Чем отличается микрозайм от кредита

Мало кто задумывается, в чем разница между займом и кредитом. В обиходе займ и кредит принято считать синонимами, однако между этими двумя понятиями есть существенные отличия. Каждому человеку, обремененному долгами и кредитами, эта информация будет очень полезна.

  • Что такое займ?
  • Что такое кредит?
  • Разница между займом и кредитом

Что такое займ?

Что такое займ

Займ — это передача займодавцем в собственность заемщику денег или вещей. При этом получившая сторона (заемщик) должна вернуть такую же сумму денег, которая была взята в долг, возможно, с начислением процентов. Если были переданы вещи, то их нужно вернуть в том же количестве, того же рода и качества, что и были получены.

Сторонами по договору являются граждане и юридические лица. Если стоимость договора составляет более 10-ти МРОТ, то письменное заключение сделки между гражданами обязательно. Когда одной из сторон в соглашении выступает юридическое лицо, то, независимо от суммы, договор должен быть исключительно в письменной форме.

Важно! Передача в долг денег или вещей является основанием считать сделку займа заключенной.

Займ может быть беспроцентным (ссуда) или с уплатой процентов. Отсутствие в договоре соглашения о процентах не является препятствием для требования их уплаты займодавцем.

Однако соглашение будет считаться ссудой без процентов в случаях:

  • если сделка заключена между гражданами на сумму менее 50-ти МРОТ, установленных законодательством;
  • если не деньги, а вещи — это предмет соглашения.

Если в договоре не указан срок возврата денег или вещи, то заемщик обязан вернуть их по требованию займодавца, но не позднее 30-ти дней с момента требования.

Что такое кредит?

Кредит

Кредит — это передача одной стороной (кредитором) денежных средств в долг другой стороне, при этом заемщик должен возвратить деньги и уплатить проценты за их использование.

Кредитором может быть только банк или организация, которая имеет лицензию на осуществление функций кредитора. Заемщиком могут быть как физические, так и юридические лица. Если письменная форма заключения кредитного договора не соблюдена, то сделка ничтожна.

Важно! Договор кредитования считается заключенным только после согласования всех существенных условий и после его подписания обеими сторонами.

Кредитное соглашение предусматривает обязательную выплату процентов за пользование кредитом и не может быть безвозмездным (то есть не может быть ссудой). Обязательными условиями кредитного договора является размер процентов или способ их исчисления, порядок и срок оплаты.

Разница между займом и кредитом

Виды кредитов и займов

Понятия кредитов и займов до сих пор не имеют четкой классификации. Даже юристы или банковские сотрудники иногда используют эти слова как синонимы. Но тем не менее эти понятия можно разделить по видам, которые характерны для займов и для кредитов.

Виды кредитов и займов классифицируются:

  • по целям;
  • по виду обеспечения;
  • по способу погашения;
  • по типу начисления процентов;
  • по срокам.

Очевидное сходство в классификации многих вводит в заблуждение о том, что кредит и займ — это полностью идентичные понятия. Но, проведя сравнительный анализ, можно найти существенные отличия:

  • Отличия в регулировании правовых отношений разными законодательными актами. Отношения сторон, связанные с займом, регулируются только Гражданским кодексом, в то время как кредитование, помимо гражданского законодательства, регулируется еще Банковским Кодексом РФ и правовыми актами Центробанка РФ.
  • Отличия в субъектах сделок. Займодавцем в договоре займа может быть любое физическое или юридическое лицо. В кредитном договоре займодавцем может выступать только банк и специализированные финансовые учреждения.
  • Отличия по процентам. Займ может быть беспроцентным в виде безвозмездной ссуды. Кредит — это всегда возмездный договор.
отличия
  • Отличия в форме заключения. Законодательство предусматривает в определенных случаях устное заключение сделки займа. Кредитное соглашение предусматривает только письменную форму заключения.
  • Отличие в установлении момента заключения. Обязательства по займу у сторон возникают при передаче денег или вещей, таким образом, соглашение считается заключенным именно в этот момент. Кредитный договор считается заключенным после подписания договора обеими сторонами — до передачи денег.
  • Отличия в предмете. Предметом соглашения о займе, помимо денег, могут быть и вещи, а предметом кредитного договора являются только наличные и безналичные деньги.
  • Отличия по срокам. Договор займа может не предусматривать срок возврата долга, поэтому должник может пользоваться деньгами или вещью до тех пор, пока займодавец их не потребует обратно. Одним из обязательных условий кредитного соглашения является срок возврата кредита.

По договору беспроцентной ссуды долг можно вернуть досрочно, а по кредитному договору досрочный возврат кредита возможен только с письменного согласия кредитора.

Таким образом, займ и кредит, несмотря на экономические и правовые сходства, имеют серьезные отличия, которые необходимо знать в случае практического применения договоров.

Что касается правовых последствий невозврата долга, то для должника они будут одинаковыми, поскольку как бы договор ни назывался, но и в том, и в ином случае обязательства заемщика по возврату долга неизменны.

В этой статье пойдет речь о том, чем отличается заем от кредита. Эта информация поможет вам правильно выбрать, каким способом лучше взять деньги в долг в той или иной ситуации.

Суть обоих продуктов, в целом, одинакова. Это денежные или товарные средства, которые выдаются в долг на определенных условиях. Порядок их работы определяет глава 42 Гражданского кодекса РФ.

Между кредитом и займом существует большая разница. Можно выделить несколько признаков, в которых проявляются различия.

Первое отличие — сторона, выдающая средства в долг. Кредиты могут выдавать только юридические лица, которые имеют на это право — кредитные организации. Чаще всего в их роли выступают банки. Займы могут выдавать как физические, так и юридические лица.

Второе отличие — момент вступления договора в силу. Договор займа — реальный, вступает в силу после передачи заемных средств. Это устанавливается п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ. Кредитный договор — консенсуальный, он вступает в силу сразу после заключения. В любом случае, в документе прописывается условие возвратности заемных средств.

Третье отличие — проценты. На кредитные средства всегда начисляются проценты, размер которых устанавливается кредитором. Заем может быть и беспроцентным — такое условие разрешает п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса. При этом условие беспроцентности всегда должно быть указано в договоре. Иначе заимодавец имеет право потребовать уплаты процентов.

Четвертое отличие — законодательное регулирование. Займы регулируются федеральными законами. Кредиты — законами и актами Центробанка РФ. Законы защищают права обеих сторон договора кредита или займа, устанавливают для них обязанности и определяют ответственность.

Пятое отличие — договор. Для кредита обязательно составление письменного договора, в котором оговариваются его условия. Для займа такой договор нужен, только если его сумма больше 10 минимальных оплат труда. В других случаях достаточно только устного согласие

Шестое отличие — форма. Кредит предоставляется только в денежной форме. Займы могут быть денежными или имущественными. Во втором случае выданные в долг предметы можно вернуть аналогичными.

Седьмое отличие — требования для заключения договора. В случае кредита их устанавливает выдающая сторона. Они включают в себя пакет документов, наличие залога или поручителя. Для займа обычно достаточно согласия обеих сторон.

Восьмое отличие — срочность. Для кредита обязательно устанавливается срок, на который выдаются средства. Для займа такой срок не обязателен. Срок кредита обычно дольше срока займа.

Девятое отличие — способ оплаты. Кредит выплачивается по частям в течение срока. Заем возвращается единовременно вместе с процентами.

Отдельно стоит рассмотреть микрозаймы. Они сочетают в себе признаки кредита и займа:

  • Выдаются юридическими лицами — микрофинансовыми или микрокредитными компаниями
  • Выдаются в денежной форме
  • Выдаются под проценты, которые устанавливает МФК или МКК. Беспроцентные предложения часто доступны только новым клиентам или в акциях компаний
  • Заемщику нужно предоставить паспорт для получения займа
  • При выдаче оформляется письменный договор. В зависимости от компании, он может быть как консенсуальным, так и реальным
  • К заемщику не предъявляются строгие требования — обычно это определенный возраст, регистрация в регионе присутствия компании и постоянный доход
  • Могут выдаваться как на небольшой, так и на длительный срок
  • Выплачиваются в конце срока вместе с процентами или в течение срока минимальными платежами
  • Регулируются федеральными законами и Центробанком РФ
Кредитная карта или микрозайм — что лучше?
Сколько кредитов может быть у одного человека?
Какие бывают виды банковских кредитов

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть