Чем опасны микрозаймы онлайн

Безусловно, онлайн микрозаймы в последние годы стали наиболее популярным способом решения больших и маленьких финансовых вопросов населения. Микрозайм онлайн — отличный выход из ситуаций, когда возникает потребность в деньгах и нужны эти деньги срочно.

Там, где есть плюсы, всегда есть и свои минусы. Давайте разберёмся, чем могут быть опасны микрозаймы онлайн для заёмщика, но сначала рассмотрим основную положительную сторону.

Главное качество онлайн займа — удобство

present.png

Вряд ли кто-то будет спорить, что получить необходимую сумму за пару часов — это удобно. Именно эта характерная для микрозаймов онлайн черта привлекает такое большое количество представителей различных слоёв населения взять небольшой кредит.

При грамотном распоряжении собственными средствами и хорошем понимании ситуации с личным бюджетом в целом, взять микрозайм, чтобы оперативно разрешить ситуацию — это отличное решение. Главное, чтобы закрытие задолженности было так же хорошо продумано, и не затягивалось, а договор с МФО вычитан и понят вами от корки до корки.

Подводные камни

trap.png

На самом деле, так называемые «подводные камни» в микрокредитовании, чаще всего не такие уж и «подводные». В том смысле, что основные «опасности» и предостережения, как правило, лежат на поверхности.

На поверхности договора, если быть точным.

Именно договор между МКК и вами, как заёмщиком, является основным документом на протяжении всего сотрудничества с кредитором.

Незнание условий договора

Тщательное и основательное изучение условий договора — это ваша задача. Чтобы избежать неприятностей, либо, по крайней мере, знать о них всё в деталях, следует досконально изучить все пункты договора, перед тем, как его подписывать.

Серые МФО

Обычно, для всех новых заёмщиков МФО проводится проверка онлайн. Помимо паспортных данных, вашему будущему кредитору желательно знать о вас хотя бы что-нибудь ещё, и для этого нередко используют всё, что можно найти, от сведений из БКИ до аккаунтов в социальных сетях.

Не оставляйте такую проверку односторонней. Серые МФО, применяющие не совсем законные схемы в своей деятельности, уже далеко не редкость. К сожалению, каждый может попасться на удочку мошенников по неопытности. Однако, даже элементарный поиск в сети по названию организации, где вы собираетесь взять микрозайм, принесёт большую пользу.

Постарайтесь разузнать как можно больше о той МФО, с которой хотите иметь дело. Скорее всего, многие из потенциально возможных вариантов отсеются, так как не пройдут вашу собственную онлайн проверку «на вшивость».

Риски для заемщика

percent.png

Пожалуй, основным риском для заёмщика при получении микрозайма в МФО является лавинообразное начисление процентов по кредиту, которое сам же заёмщик не смог правильно рассчитать.

Самое главное правило в микрозаймах — осознанно оценивать свою ответственность, как заёмщика, сопоставляя её с имеющимися возможностями.

Все проблемы касательно микрозаймов имеют один общий корень — неправильный расчёт собственных финансовых сил в ситуации, которая образовалась на данный момент. Отсюда вытекают все возможные риски, от начисления дополнительных процентов, комиссий и штрафов за просрочки платежей, до возможности потерять имущество и даже недвижимость, если они были залогом.

В любых случаях, решение вопросов по закону будет самым лучшим, как для кредитора, так и для заёмщика. Соответственно, ваша собственная финансовая грамотность, подкованность в законах о микрокредитовании и точный расчёт всех условий по договору, позволят получить от микрозаймов только пользу.

Что такое онлайн-займы и кто их выдает

Выдавать онлайн-займы могут как микрокредитные компании (МКК), так и микрофинансовые компании (МФК). При этом посещать офис МФК не обязательно — компания может провести удаленную идентификацию клиента через банк. Правда, в этом случае идентификация будет упрощенной, при которой максимальная сумма займа относительно невелика — 15 тыс. руб., и максимальный срок, на который его дают, — не более 30 дней. Клиенту МКК для идентификации нужно хотя бы один раз посетить офис компании. То же самое должен сделать и клиент МФК, если планирует взять заем больше 15 тыс. руб. или на срок дольше месяца.

Для получения онлайн-займа необходимо зайти на сайт микрофинансовой компании и заполнить анкету, указав паспортные данные. Зачастую решение об одобрении заявки принимается в течение одного часа или даже быстрее.

Как оформить онлайн-заем

Прежде всего, нужно выбрать микрофинансовую компанию, ознакомиться с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора на ее сайте, а главное — убедиться, что она числится в государственном реестре микрофинансовых организаций: он размещен на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки».

Затем нужно заполнить выложенную на сайте МФК анкету, указав реквизиты паспорта и банковской карты или номер счета.

МФК рассматривает заявку и отправляет на указанный заявителем номер телефона смс о том, какое решение принято. В случае положительного ответа в смс содержится код подтверждения, который заемщик вводит в специальное поле на сайте компании. После введения кода МФК перечисляет деньги по указанным реквизитам.

Схема получения займа в МКК очень похожа, но, как уже было сказано, клиент должен хотя бы раз посетить офис компании для проведения идентификации.

Как можно получить на руки выданную сумму

Есть несколько способов.

Первый, классический, — наличными деньгами на банковскую карту или счет. В этом случае в заявлении необходимо указать реквизиты банка и карты (счета).

Второй способ — получить «электронные» деньги. Вместо счета получатель указывает реквизиты своего «электронного кошелька», на который и будут перечислены средства в рублях. Затем они будут конвертированы в специальные платежные единицы, которые использует конкретная платежная система.

Еще один способ — наличными. Их можно получить через одну из платежных систем, которую также необходимо указать в заявлении. Деньги будут выданы заемщику при личном посещении офиса платежной системы после предъявления паспорта. Конечно, в этом случае онлайн-заем является таковым лишь в части оформления.

Какие проценты берут микрофинансовые организации, предоставляя онлайн-займы

Как правило, реклама обещает мгновенный заем под 1–2%. Привлекательный процент. Но надо понимать, что это ежедневная процентная ставка. Увы, в договоре эта информация может быть разнесена по разным пунктам. Предполагается, что чаще всего люди берут онлайн-займы на короткие сроки — «до зарплаты». Но представьте, что кто-то не смог вовремя рассчитаться, и счет пошел на месяцы. Тогда могут «набежать» десятки и даже сотни процентов.

Среди МФК популярен продукт бесплатного первого займа. При его оформлении в установленный договором период процентная ставка составляет 0%. «Подводные камни» обнаруживаются в случае выхода за пределы оговоренного срока. МФК начинает начислять проценты по обычным ставкам и неустойку (0,054% в день, но не более 20% годовых).

С начала 2017 года вступили в действие поправки к законодательству, запрещающие начислять проценты выше трехкратного размера суммы займа, срок возврата которого не превышает одного года. В расчет не входит неустойка (штрафы, пени) и услуги, оказываемые за отдельную плату. Это правило действует в тех случаях, когда заемщик даже не начал погашение займа.

Если же речь идет только о просрочке платежа, размер процентов не может превысить двукратной суммы непогашенной части займа, и неустойка тоже входит в расчет.

Какие риски могут подстерегать получателя онлайн-займа

Основной риск — мошенники, которые маскируются под настоящие МФК и МКК. Они создают сайты, копирующие страницы известных организаций, выбирают похожие названия, фирменные цвета. Все это вводит людей в заблуждение. А во время оформления заявки выясняется, что для получения займа необходимо оплатить комиссию. Заемщик переводит деньги — и получает отказ в получении микрозайма.

Существенный риск связан с предоставлением персональных данных заемщиков, которые мошенники узнают из заявки. Затем заемщику отказывают в получении займа и перенаправляют заполненную анкету в настоящую микрофинансовую организацию, изменив лишь номер счета. Там заявку одобряют и перечисляют средства на счета злоумышленников. А должником оказывается незадачливый заемщик, который, возможно, уже забыл о своей неудачной попытке получить заем.

Как отличить МФК и МКК от мошенников, выдающих себя за них

Необходимо, как уже было сказано, убедиться, что компания фигурирует в государственном реестре микрофинансовых организаций.

МФК, как правило, имеет договор с банком о проведении удаленной идентификации клиента: этого требует законодательство о противодействии «отмыванию» доходов, нажитых преступным путем, и финансированию терроризма.

Если компания просит оплатить комиссию за оформление заявки, значит, вы имеете дело с мошенниками. Настоящие МФК и МКК не взимают за это средств.

Собираясь оформить заем, не поленитесь собрать как можно больше информации о выбранной компании. Читайте договор займа внимательно и до конца.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть