Что будет если не отдавать микрозайм

Зачастую микрозаймы могут по-настоящему «спасти» человека, которому срочно понадобились деньги. Возможность одолжить денежную сумму на небольшой срок с гарантией надежности низкого процента — это шанс вылезти из долговой ямы и не обанкротиться. Сейчас на рынке услуг представлено множество микроорганизаций, которые с готовностью предоставят нуждающемуся необходимую сумму.

Благодаря востребованности этой услуги уже сформировался рынок, на котором представлены самые надежные и пользующиеся доверием заемщиков фирмы. Однако сами заемщики зачастую не готовы расставаться с чужими деньгами. Можно ли не платить микрозаймы и чем это грозит?

Недобросовестные должники — кто они?

Что мне делать, если я не могу платить микрозайм? — задаются вопросом многие люди, не рассчитавшие свои силы. Те, кто уклоняется от выплаты денег, делятся на несколько категорий

1. Люди, оказавшиеся во власти обстоятельств

Когда финансовая ситуация настолько шаткая, что денег не хватает даже на элементарные нужды, микрозаймы платить буквально нечем. Должник мог искренне верить в то, что через пару дней или недель он сумеет рассчитаться с долгом, а на деле получает новый, поскольку проценты продолжают расти, а доходы отнюдь не увеличиваются.

Микрозаймы

2. Подставные лица

В современное время получение микрозайма — очень простая процедура, а для одобрения кредита чаще всего достаточно предоставить в организацию паспорт. Этим активно пользуются мошенники, крадущие документы у других людей и потом берущих на их паспорт денежные суммы, зачастую, довольно внушительные. Дети и подростки, получившие доступ к документам родителей, редко задумываются о том, что будет если не платить микрозаймы: взрослые же по вине чад оказываются должниками.

3. «Регулярные» заемщики

К этой группе можно отнести лиц, для которых кредитные деньги — уже довольно изученная схема. За плечами у них, скорее всего, много неудачных попыток обращения в банки и десятки отказов. Все дело в том, что банк куда серьезнее подходит к оценке платежеспособности потенциального заемщика, в то время как микрозаймы одобряются за короткий срок и безо всяких справок.

Заемщик

Люди, которые таким образом получают деньги, изначально не собираются их отдавать, прекрасно понимая, что у них нет возможности платить микрозайм, но пользуются лояльными условиями их предоставления. У этих лиц может висеть за душой не один десяток микрокредитов.

Как действовать заемщикам?

Все микрофинансовые организации, предоставляющие кредитные деньги, идут на определенный риск, давая заемщику денежную сумму. Банк же, проводя длительную проверку, напротив, гарантирует себе последующие выплаты. Поэтому с должниками, которые не могут или не хотят гасить долг, приходится сталкиваться постоянно.

Что делать, если нечем платить микрозаймы? В некоторых случаях возможно достигнуть договоренности по отсрочке платежа. Обычно микрозайм требуется погасить за короткий срок (не больше месяца), но каждый случай организация рассматривает индивидуально. Возможно будет отсрочить платеж на более длительное время, однако это скажется на итоговой сумме: она будет выше из-за растущих процентов.

Нечем платить микрозайм

Другой вариант — тоже на основе договоренности — сначала выплатить проценты, а потом уже саму сумму займа. Однако нужно учесть, что далеко не все микроорганизации готовы пойти навстречу своим клиентам, даже с учетом обстоятельств. Если же в случае с микрозаймами Вы не хотите платить проценты, то самое разумное решение — как можно быстрее погасить долг.

Как организации поступают с неплательщиками?

Что будет с должником, если он под каким-то предлогом откажется платить микрозаймы? Чтобы получить назад долг, компания может воспользоваться разными методами.

1. Повестка в суд

Если дело доходит до судебных разбирательств, то должнику придется доказывать свою правоту перед лицом высших инстанций. Обычно до обращения компании в суд должник около года на платит микрозайм. Сделать это можно, только продемонстрировав судьям, что с ним был заключен по-настоящему кабальный договор, условия которого не позволяют ему вернуть долг.

Повестка в суд

Хотя многое, конечно, зависит от работы адвокатов. Если на стороне должника будут квалифицированные юристы, вопрос о том, как законно не платить микрозаймы перестанет быть для него актуальным. Но даже если суд решит, что ответчик виновен, это не значит, что должника могут посадить в тюрьму, если он не платит займы. Чаще всего следует арест на имущество.

2. Работа коллекторов

Коллекторы известны любому закоренелому «должнику». Если компания, предоставившая человеку займ, долгое время не может добиться от человека возврата денег, она иногда обращается к услугам людей, не привыкшим действовать мягко.

Работа коллекторов

В ход могут пойти частые визиты и звонки с угрозами. Цель коллекторов — почти любыми способами заставить должника вернуть деньги. Отзывы тех, кто не платил микрозаймы и столкнулся с коллекторами не оставляют сомнений: лучше все-таки вовремя отдать долг, чем связаться с ними.

Как действовать в рамках закона?

Можно ли не платить за онлайн-микрозайм в случае возникновения тяжелой финансовой ситуации? Обходные пути у должника действительно есть. Во-первых, стоит наладить контакт с организацией и обратиться к ней в письменной или устной форме, обрисовав свое материальное положение. При этом нужно подчеркнуть, что заемщик не отказывается от выплаты кредита, а просто хочет отсрочки.

В большинстве случаев компании идут навстречу должнику. Это самый законный способ не платить по договору микрозайма, поскольку в этом случае должник не прячется, а открыто признает свою несостоятельность и активно ищет пути исправить положение.

Если же с Вами пожелают встретиться в суде, но Вы докажете, что у Вас дохода (к примеру, по причине увольнения) и собственности, то компании будет нечего с Вас взять.

Для человека, который не платит микрозайм, есть множество решений. Главное — быть готовым все же рассчитаться с долгом и знать свои права.

Микрозаймы — это особая форма кредитования, представляющая собой выдачу в долг небольших сумм. Согласно действующим законам, прежде всего, Закону № 151-ФЗ — МФО вправе выдавать займы до 1 млн. руб., но на деле средний размер ограничивается цифрой в 10-50 тыс. руб. Легитимность деятельности подобных финансовых организаций гарантируется специальным государственным реестром, доступ к которому открыт для всех желающих.

бизнесмен, проблема, знак вопроса

Большая часть микрофинансовых организаций работает при постоянном риске невозврата выданных средств. Это обусловлено особенностями предоставления микрокредитов, в первую очередь, более чем лояльными требованиями к заемщикам. С другой стороны, высокие ставки процентов для того и закладываются в условия договора, чтобы в некоторой степени обезопасить МФО от недобросовестности и неплатежеспособности части клиентов. Всегда есть категория заемщиков, которая заранее не собирается возвращать деньги. Но что делать если на самом деле у человека произошла непредвиденная жизненная ситуация и возможности вернуть долги нет? В интернете все чаще люди задают вопрос: не могу вовремя отдать микрозайм, запугивают коллекторы, что будет дальше? Попробуем дать ответ.

Содержание

Принципы работы МФО

Микрозаймы — далеко не то же самое, что кредиты, выдаваемые банками. Формулировки Закона № 151-ФЗ не содержат необходимую трактовку таких обязательных условий кредитования, как процентная ставка, методы взыскания, штрафные санкции. В то же время потребительское кредитование детально регулируется соответствующим законом. Что это подразумевает?

Быстрые займы

Это значит, что основанием для взаимоотношений МФО с клиентами является договор, на основе которого выдается микрозайм. И прописать в таком документе можно все что угодно — и большие проценты, и непомерные штрафы, и процентную ставку не за год, как положено, а за день. Многие не читают внимательно договор, а подписывают, не глядя и не учитывая, что 1-2 % в день превращаются в 360-720 % в год! Но об этом мало кто думает, когда срочно нужны деньги.

Какие последствия грозят должнику

Итак, у клиента нет денег. Что же будет, если просто не платить? Некоторые МФО предусматривают возможность просрочки на срок до 2 недель. За это может взиматься небольшая плата, но все вполне разрешаемо, и к концу срока сотрудники напоминают о необходимости расплатиться по долгу.

А дальше возможны следующие сценарии развития событий:

  1. У клиента нет денег, но он собирается гасить займ — в этом случае сначала оплачиваются проценты, а потом, по мере возможностей, и основная часть.
  2. У клиента есть часть средств — опять же возможно получить отсрочку, расплатившись имеющимися деньгами.
  3. У клиента нет денег и желания возвращать микрозайм — здесь в ход идут все методы, вплоть до незаконных. Многие МФО активно сотрудничают с коллекторскими агентствами, которые используют самые разные психологические способы давления на должника. Обычно, коллекторы начинают присылать смски, звонить на все номера телефонов, приходят на дом, расклеивают по подъездам объявления, угрожают и пр.
Коллектор, должник

Цель при невозврате займов одна — запугать клиента и заставить его вернуть долги. Разумеется, все это незаконно. Никто не имеет права оскорблять, унижать и угрожать. Помните об этом и не бойтесь обращаться в правоохранительные органы, в суд.

А можно ли договориться с МФО и как?

Для начала обратитесь в свою организацию, объясните, что платить по займу нечем, и узнайте, есть ли услуга пролонгации. В случае положительного ответа, разрешается погасить проценты, а сам срок кредита продлить.

Если же ответ отрицательный, попробуйте предъявить доказательства своей неплатежеспособности и подтвердите письменно правдивость ситуации. К примеру, принесите справку о невыплате зарплаты, трудовую с записью об увольнении, копию больничного листа и пр. Заемщику могут предоставить отсрочку без применения штрафных санкций и начисления пеней.

МФО не заинтересованы в подаче заявления судебным органам, потому что понимают, неплательщик также может выставить встречный иск о признании заключения договора на кабальных условиях. Если почитать юридический форум или отзывы о кредитах и банках, встречается много подобных ситуаций. Ответы профессиональных юристов гласят, что проценты, начисленные по займу, не могут превышать «тело» кредита на 100 %. Это положение закреплено в стат. 333 ГК РФ об уменьшении неустойки. Кроме того, те, кто уже судился по таким делам, рассказывают, что суд может принять сторону должника и потребовать пересчитать начисленные МФО проценты, исходя из действующей ставки рефинансирования.

Так что же законно и нет?

закон, суд
  • Для заемщиков — оставлять долги непогашенными неправильно. Единственный верный вариант — вернуть займ. Для этого и существуют мирные методы — реструктуризация, перекредитование (рефинансирование), пролонгирование и пр. Кроме того, не забывайте, что существуют «черные списки» неплательщиков и в дальнейшем, при обращении уже за другим кредитом, Вы можете получить отказ.
  • Для кредиторов — незаконно использовать жесткие методы давления, угрожать жизни и здоровью заемщика и его близких. Если организация надежная и дорожит своим авторитетом, безусловно, она тоже заинтересована в мирном решении вопроса и идет на контакт. Оптимально, когда обе стороны ищут пути исправления сложившегося положения, особенно в случаях долгосрочных обязательств.

В наши дни получить микрокредит очень просто, и многие просто не задумываются и не просчитывают, к каким последствиям приводит легкомысленное отношение к своим денежным обязательствам. Не ройте себе «долговую яму». Если уж Вы берете долг, будьте готовы вернуть его согласно договоренностям. А в случае невозможности уплаты задолженности, сначала попробуйте мирным путем договориться с кредиторами. Ну, а когда дело доходит до суда, не забывайте о своих правах и не бойтесь их отстаивать.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть