Чем грозит неуплата микрозайма

Содержание

Чем грозит невозврат кредита в МФО?

санкции мфо за просрочки платежей

Часто граждане, которые хотят оформить микрокредит в МФО, наивно полагают, что его можно не возвращать. Под предлогом, что это не банки, действуют они нелегально, а значит, не станут обращаться в полицию из-за возникшей просрочки по кредиту. Но это далеко не так. Все МФО действуют в рамках закона. И хотя они и считаются небанковскими кредитными организациями, у них также есть свои штрафные санкции за просрочки по кредиту. Чем грозит невозврат кредита заемщику?

Как действует МФО при возникновении просроченной задолженности?

При оформлении микрозайма каждый заемщик точно также как и в случае с банковским кредитом, оформляет кредитный договор. Причем среди стандартных пунктов о правах и обязанностях в таких соглашениях, как правило, упоминается о штрафных санкциях и начислении процентов в случае возникшей задолженности по кредиту. При этом проценты за просрочку могут стартовать от 1,5% от суммы в день и доходить до баснословных. Так, например, МФО «Народная казна» при возникновении задолженности требует от должника заплатить штраф в сумме от 10% от суммы кредита за каждую неделю просрочки. МФО «Инвест Групп» за неуплату в срок установила следующую штрафную сетку:

  • при возникшей просрочке в один день сумма штрафа составляет — 500 рублей;
  • при образовании просрочки в два дня сумма штрафа составляет — 1000 рублей (при этом к данной сумме прибавляется сумма штрафа за первый день просрочки — 500 рублей);
  • за третий день просрочки штраф увеличивается до 1500 рублей (и плюс 500 рублей за первый день, + 1000 рублей за второй);
  • за четвертый и последующий дни просрочки + 100 рублей за каждый день (с учетом штрафов за предыдущие дни).

Интересно, что часто проценты за просроченные платежи и штрафные санкции по просроченным задолженностям могут даже превышать суммы займа. Однако в связи с новым законом «О потребкредите», который вступит в силу этим летом, представители МФО не смогут взимать с должников свыше 20% годовых.

При этом стоит понимать, что начисление штрафных санкций не освобождает клиента МФО от уплаты основной суммы займ и процентов за пользование кредитом. И почти все небанковские организации передают права должника коллекторским агентствам при возникновении просрочки свыше семи дней.

передача долга коллекторам

Почему МФО передают кредитную задолженность коллекторам?

Передача «плохих кредитов» представителями МФО коллекторам происходит в связи с тем, что у небанковских организаций нет отделов, работающих с должниками. К тому же, отслеживать просроченные платежи для сотрудников микрофинансовых организаций попросту не выгодно. Ведь это же самое время они могут потратить на привлечение нового клиента, на оформление заявки и выдачи микрозама. Также не выгодно МФО обращаться в суд, так как размер микрозаймов не покроет суммы судебных издержек.

Ну, а после передачи сведений о неблагонадежных заемщиках коллекторам, далее настаивать на погашении займа, процентов и штрафов будут именно они. В данном случае, коллекторы будут не только напоминать должникам об их долге в письменной форме, но и станут звонить по телефону, приходить лично и т.д. В крайнем же случае, они попросту подадут на неплательщика в суд. Однако они, конечно, будут прилагать всю силу своего убеждения, чтобы вынудить должника вернуть долг до суда.

Также не стоит забывать о кредитах под залог. Многие МФО выдают, например, микрокредиты на бизнес под залог. В этом случае представители коллекторских агентств имеют право подать в суд и с его помощью изъять предмет залога с целью его дальнейшей продажи для возмещения долга. Соответственно, при наличии поручителей представители коллекторских фирмы ставят их в известность. В дальнейшем при полном отказе заемщиков идти на контакт, их прямые обязательства по оплате долга могут возлагаться на плечи поручителей.

Каковы причины неуплаты кредита в срок?

По данным коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн», одной из причин неуплаты по кредитам в МФО являются «тяжелые жизненные обстоятельства, в том числе непредвиденная потеря работы». По предварительным данным, средняя сумма кредитного долга на финансовом рынке МФО в России составляет 25,8 000 рублей.

Интересно, что большая часть «неблагонадежных заемщиков» полностью осознают наличие своего долга. И они выплачивают его по истечении некоторого времени. Примерно 15% клиентов МФО признают наличие кредитного долга, но они не согласны с чрезмерно завышенными процентами с учетом штрафов и пеней. И около 10% должников наотрез отказываются возвращать свой долг, не давая никаких объяснений.

проценты за просроченные платеж

Говоря о последних, представители «Секвойи кредит консолидейшн» напоминают о такой статье уголовного кодекса, как «мошенничество» со всеми вытекающими из этого последствиями.

В заключении скажем, не допускайте просрочек и своевременно погашайте микрозайм. И помните о том, что о своих временных финансовых трудностях нужно заранее ставить в известность представителей МФО.

Связанные посты:

Наталия Рогова

Читать все статьи автора →

Содержание статьи:

Вступая в отношения с финансовыми компаниями на предмет кредитования, человек должен заранее понимать всю ответственность принимаемых решений. Последствия невыплаты микрозаймов многими воспринимаются менее значительно, нежели задолженность перед банком. Однако долг — это всегда долг.

Неуплата по микрозаймам и банковским задолженностям

Неуплата по микрозаймам и банковским задолженностям

Когда человек обращается за сторонним финансированием с участием компании (банка или микрофинансовой организации — МФО), всегда заключается двухсторонний договор, описывающий не только предмет договоренности, но и обязанности каждой из сторон. При этом если заемщик позволяет себе неуплату, задержку или иные негативные действия в отношении кредитора — все последствия могут быть прописаны в соглашении.

Нелишним будет поинтересоваться историями непогашенных задолженностей и последствиями, для злостных или разовых неплательщиков. Ими пестрит интернет пространство, многие несколько преувеличены, но суть остается прежней — безнаказанность отсутствует. Сегодня компании предпочитают обращаться к мирному разрешению конфликтов, однако многие заемщики позволяют себе негативное общее отношение:

  • задержки в выплатах;
  • предоставление некорректных сведений;
  • не уведомляют об изменении основных сведений о заемщике (паспортные данные, прописка и тому подобное);
  • просроченные платежи.

Не обращая внимания на судебные предписания, скрываясь от кредитора, физическое лицо тем самым усугубляет свое положение. Речь идет не только об отрицательных записях в кредитной истории, но и о судебном преследовании, административных штрафах, разбирательствах.

Последствия невыплаты микрозаймов

Последствия невыплаты микрозаймов

При сотрудничестве с банками и МФО последствия различные и методика их применения разнится. Когда человек обратился в банк за ссудой, кредитом или микрозаймом, он прошел проверку от банка, заключил договоренность и ознакомился с последствиями. Банк в свою очередь страхуется от непогашенных задолженностей следующим:

  • договоренность заключается только с проверенными лицами;
  • факторами проверки выступает наличие постоянного дохода, трудоустройства;
  • при негативных записях в кредитной истории банк отказывает в займе, тем самым пресекая невыплату.

Если все же состоявшийся клиент позволяет себе неуплату, он должен подготовиться к следующим за ней последствиям. Малые одалживаемые суммы не подразумевают оставленные залоги, а потому страхование таким образом не подходит. Вообще микрозаймы в банках — это кредитные карты с определенным, небольшим лимитом. Если перестают поступать необходимые средства для перекрытия долга, карта блокируется и перестает действовать до поступления необходимых средств. Повторные действия подобного характера влекут за собой штрафные санкции.

Когда человек позволяет себе «забыть» про банковскую задолженность, на адрес его прописки отправляется уведомление. Неоднократные отказы влекут за собой передачу дела в судебные инстанции, которые рассматривают обращение кредитора и удовлетворяют его в пользу пострадавшей стороны.

Если человек имеет в том же банке дебетовую зарплатную карту, то средства с нее удерживаются в пользу банка. В противном случае суд постановит выплату всех заемных средств в пользу банка иным способом.

Последствия неуплаты микрозайма в МФО

Последствия неуплаты микрозайма в МФО

Малые финансовые компании гораздо проще относятся к долгам. Последствия для заемщика могут быть гораздо более ощутимые, потому как МФО не скованны в средствах и применяют различные ухищрения.

Во-первых, первый день задолженности влечет за собой включение штрафных санкций, начисление пени и прочих денежных эквивалентов наказания. МФО выгодно не уведомлять должника как можно больший период времени, после чего долг может вырасти до астрономических сумм. Во-вторых, в отличие от банков микрокредиторы стараются привлечь третьи лица, занимающиеся возвратом долгов.

Все слышали про коллекторские агентства и компании, занимающиеся возвратом задолженностей. Конечно, сейчас достаточно сложно применять незаконные действия в отношении физических лиц без последствий, но и простым постоянством можно довести заемщика до нервного расстройства:

  • звонки на указанные номера телефона с требованием вернуть долг;
  • подключение работодателя;
  • информирование ближайшего окружения.

Все эти методы используются сегодня коллекторскими агентствами для усугубления ситуации с долгами и выступают последствиями неуплаты микрозаймов. Привлечение судебной исполнительной системы также практикуется среди МФО, как параллельное средство воздействия на нерадивых должников.

Возникает закономерный вопрос — стоит ли доводить ситуацию до применения крайних мер со стороны кредитора? В любой безвыходной ситуации найдется вариант, который приведет к положительному решению в самой сложной ситуации.

Как избежать последствий невыплаты микрозаймов?

Как избежать последствий невыплаты микрозаймов?

Если в отношении банка методика достаточно проста — вернуть во время или переодолжить, то с микрокредиторами дело обстоит еще проще. Но для начала подробнее рассмотрим вопрос с банками.

Если человек понимает, что вовремя рассчитаться по задолженности не получается, необходимо принять меры. Одним из самых очевидных действий является займ в другом месте или в ближайшем окружении. Если можно получить небольшую сумму в долг у родственников или знакомых — дело решаемо, последствия минимальны. Если же все отказывают в финансовой помощи, можно обратиться в МФО, оформить микрозайм, благо с этим трудностей не возникает нигде, и расплатиться с банком.

Когда речь идет о МФО — тут дело оказывается еще проще. Микрокредиторы охотно соглашаются продлить срок действия договоренности по первому обращению клиента. Во-первых, МФО не теряет ничего при пролонгации, так как происходит перерасчет основного долга с указанием новых процентов за использование. Во-вторых, саму процедуру заемщик может совершить, не посещая филиал кредитора.

Чтобы продлить срок действия соглашения, заемщик может позвонить по горячей линии МФО, объяснить ситуацию и получить указания и новые суммы, проценты. Есть способ проще — многие компании предоставляют услуги через интернет, посредством личного кабинета плательщика. Одной из дополнительных услуг является пролонгация микрозайма. Клиент заходит в кабинет, продляет договоренность и получает уведомление на телефон о необходимых к уплате суммах. Понимая все сложности последствий невыплаты микрозаймов, человеку проще проделать нехитрые манипуляции и остаться с хорошей кредитной историей.

Что делать, если образовался огромный долг по микрозайму?

Консультация бесплатна!

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть