, задолженность которых превышает полмиллиона по совокупности долгов, которые не выплачиваются более трех месяцев. Долг может быть и меньше, но тогда нужно доказать невозможность его погашения. Но банкротство несет ряд ограничений на заемщика в будущем.
  2. Признать проценты по выплачиваемому кредиту неоправданно высокими или незаконными. В этом случае, приняв сторону истца, суд может снизить процентную ставку по кредиту, что уменьшит задолженность должника перед МФО.

Еще один вариант найти деньги для выплаты долга — взять кредит во второй финансовой организации для погашения задолженности перед первой. Это называется перекредитование (рефинансирование).

Факт! Прибегать к такому способу можно в случае уверенности, что через какое-то время финансовое положение выправится, и долги перед второй организацией смогут быть погашены.

Способов как не платить микрозаймы законно достаточно. Они дают возможность отстоять свои права, и в будущем не приведут к еще худшим последствиям, которые могут возникнуть при попытках скрыться от МФО или коллекторов с целью избежать выплат по своим обязательствам.

Отзывы заемщиков

Отзывы заемщиков

Заемщики, которые не оплачивают задолженность своевременно, оставляют отзывы о последствиях этого на различных форумах и интернет-площадках.

Я сначала пролонгировал свой долг — удалось договориться в микрофинансовой организации, но потом стало вообще трудно, и я больше ничего не отдал. Стал скрываться, не брал трубку. С МФО звонили постоянно, угрожали. Сейчас сказали будут в суд подавать. Так что не знаю можно ли не платить вообще, или это не реально.

Иван Анатольевич, 65 лет.

Я не платил микрозайм года два и платить не буду, и что будет? Что они мне сделают? Я не работаю официально, и взять с меня нечего. Говорят, что будут отдавать мое дело коллекторам. Мне все равно. Быстро стали названивать мне днями и ночами, кстати, не имею права звонить ночью. Поменяю, наверное, номер.

Илья, 25 лет.

Я взяла 65 000 рублей, а выплатила только 20. После этого потеряла работу, и платить стало нечем. Как быть я не знала. И как же я плакала, когда мне сообщили накопившуюся задолженность — больше 300 тысяч!!! Теперь не знаю, что и делать. Друзья говорят подавать в суд, потому что неустойка грабительская.

Марина, 34 года.

Если все делать вовремя, то и таких печальных последствий можно избежать. Как только я поняла, что стало слишком трудно платить, то сразу позвонила в свою МФО и предупредила. Они предложили приехать в офис и поговорить. Я поехала, и мне в итоге предложили рассрочку, да еще и обещали не начислять проценты за увеличения срока выплаты. Так что не надо кидать свою компанию, и они не кинут вас.

Евгения, 45 лет.

что будет если не платить микрозаймы

Некоммерческие частные фирмы, занимающиеся выдачей относительно небольших денежных сумм под весьма большие проценты, в России получили название микрофинансовых организаций. В нашей стране они (на легальном положении) возникли после исчезновения Советского Союза. Когда занять не у кого, не остается выхода, кроме какой-нибудь микрофинансовой компании. Практика в 25 лет продемонстрировала, что самым часто задаваемым вопросом у клиентов таких организаций является следующий: что будет, если не платить микрозаймы? В смысле, чем это грозит. Почему сразу на такой пессимистичной ноте? Начать нужно с изучения законодательной базы, которая обеспечивает легальное существование микрокредитных фирм. Такую базу обеспечивает Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности» за номером 151 от 02.07.2010. Не вдаваясь в юридическое крючкотворство, можно сказать, что микрофинансовые организации (сокращенно МФО) касательно условий выдачи денег населению ограничены только размером займа (1 млн рублей).

как работает МФО
  1. Подобные организации практически никак не проверяют платежеспособность клиента либо не проверяют вообще. Поскольку не несут никакой ответственности за то, что выдали заем, например, безработному клиенту. При обращении к таким фирмам в кармане надо иметь только паспорт РФ и ничего более — ни справки о доходах по форме 2-НДФЛ, ни трудовой книжки, ни ИНН. Сведения о том, сможет ли клиент оплачивать микроссуду, ограничены графой «место работы» в анкете-заявлении (и многие, чтобы получить деньги, пишут недостоверную информацию о работе).
  2. Самый важный пункт — фирмы из сферы микрофинансирования вольны назначать буквально сколь угодно высокие проценты. Причем здесь используется простая хитрость, действующая на тех, кто абсолютно ничего не смыслит ни в математике, ни в азах экономики (т. е. на многих) — проценты всегда прописываются и озвучиваются по дням, а не за год, что создает иллюзию терпимости и относительной приемлемости условий.
  3. Нет никаких четких регламентов касательно штрафных санкций. Каждая организация, желающая вернуть свои деньги от клиента, который решил (или вынужден) не отдавать их, назначает взыскания по своему собственному усмотрению, их тип и размер. Очень редко фирмы, занимающиеся минимальным кредитованием, подают судебный иск в соответствующие инстанции. Как правило, разбирательства проходят в частном порядке.
  4. Отсутствуют четкие сроки погашения кредита. Часто бывает, что клиенты могут держать «тело» кредита непогашенным, внося выплату только по процентам. Равно как и фирмы могут оттягивать погашение задолженности любыми способами, вплоть до спонтанных переездов, учитывая, что почти всегда собственных зданий у таких организаций нет, а используются офисные площади в торговых центрах.
  5. Можно подвести итог, что главный принцип в деятельности микрофинансовых учреждений основан на непрозрачности. Превалирует закрытый тип экономической деятельности, при котором финансовые сделки регулируются в одностороннем порядке.
  6. И поэтому можно обозначить еще одно следствие. Дело в том, что клиентуру микрофинансовых учреждений на 99% составляют физические лица. То есть люди, занимающиеся наемным трудом за зарплату. Редчайший случай, когда юридическое лицо или индивидуальный предприниматель решает воспользоваться кредитом от МФО. По займу платить проценты такого размера при пятизначных суммах (а юрлицам, как правило, именно столько и бывает нужно) — это катастрофически невыгодно. Предприятия могут вообще обанкротиться, возвращая долги компании, занимающейся микрофинансированием.
маленький кредит и большой процент

Статья в тему: Рабочие способы, как вылезти из долговой ямы

Считаем: один процент от 10 тыс. руб. — это 100 рублей. И 90 дней умножить на 100 рублей равно 9 000 рублей. То есть по истечении 3 месяцев клиенту за взятые в кредит 10 тыс. придется выплатить аж 19 тыс. рублей! Тут вряд ли кто поспорит, что переплата просто запредельная. Те, кто отдал долг, это почувствовали на собственной шкуре. А ведь подсчет велся только с условием одного процента от суммы. На многих онлайн-сервисах отзывы заемщиков МФО просто пестрят сообщениями, что выплачивать такие проценты нереально.

Причины огромных процентов

Неудивительно, что МФО не горят желанием сообщать заемщикам годовые проценты, ведь в год получается несколько сотен процентов. Объясняется данное положение дел несколькими причинами:

Варианты действия заемщиков

Но как не платить микрозайм? Можно ли не платить вообще? Или лучше просто не отдавать проценты? Что делать в первую очередь? Эти вопросы возвращают нас в начало статьи. МФО подать в суд на должника могут, но не спешат. Дело в том, что из-за вышеупомянутой расплывчатой юридической базы таких контор, нередко на заемщика работает 179-я статья ГК РФ (пункт № 3). Там говорится, что если одна сторона заставила другую сторону пойти на кабальное соглашение, пользуясь ее тяжелым финансовым положением, то данное соглашение аннулируется. А инициатор сделки рискует еще и понести административную ответственность. Условия действительно кабальные, а на любом финансовом форуме люди говорят, что МФО, так сказать, не входят в «лигу крупных игроков». Следовательно, если на сторону банков суды встают в 9 случаях из 10, то на сторону МФО суды встают в 1 случае из 10.

Одни заемщики спокойно утверждают: «Не плачУ и не плАчу». Другим, наоборот, приходится плакать из-за криминальных действий коллекторов. Третьи говорят: «Плачу микрозайм в последний раз». Сразу стоит сказать, что кинуть на 100% фирму не получится. Хотя бы потому, что деньги все-таки были получены, и ничего не возвращать не прокатит. И даже благосклонное судебное решение подразумевает возврат основной суммы долга с небольшими процентами (обычно, по шаблону Центробанка 8,25% годовых). Но взяв кабальный микрокредит, не следует совсем отчаиваться. Один из способов, как законно не платить микрозайм, — это рефинансирование. То есть контора выдаст новый быстрый заем, но на куда более мягких условиях. Полученные деньги клиент должен потратить на ликвидацию старого долга. Для реализации рефинансирования необходимо посетить офис организации, имея при себе несколько документов:

Вот несколько МФО, которые официально поддерживают программу рефинансирования:

На самом деле, любая МФО обязана идти навстречу клиенту, если учесть изначально невыгодные условия для последнего. Тем более, если заемщик собрал все необходимые документы и делает все, чтобы разрешить вопрос. Если клиент говорит: «Так больше не могу», а контора отвечает: «Надо мочь», можно смело подавать в суд. Со всеми бумагами, которые удалось собрать. Суд учтет возвращенный к настоящему моменту долг. Уж кто, а микрокредитное учреждение обязано делать уступки. Учитывая, что при малейшей просрочке идут следующие санкции:

Например, такое сочетание. При невыплате процентов в срок — штраф 1 000 рублей, плюс дополнительные 2% сверх положенных каждый последующий день просрочки. И не стоит забывать, что некоторые МФО являются полукриминальными структурами, сотрудничают с коллекторами, применяют незаконные методы давления. Бесконечные звонки и эсэмэски в любое время суток — это дело обычное. А вот надписи на входной двери квартиры или проколотые колеса единственного авто — уже серьезнее. Всегда надо помнить, что любые взыскания могут реализовать только официальные госслужащие по решению суда в цивилизованном порядке. Любые другие действия хулиганского, психологического, криминального характера являются поводом для немедленного обращения в полицию. Поскольку МФО сегодня в несколько раз больше чем банков, а финансовое положение населения не улучшилось, то информация в данной статье более чем актуальна.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть