Банки рефинансирующие микрозаймы с плохой кредитной историей

Получив заем в банке, не всегда имеется возможность погасить его в полном размере в установленные сроки. А поскольку микрокредитование отличается высокими процентными ставками и жесткими штрафными санкциями, просрочка обходится дорого в прямом смысле. В этом случае на помощь приходит рефинансирование микрозаймов — погашение долга другой кредитной организацией.

Коротко о микрозаймах

Микрозайм — это нецелевой кредит, имеющий несколько особенностей:

  • небольшая сумма, доступная к получению;
  • высокие проценты;
  • короткий срок кредитования;
  • возможность получения без справок.

Выдается микрозайм на срок от 10 дней до 1 месяца, некоторые организации готовы предложить долгосрочный заем на срок от 6 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет, в среднем, 1-2% в день. Максимальная сумма — 300 000 рублей, минимальная — 1 000 рублей. Если у заемщика нет возможности выплатить долг, то он может погасить накопившиеся проценты, отложив день закрытия кредита на 2 недели.

Условия предоставления и сроки погашения с плохой кредитной историей

Большинство микрофинансовых организаций готово предложить микрозайм заемщикам с плохой кредитной историей. Если у клиента есть просрочки и долги в других банках, то доступная сумма будет минимальной. Сокращаются при этом и сроки погашения. Максимальное время действия кредита — 1 месяц.

Условия получения микрокредита для заемщиков с испорченной кредитной историей практически не отличаются от стандартных:

  • сумма — до 10 000 рублей;
  • ставка — от 2%;
  • потребуется паспорт и второй документ (водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, полис ДМС, диплом о высшем образовании).

Достоверная информация — это важное условие при получении займа с плохой кредитной историей. Требуется указывать точные данные: телефон, адрес места проживания, работы. МФО может провести проверку информации из анкеты. При обнаружении обмана организация вынесет отрицательное решение.

Какие банки предоставляют рефинансирование микрозаймов

Услуга рефинансирования доступна практически во всех банках страны. Но, несмотря на рекламу и широкую востребованность перекредитования, многие организации «закрывают» временно данную услугу. Рассмотрим, где наиболее выгодно рефинансировать микрозайм.

Условия кредитования индивидуальны в каждом банке. За подробной информацией рекомендуем обратиться в выбранное кредитное учреждение.

В каких случаях возможно рефинансирование?

Рефинансирование микрозайма — это погашение долга взятым в другом банке кредитом. То есть потребуется оформить новый заем, чтобы закрыть действующий. Услуга актуальна только при долгосрочном кредитовании. Если, к примеру, заемщик оформил заем на 1 месяц, то намного легче найти средства для погашения долга или процентов, чем тратить время на оформление нового кредита.

Услуга перекредитования доступна практически во всех банках, в том числе и в микрофинансовых организациях. Чтобы оформить кредит, необязательно иметь положительную кредитную историю. Однако многие банки одобряют заявки только при отсутствии просрочек в течение последнего года или срока действия договора.

Рефинансирование микрозаемов возможно при стабильном доходе, размер которого позволяет оформить кредит (многие банки требуют справки о заработной плате).

Порядок действий

Чтобы рефинансировать микрозайм, необходимо выполнять ряд действий:

  1. Подобрать банк, рассмотрев наиболее выгодные для себя условия кредитования
  2. Рассчитать на калькуляторе полную стоимость кредита.
  3. Оставить заявку.
  4. При положительном решении представить все необходимые документы и подписать договор.

При рефинансировании средства переводятся на счет в МФО, автоматически погашая долг. Во многих банках можно, помимо перекредитования, получить деньги наличными. В этом случае потребуется подтвердить свою платежеспособность справкой о доходах или выпиской с банковского счета.

Обратите внимание, что перед рефинансированием необходимо оповестить МФО о своих намерениях. Некоторые организации не предусматривают досрочное погашение займа, либо берут за эту операцию штраф. Во втором случае, если рефинансирование остается актуальным, то сумма перечисления должна быть увеличена с учетом штрафа. Если не выплатить неустойку, то она со временем начнет увеличиваться.

Необходимые документы

Для перекредитования не понадобится много документов. Достаточно паспорта и любого второго документа на выбор (полис ДМС, водительское удостоверение, СНИЛС). Многие банки требуют справки о доходах и копии трудовой книжки, но это только при рефинансировании нескольких кредитов на крупную сумму, либо при дополнительном получении наличных.

Если из банка приходит положительное решение, то потребуется взять в МФО справку, содержащую следующую информацию:

  • данные о заемщике;
  • полная стоимость кредита, остаток долга;
  • срок кредитования полный и остаточный;
  • наличие или отсутствие просрочек, их временной интервал;
  • банковский счет и личный счет заемщика.

Список требуемых документов необходимо уточнять в банке, предоставив сведения о займе, который нужно погасить.

Чем больше документов представляет заемщик, тем выше вероятность получения положительного решения. Поручительство и обеспечение кредита — это возможность перекредитовать заем на выгодных условиях.

Нюансы рефинансирования

  • Если в банках рефинансировать микрозайм не получается, можно обратиться в МФО. Но не стоит брать очередной микрокредит с маленьким сроком. Перекредитование возможно в МФО на срок от 6 до 36 месяцев. Процентная ставка составит около 0,5% в день.
  • Многие банки оформляют не рефинансирование, а обычный потребительский кредит, выдавая средства на руки. В этом случае главной задачей является донести средства до МФО, чтобы погасить долг, а не взять на себя очередное долговое обязательство.
  • Если заемщик получает зарплату на карту определенного банка, то за рефинасированием стоит обращаться, прежде всего, к этой организации.
  • Кредитная история не имеет значения только в МФО. Обычные банки редко соглашаются рефинансировать займы недобросовестных заемщиков.
  • Перекредитовать можно сразу несколько займов, взятых в нескольких организациях.

Если кредитные организации отказывают в рефинансировании, можно попробовать оформить кредитную карту. Карточные продукты выдаются охотнее, чем другие виды займов.

Не стоит ожидать, что при подаче заявки на рефинансирование решение придет в течение суток. Как правило, банки выделяют не менее трех дней на проверку заемщика. Они проверяют соответствие указанных в анкете данных с действительностью, в том числе опрашивают друзей, родственников, работодателей о заемщике.

Рефинансирование — это отличная возможность вылезти из долговой ямы, погасив микрозайм другим кредитом. Главное, подобрать выгодные условия, чтобы почувствовать положительный эффект от услуги. Перекредитование — это еще и шанс улучшить свою кредитную историю, своевременно погасив задолженность сначала в МФО, а затем и в банке.

Рефинансирование — это переоформление кредита на более выгодных условиях: обычно увеличивается срок кредитования, а сумма ежемесячного взноса уменьшается.

Плохая кредитная история еще не означает, что на рефинансировании поставлен крест. Необходимо просто более детальнее и внимательнее выбирать банк и программу.

Случайная ошибка Клиент может быть включен в черный список банка необоснованно, например, если просрочка была на пару дней и всего лишь раз за год. В данном случае нужно запросить данные из Бюро кредитных историй и узнать точно, какой именно банк и за что испортил вашу кредитную историю.

Если данные ошибочны, читайте больше об их исправлении на этой странице

Правильный выбор банка В случае, если просрочка действительно имела место по вине клиента, то можно попробовать обратиться в небольшие банки, которые активно борются за каждого клиента. Крупные банки (ВТБ, Сбербанк и т.д.) в большинстве случаев отказывают в рефинансировании из-за небольшой разовой просрочки, так как у них достаточное количество постоянных заемщиков.

Предоставление залога Если кредит оформлен на крупную сумму и на длительный период, но со временем вы нашли банк с более выгодными условиями по кредитованию, то подпорченная кредитная история — не помеха. Нужно просто предоставить банку высоколиквидный залог — недвижимость, автотранспорт в хорошем состоянии и т.д.

Ведь в случае систематического непогашения обязательных взносов и платежей банк сможет принудительно продать залог и вернуть выданную сумму вместе с процентами и неустойками.

Платежеспособный поручитель Плохая кредитная история при рефинансировании не помешает, если у вас есть надежный, официально работающий знакомый человек с уровнем дохода в несколько раз превышающим ежемесячный взнос по кредитному платежу. Если поручитель действительно согласен разделить с вами весь риск кредита на новых условиях, то банк гораздо охотнее предоставит заем в рамках рефинансирования.

Микрофинансовые организации Если величина кредитных средств сравнительно небольшая (до 35-40 тысяч рублей), но вы хотите разбить этот долг на более мелкие части, попробуйте обратиться в микрокредитную компанию.

Доказать свою текущую платежеспособность Да, возможно в прошлом и были проблемы с погашением обязательных кредитных платежей, но сейчас все изменилось — у вас появилась новая и хорошо оплачиваемая работа, вы стали больше тратить средств на развлечения, одежду и хобби.

Удалите свою кредитную историю Такая услуга предоставляется Бюро кредитных историй при Центробанке, но стоит помнить, что доверие к человеку с чистой кредитной историей также небольшое. Банку станет странен человек, просящий о рефинансировании, но при этом не бравший ни одного кредита по документам.

В данном случае кредитная история не запятнается, просто потребуется лишний раз посетить отделение банка. Небольшие хлопоты для вас окупятся отсутствием проблем с кредитами и рефинансированием в будущем.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть