Бизнес микрозаймы как открыть

Отечественный рынок микрокредитования развивается довольно быстрыми темпами и дальнейшие его перспективы весьма оптимистичны. В 2011 году выдача микрозаймов увеличилась на 34%, в 2012 — на 50%. А на начало 2013 года рынок микрозаймов оценивался аж в 36 миллиардов рублей.

Бизнес: Микрокредитование населения

Попробовать себя в бизнесе микрозаймов сможет практически любой предприниматель, имеющий необходимые средства для открытия этого вида бизнеса.

Привлекательность его состоит в том, что это весьма выгодный бизнес. И необязательно быть специалистом банковского дела или профессиональным экономистом, чтобы рассчитать свою выгоду. Так, доходность в месяц составляет 60 %, а в год — уже более 700%.

Для открытия своей организации по выдаче микрозаймов необходимо прежде всего составить бизнес- план.

Порядок создания микрофинансовой организации

Регистрация микрофинансовой организации

Деятельность данных организаций регулируется законом РФ «О микрофинансовых организациях», согласно которому этот бизнес заключается в выдаче денежных средств населению на основании заключенного договора займа до 1 миллиона рублей. Договор займа регулируется правовыми нормами Гражданского кодекса РФ.

Создать микрофинансовую организацию не так сложно. Для этого сначала необходимо зарегистрировать фирму как ООО. Затем потребуется зарегистрироваться в государственном реестре микрофинансовых организаций. Без этой регистрации деятельность созданной микрофинансовой организации будет признана незаконной и в этом случае придется заплатить штраф в размере около 30 тысяч рублей.

Для того чтобы зарегистрироваться в государственном реестре, в Министерство финансов необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление о постановке на учет;
  • копии свидетельства о регистрации ООО и копии учредительных документов фирмы, заверенные нотариусом;
  • копию протокола, где принято решение учредителей о создании организации;
  • копию решения о назначении генерального директора как руководителя фирмы;
  • сведения об учредителях ООО;
  • сведения о юридическом адресе организации и фактическом ее нахождении;
  • выписку из реестра учета иностранных юридических лиц, если учредитель является юридическим лицом из другой страны;
  • квитанцию об оплаченной госпошлине в размере 1000 рублей.

Образцы заполнения документов и бланки прилагаются в приложении к Приказу Министерства финансов от 03.03.2011 года.

В течение 14 дней информация организации проверяется и вносится в единый государственный реестр, после чего выдается соответствующее свидетельство, на основании которого созданная микрофинансовая организация может начать осуществлять свою деятельность.

Основные принципы работы микрофинансовой организации

Начисление процентов за микрокредит

В соответствии с законом, микрофинансовая организация может привлекать вклады населения только в размере до 1,5 миллионов рублей по договору.

Микрофинансовая организация не имеет права:

  • выдавать микрозаймы населению в иностранной валюте;
  • выступать поручителем;
  • осуществлять свою деятельность на рынке ценных бумаг;
  • брать проценты при досрочном погашении займа;
  • требовать от заемщика более одного миллиона рублей, учитывая все штрафные санкции и начисленные проценты.

За вышеперечисленные нарушения организации придется заплатить штраф — 30 тысяч рублей. Кроме того, требования к заемщику могут быть признаны незаконными, а займ недействительным, и тогда взыскать проценты за выданные займы не получится.

Риски в бизнесе микрозаймов

В данном бизнесе существуют определенные риски, которые следует обязательно учесть и внести в бизнес-план. К таким рискам относятся:

  • невозврат займов;
  • административная ответственность за нарушение законодательных актов;
  • оспаривание процентов за выдачу займа в судебном порядке при признании начисления процентов неправомерными.

Микрозаймы выдаются гражданам РФ от 18 до 60 лет. При оформлении займа необходим только паспорт гражданина РФ. Максимальная сумма займа составляет обычно 30 тысяч рублей на 15 дней. Ставка — 2% в день.

Дальнейшие действия по открытию микрофинансовой организации

Выдача кредита по паспорту

После регистрации организации и постановки ее на учет в госреестр, можно заняться поиском подходящего помещения. Офис лучше всего расположить в каком-либо крупном торговом или бизнес-центре. Потребуется помещение площадью 30 кв. м.

Также потребуется приобрести необходимую офисную мебель и технику — компьютеры, ксерокс, принтер, телефоны, расходные материалы и канцелярские принадлежности.

На начальном этапе работы понадобится 2 сотрудника по оформлению и выдаче займов и сотрудник службы безопасности.

И самое главное и необходимое в этом бизнесе — это реклама. На ней не стоит экономить, ведь от этого зависит выручка организации. Поэтому в бизнес-план на рекламу стоит внести немалую часть расходов. Рекламировать микрофинансовую организацию можно путем подачи объявлений в местные газеты и на радио, распространения рекламных листовок. Кроме рекламы, следует предусмотреть изготовление печати и вывески.

В первоначальные расходы входят средства для выдачи микрозаймов населению, минимальная сумма которых составляет один миллион рублей. Этой суммы достаточно на первоначальном этапе работы, без открытия дополнительных филиалов по городу.

Составляем финансовый план

Оснащение офиса компании по выдаче микрокредитов

В финансовом плане рассчитываются первоначальные и текущие расходы, предполагаемые доходы. Это необходимо для оценки доходности бизнеса и срока его окупаемости. Финансовый план вносится в бизнес-план.

Начальные затраты:

  • покупка мебели — 30 тыс. рублей;
  • приобретение техники и программного обеспечения — 50 тыс. рублей;
  • реклама, изготовление печати и вывески — 70 тыс. рублей;
  • первоначальные средства для выдачи микрозаймов — 1 млн. рублей.

Итого: 1 млн.150 тыс. рублей.

Текущие расходы:

  • аренда офиса — 30 тыс. рублей;
  • заработная плата сотрудникам организации — 50 тыс. рублей;
  • реклама и прочие расходы — 120 тыс. рублей.

Итого: 200 тыс. рублей.

Этот пример финансового плана рассчитан на открытие одного офиса в небольшом городе с численностью населения не более миллиона человек.

При ежемесячных расходах в размере 200 тысяч рублей необходимо выдавать займов как минимум на 700 тысяч рублей.

В бизнес-план также необходимо заложить 50% невозвратов, хотя на самом деле этот процент окажется ниже.

На уровень самоокупаемости возможно выйти в первый месяц работы организации. Как показывает практика, объем займов в первый месяц работы составляет примерно 750 тыс. рублей, а уже через полгода сумма может увеличиться в 1,5 раза. Многие микрофинансовые организации уже к концу первого года открывают дополнительные филиалы с одним сотрудником в местах с высокой проходимостью людей. Чем больше филиалов будет открываться, тем больше займов будет выдаваться и, соответственно, тем выше будут доходы организации. Увеличение дополнительных точек выдачи займов в дальнейшем также можно внести в бизнес-план.

Достоинства бизнеса на микрозаймах

Деньги нужны всем, и часто их не хватает для покупки нужного товара, или приходится занимать до зарплаты. Микрозайм — своеобразная помощь нуждающимся гражданам, за которую взимается немалый процент. Он может достигать 1000% годовых. Ясно, что при такой сумасшедшей рентабельности и фактическом отсутствии государственного регулирования работы кредитных организаций это одно из идеальных направлений для вложения денег.

Целевую аудиторию составляет средний класс. Среди потенциальных клиентов те, кто не работает официально и не может оформить кредитную карту в банке. В отличие от банковского кредита, микрозайм выдается по паспорту кому угодно.

Некоторые договоры в микрофинансовых учреждениях заключаются спустя 10 минут после того, как человек обратился к менеджеру. Клиент рад не тратить свое время на очереди и проверки кредитной истории и доходов. Для предпринимателя есть риск не получить обратно денег, но и на этот случай имеется лазейка — «продать» должника коллекторским агентствам.

Что потребуется для открытия

Для предоставления микрозаймов не нужно много места или специального оборудования (достаточно пары ноутбуков с интернетом), но обязательны к выполнению несколько условий. Чтобы стартовать в данной сфере, потребуется:

  • Проанализировать нишу в регионе на наличие конкурентов.
  • Ознакомиться внимательно с Федеральным законом № 151-ФЗ, который регулирует деятельность организаций этого типа.
  • Зарегистрировать юридическое лицо.
  • Подать заявление на включение в государственный реестр микрофинансовых организаций.
  • Найти несколько мест (торговые центры, вблизи крупных остановок, жилых комплексов).
  • Продумать концепцию предоставления займа (избегайте излишнего демпинга цен конкурентов, но в начале проценты придется снизить).
  • Обеспечить каждую точку двумя менеджерами (управляющий и консультант).
  • Заключить договор с коллекторским агентством.
  • Заключить договор с вневедомственной охраной.
  • Провести рекламную кампанию.
  • Зарегистрировать кассу, открыть расчетный счет.

Принцип работы

Принцип выдачи микрозаймов аналогичен тому, как банки предоставляют своим клиентам кредиты. Разница лишь в скорости оформления, сумме (максимальная выплата — 1 млн руб.) и размере процентов.

Этапы микрофинансирования следующие:

  1. Привлечение потенциальных клиентов. В долг берут, как правило, люди с низким и средним уровнем дохода, на них и стоит акцентировать внимание в ходе рекламной кампании и при размещении своих точек. Лучшие варианты: рынки, супермаркеты, вокзалы, развлекательные и торговые центры, остановки. Повесьте большие вывески с крупными надписями, которые видно издалека. Можно воспользоваться щитами по городу, прессой (дорогие способы), баннерами или листовками (для небольших бюджетов).
  2. Поступление заявки. Как правило, реализация микрозаймов предусматривает ведение собственной базы клиентов и формирование их кредитной истории. Многие крупные компании предоставляют займы удаленно, с помощью онлайн-сервисов — продумайте и такой вариант.
  3. Оформление договора. Необходимо уточнить детали возврата выданной суммы и процентов по ней, величину неустойки.
  4. Выдача денег. Касса, средства электронной коммерции для безналичных переводов.

Для недобросовестных заемщиков предусмотрите порядок возврата денег, есть два способа:

  • Юрист (штатный или внештатный), специализирующийся на составлении договоров и возврате долгов.
  • Коллекторский отдел или договор с коллекторским агентством (оптимально для небольшого предприятия).

Также можно работать комбинированно, с привлечением и адвоката, и коллекторов.

В итоге

Чтобы иметь возможность обеспечивать граждан микрозаймами, нужно зарегистрировать юридическое лицо (форма ИП недопустима), попасть в государственный реестр, найти подходящее место. Стартовый капитал достаточно велик, без инвестиций обойтись затруднительно.

Организации по микрозаймам получают огромные доходы на процентах, пользуясь бедностью людей. Если моральный аспект вопроса не беспокоит, подойдите к созданию бизнеса профессионально — и прибыль не заставит себя ждать.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть