Аналитик финанс рефинансирование микрозаймов онлайн

К рефинансированию микрозаймов заемщик прибегает, когда необходимо объединить несколько кредитов в один и/или улучшить условия кредитования, а именно: снизить процентную ставку и минимальный ежемесячный платеж, увеличить период. Обычно закрытие старых долгов производится новым кредитором путем прямого перечисления средств, на руки ссуды на подобные цели не предоставляются. Где и как получить подобную услугу расскажем ниже.

Условия

Рефинансировать свой микрозаем или несколько кредитов потенциальный клиент может только в случае представления кредитору документов, удостоверяющих личность, показывающих его реальный доход, а также договоров по действующим обязательствам.

Рассматриваются заявки на рефинансирование только от граждан РФ, которые достигли 21-25-летнего возраста, имеют работу и прописаны на территории РФ.

Ставка по такому виду кредитования устанавливается на уровне 25-75% в год. Сумма приравнивается к размеру задолженности по всем обязательствам. Период может достигать 1-5 лет.

Как оформить?

Заключение договора рефинансирования немного отличается от оформления стандартного микрозайма.

Для погашения старых долгов и оформления нового займа необходимо:

  • подать заявку тем способом, который предлагает кредитор (удаленно, в офисе);
  • предоставить будущему кредитору копии по действующим займам;
  • ознакомиться с предложенными условиями кредитования (сроком, минимальным платежом, процентной ставкой и др.);
  • подписать документы.

Большинство кредиторов, предоставляющих услуги рефинансирования, перечисляют напрямую средства в МФО, банки для погашения задолженности, и не выдают деньги на руки заемщику.

Онлайн заявка

Заявка на рефинансирование микрозайма может подаваться и удаленно. Как только она будет проанализирована, потенциальный клиент получит ответ.

При положительном решении будущему заемщику необходимо все равно обращаться в офис кредитора для дальнейшего оформления сделки.

Заключить договор дистанционно на рефинансирование нельзя. Срок рассмотрения заявки — от одних суток.

Линейка предложений

Если вы не знаете, какие компании предоставляют рефинансирование либо не уверены в лояльности условий, то рекомендуем ознакомиться с кредиторами, приведенными ниже.

Компании помогли закрыть большое количество невыгодных кредитов, предложив более щадящую ставку, сниженный минимальный платеж:

Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Конечно, если есть просрочки, то получить рефинансирование становится сложнее. Первое, что рекомендуют эксперты — это обратиться в банк, МФО, выдавшее кредит и постараться решить вопрос, не допустив просрочки либо оформив перекредитование.

Если все же это не удается, то необходимо найти брокера, который поможет без справок о доходах, поручительства и прочих дополнительных условиях, получить рефинансирование. Но за такие услуги брокеры берут немалую комиссию — около 30% от кредита.

В случае если вышеуказанные варианты не приемлемы, постарайтесь найти самостоятельно кредитора, который возьмется за рефинансирование с просрочками, подавайте заявки во все компании, а также банковские учреждения, которые не отказывают клиентам с просрочками, например: ВТБ, Райффайзен Банк, Ренессанс кредит.

микрозайм с плохой кредитной историей

Если же вы ищите информацию о микрозаймах на карту за 5 минут без проверки кредитной истории, то вам просто необходимо прочесть это.

С плохой кредитной историей

Если вы хотите получить рефинансирование в банке, то должны помнить, что такая услуга предоставляется только клиентам с безупречной кредитной историей. В случае если кредитный рейтинг подпорчен по вашей вине, то есть не была допущена ошибка, то получить рефинансирование будет сложнее.

Скорее всего, крупные банковские учреждения будут отказывать, но небольшие, борющиеся за каждого клиента, могут закрыть глаза на негативный рейтинг. Дополнительно клиент может предложить залог, поручительство.

Неплохим аргументом может стать доказательство заемщиком своей текущей платежеспособности.

Но если вышеизложенные способы не привели к успеху, остаются еще микрофинансовые компании, центры кредитования и другие подобные организации, которые не обращают внимания на кредитную историю.

Но стоит помнить, что подобные структуры предлагают не всегда выгодные условия кредитования.

В Москве

Если вы проживаете в столице, имеете работу и регистрацию, то рекомендуем обращаться в банковские учреждения для получения рефинансирования.

В таблице список банков, которые предлагают выгодные условия кредитования:

Без поручителя

Если вы хотите получить рефинансирование без поручительства можно обратиться в банки, указанные выше, но, если там отказывают, остаются только микрокредитные компании.

Ниже приведены базовые условия по каждой МФО:

Срочно

Скажем прямо, что получить рефинансирование за 1 час не получится ни в одной кредитной структуре.

Чтобы компания приняла решение, ей необходимо не только проанализировать платежеспособность заемщика, но и изучить кредитные договора клиента по действующим обязательствам.

Часто на это уходит 1-3 рабочих дня и только после этого кредитор готов вынести свое решение.

На карту

Если вы обращаетесь в кредитную компанию и просите рефинансировать свои займы, то рассчитывать на получение кредита наличными или на карту не стоит.

Обычно кредиторы напрямую перечисляют деньги в МФО, банки и таким образом погашают задолженность. На карту или на руки такие кредиты не выдаются.

Требования к заемщикам

Чтобы получить рефинансирование своих невыгодных займов, клиенту необходимо соблюсти несколько формальных требований:

  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21-25 лет;
  • постоянная регистрация;
  • постоянный источник дохода;
  • представление необходимых личных документов, а также договоров по действующим займам.

Возможно, кредитор укажет и дополнительные требования, которые необходимо выполнить, в противном случае будет отказано в кредитовании.

Необходимые документы

Для получения рефинансирования, клиенту необходимо представить кредитору такие документы:

  • гражданский паспорт;
  • документы по действующим кредитам;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность.

Иногда требуются справки о доходах или документ, подтверждающий занятость.

Проценты

Проценты по рефинансированию зависят от кредитной компании, в которую обращается заемщик, а также от суммы задолженности. Если клиент обратится в банк, то ставка может стартовать от 15% в год, в МФО — от 25-75% в год.

При дополнительном привлечении кредитного брокера, услуга будет удорожаться, так как такой эксперт взимает комиссию за свои услуги до 30% стоимости займа.

Сроки

Заявка на принятие решения обрабатывается около 1-3 суток, столько же времени необходимо для подготовки, подписания договора и перечисления средств для закрытия займов.

Когда оформляется рефинансирование, клиент надеется на снижение ежемесячного платежа.

В большинстве случаев это достигается за счет увеличения срока кредитования. Сегодня период рефинансирования может достигать 1-5 лет.

Как погашать?

Погашение кредита производится согласно полученному графику платежей. Выплаты могут производиться раз в месяц либо чаще. Схема оплаты — аннуитетная (равными частями).

Выплачивать задолженность клиент может:

  • через кассу кредитной компании;
  • через любой российский банк;
  • в терминалах;
  • с пластиковой карты и т.д.

Если перечисление средств производится через стороннюю компанию, то следует учитывать комиссию, которую взимает посредник за перевод денег.

помощь в получении микрозайма с открытыми просрочками

Как получить срочный займ онлайн через интернет на банковскую карту за 45 секунд, вы сможете прочесть по ссылке.

А получить больше информации о самых лучших микрозаймах на карту на большой срок, вы сможете по ссылке.

Преимущества и недостатки

Долго искать преимущества рефинансирования не следует, все они очевидны:

  • рефинансирование позволяет соединить в один кредит все действующие, незакрытые займы;
  • минимальный ежемесячный платеж можно уменьшить за счет увеличения срока кредитования, что снижает нагрузку на семейный бюджет;

  • процентная ставка обычно ниже тех, которые были заложены в «старых» займах;
  • кредитор самостоятельно перечислит деньги на счета МФО, банков и закроет займы.

Но прежде чем подписывать документы, убедитесь в том, что заем действительно выгодный и новый договор — это не очередная долговая яма.

Часть наших сограждан, попав в сложную ситуацию и пытаясь срочно решить свои финансовые проблемы, оформляют на себя микрозаймы в микрофинансовых компаниях. Но, к сожалению, из подобной ситуации не так быстро можно выйти, проходит время, а задолженность только увеличивается, на нее начисляются разного рода штрафы и пени, что может дойти и до общения с коллекторами. Помочь таким людям может рефинансирование ранее взятых микрозаймов.

Что следует понимать под рефинансированием микрозайма

Поскольку МФО не слишком придирчиво относятся к заемщикам, не обращая внимания на их финансовое состояние, они, в основном, выдают немного денег под достаточно большие проценты. Они рассчитывают на то, что если даже клиент с ними не расплатится, его долг будет продан коллекторской службе.

По этой причине, чувствуя свою невозможность рассчитаться с данным финучреждением, стоит сразу обращаться в другое МФО, так реально можно избежать штрафов.

Рефинансирование происходит в виде:

  • реструктуризации — путем одобрения займа в прежней компании, но с начислением меньшего процента, но, как показывает практика, МФО вообще на это не идет;
  • перекредитования — через получение займа в другой организации или банке, и полученными там средствами погашается предыдущий долг.

В свою очередь перекредитование осуществляется следующим образом:

  • при получении денег кредитор сам относит их в прежнюю МФО;
  • за старые долги рассчитывается новый кредитор, а одолживший средства выплачивает ему долг.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками — дело весьма сомнительное, поскольку банки не идут на сотрудничество с должниками, а МФО тоже редко перекредитовывают сомнительных клиентов, имеющих плохую кредитную историю.

Рефинансирование микрозаймов

Какие существую способы рефинансирования

Рефинансировать микрозайм, даже с просрочкой можно, обратившись в прежнюю компанию с целью пролонгации полученного ранее займа, что предпочтительней это предпринять еще до внесения платежа.

Некоторыми компаниями производится рефинансирование микрозаймов по умолчанию, для этого надо зайдя в свой личный кабинет, размещенный на сайте МФО, оформить онлайн заявку на пролонгацию. Решение об одобрении поступает клиенту автоматически.

Несмотря на перенесение даты платежа за все время насчитываются проценты.

Эта опция приемлема в случае точной убежденности в поступлении клиенту средств для расчета за микрозайм.

Чтобы закрыть долг в МФО можно оформить новую кредитку или использовать полученный в банке потребительский заем. В таком случае, проценты, начисляемые банком, окажутся ниже.

Частично на рефинансирование микрозаймов идут такие банки, как Ренессанс Кредит, Тинькофф, Хоум Кредит Банк, Альфа-Банк, ВТБ и ОТП Банк

В основном отказывают в этой услуге Райффайзенбанк, Сбербанк, Россельхозбанк и Газпромбанк.

Среди МФО, соглашающихся с рефинансированием микрозаймов, стоит отметить такие компании — Аналитик Финанс, Кредитный брокер и Русмикрофинанс.

Любая МФО работает на своих условиях. Для подсчета выгодности их услуги стоит учесть ставку в новом МФО ( она должна быть меньше хотя бы на 0,5% в сутки) и продолжительность (она должна быть прежней или немного больше, но тогда увеличится и переплата).

Какие документы должен предоставить заемщик?

Вопреки предоставляемому при получении микрозайма паспорту для перекредитования необходимо подготовить:

  • личный паспорт;
  • ИНН;
  • справку для подтверждения занятости и получаемого дохода;
  • документ, подтверждающий уплату части займа;
  • кредитный договор, заключенный с прежним МФО.

Заем предоставляется официально зарегистрированным лицам, достигшим 21 год, со стажем работы больше трех месяцев, получающему минимальный доход.

Чтобы рефинансировать микрозайм

Можно дистанционно подать онлайн заявку в предполагаемую МФО, для чего:

  • Заполнить бланк заявления и анкету, отправить их на электронный адрес в выбранную вами компанию, или лично доставить в ее офис.
  • Приложить копию паспорта, справку о доходах и указать реквизиты счета, куда стоит переводить средства.
  • В случае одобрения — подписать договор.

После двухстороннего подписания соглашения МФО погашает долги своего заемщика.

На всякий случай не стоит забывать получить справку у бывшего кредитора о полном с ним расчете.

Чтобы получить займ в банке стоит:

  • Отправить заявку на кредит.
  • После одобрения кредита, поступления денег на счет или карту снять нужную сумму и доставить ее в офис прежней МФО, или перевести с карты.

Закрыв займ, для избежания непредвиденных ситуаций необходимо получить справку в МФО о полном погашении кредита.

В виде заключения

Перед сотрудничеством с новой компанией стоит внимательно изучить о ней отзывы клиентов, применяемые ею тарифы и условия предоставления кредита.

Часто на заявителей накладываются некоторые ограничения. Не стоит брать во внимание предложения за незначительную сумму погасить весь долг, за этим могут скрываться мошенники.

В случае скопления долга по уплате микрокредита, предпочтительней рефинансировать микрозайм путем пролонгации в этой же МФО, получения займа у нового кредитора или в банке или участия в спецпрограмме агентств, занимающихся рефинансированием микрозаймов.

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ:

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть